银行信贷部经理发放贷款 银行信贷主任

高兴的是，刚刚接到银行信贷部经理的电话，说：我的装修贷款已经下来了，记得以后每个月5号按时还装修贷款1800。

忧愁的是，以后我每个月要还4800，想想都害怕。每个月也就4-5000的工资，还完贷款都没有钱了，这日子该咋过呀.........

我都不知道要这房子干嘛，一年也不过住10天[发怒]

#佛山头条#

340-20李唐龙-受人指使198606

原创小说连载《放飞蓝天之★秋》

见过陈永仁的第二天，李唐龙就到汇丰银行找信贷部经理去了。

李唐龙要去谈的，是李唐龙自己要办一家新公司，他怕给穆婉秋添麻烦，就没告诉穆婉秋这件事。

为了防止在汇丰银行偶然地碰上穆婉秋，李唐龙还让宝利的会计把穆婉秋叫到宝利去了。

宝利的会计真让李唐龙省心，要以什么借口把穆婉秋叫去，都不用李唐龙教她，会计自己就能编出合理的借口出来。

见到信贷部经理以后，李唐龙就问他了。如果李唐龙自己要办一家公司，还是做产品销售业务，汇丰银行有可能贷款给他吗？也是以信用证的形式贷款就行。

信贷部经理马上就说不可能。

李唐龙自己要办一家公司，开始的时候规模肯定很小，汇丰银行就不做那么小的贷款业务。他劝李唐龙去找香港本地的小银行，也许还有可能。

信贷部经理说着的时候，李唐龙就读到了他的心语。宋子豪已经来找过信贷部经理了，宋子豪提出的条件，信贷部经理还认为是可行的。

只不过时间太短了，信贷部经理还想不到那么细。他想不到，李唐龙就看不到，李唐龙当然就不知道宋子豪是怎么跟信贷部经理说的了。

李唐龙接着对信贷部经理说，他要办的新公司可不是个小公司，需要汇丰银行贷给他的额度至少要上亿。等新公司办起来了，李唐龙还想把额度提升到几十个亿呢。

李唐龙这么说，就是要给信贷部经理一个台阶下。李唐龙已经读到了他的心语，信贷部经理要让李唐龙主动把坤记抬出来，然后他再改口。信贷部经理是不能给李唐龙这个面子的，要给面子，也是给坤记。

可是李唐龙真是不想主动提起坤记，狐假虎威的事，让李唐龙感觉很丢脸。于是，李唐龙就嘟嘟囔囔地继续跟信贷部经理解释，信贷部经理就继续死咬着不改口。这么又说了一阵，李唐龙就从信贷部经理的心语里读到了他想知道的所有内容。

原来宋子豪跟信贷部经理说的是。李唐龙想办一家新公司，开板就要用几个亿的资金。坤记想帮李唐龙，想借钱给李唐龙。可是李唐龙不干，怕担上坤记的坏名声。所以坤记就想从汇丰银行绕个圈子。

李唐龙要用多少钱，汇丰银行尽管贷给他。坤记会把足够多的不动产抵押给汇丰银行。

信贷部经理还是个老实人，他就替李唐龙担心了。

坤记的好处是那么好拿的吗？一旦生意上出现波折，李唐龙别把自己的小命搭进去吧？

坤记是想暗中帮助李唐龙，信贷部经理怕李唐龙不知道其中的利害关系，所以才一直不改口的。

除非李唐龙自己主动说出来，他知道是坤记在暗中帮他，他也决定了要承担相应的风险。信贷部经理那时候才会改口说，汇丰银行可以贷款给李唐龙。（未完待续）

最高院：贷款资金流向不属于银行监管范围，借款人变更贷款用途并不能推定银行对保证人构成欺诈

基本案情

银丰公司（甲方）与建行周口分行（乙方）于7月30日签订的《保证合同》约定，银丰公司为雷烁公司在（）096号《固定资产贷款合同》项下的债务提供连带责任保证。

建行周口分行申请再审称：

建行周口分行并不知晓雷烁公司是否变更贷款用途。原审法院认为，建行周口分行与雷烁公司的交易往来频繁且数额巨大，因此应当知道96号贷款没有用于约定的贷款用途。这属于没有证据的假设推定。

银行主要义务是放款，在本案中，建行周口分行将贷款受托支付给合同相对人，至于合同相对方是否再支付给第三方以及何时支付均非建行周口分行所能控制。因此，不存在建行周口分行应当明知雷烁公司改变贷款用途的情形。

《商业银行法》《流动资金贷款管理暂行办法》等法律法规及商业银行内部关于贷后审查的相关规定，均是要求商业银行加强风险控制的管理性规范，但商业银行违反该管理性规范并不必然导致保证人保证责任的免除。

银丰公司提交意见称：

（一）涉案《固定资产贷款合同》项下2000万元借款是由建行周口分行与雷烁公司相互串通，伪造贷款材料形成的，构成对银丰公司的欺诈。

（二）建行周口分行胁迫银丰公司提供担保。在建行周口分行时任信贷部主管石某抽贷、停贷的威胁下，银丰公司被迫为雷烁公司提供了担保。

04

裁判理由

最高法院认为：本案的争议焦点为原审法院认定银丰公司不承担保证责任是否正确。

涉案《保证合同》是双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同约定履行各自的合同义务。银丰公司称涉案《保证合同》系在建行周口分行信贷部经理石某的胁迫下签订的，但对此其未能提供充分证据予以证明。

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零九条规定，当事人对欺诈、胁迫、恶意串通事实的证明，以及对口头遗嘱或者赠与事实的证明，人民法院确认该待证事实存在的可能性能够排除合理怀疑的，应当认定该事实存在。

本案一审立案后，银丰公司虽于8月27日以雷烁公司骗取贷款为由向太康县公安局报案，太康县刑警大队于8月28日受案，但该案尚未有处理结果，且该案亦未涉及建行周口分行或其工作人员的违法犯罪行为。银丰公司所举证据并未达到能够排除合理怀疑的程度。

《固定资产贷款合同》约定的用款计划为7月30日“人民币贰仟万元”；借款发放方式为受托支付，由建行周口分行将借款资金转至雷烁公司的贷款发放账户，再根据雷烁公司的委托，将借款直接支付给雷烁公司的交易对手。合同签订后建行周口分行于7月30日将2000万元转入雷烁公司的贷款发放账户，于8月4日依合同编号为06016-1号的设备购销合同将该2000万元转入浩森公司账户。

至此，建行周口分行的合同义务已经履行完毕，同日，浩森公司虽又将该笔借款转入雷烁公司的关联公司郑州顾家商贸有限公司，但后续资金流向，不属于建行周口分行的监管范围，不能据此推定建行周口分行对银丰公司构成欺诈。且在银丰公司没有提供充分证据证明雷烁公司与建行周口分行串通，骗取银丰公司提供保证的情况下，亦不能免除银丰公司的保证责任。原审法院认定银丰公司不承担保证责任不当。

综上，建行周口分行的再审申请符合规定，指令河南高院再审本案。

来源 | 保全部

国有银行，贷款的权限又一次下放，真的很容易吗？

当前的疫情令实体经济有些困难，在政府层面，各项对企业和民众的纾困政策正在一步步落实。而最直接的政策就是继续支持金融部门对各种经济实体和“三农”行业加大信贷投放力度。

可以说我是一名老信贷了，工作二十几年了，如此投放贷款的力度和效率，真的没有经历过。

从参加工作以来，就开始清收旧农贷，也就是集体组织的贷款，后来就是社办企业贷款，乡镇企业贷款，个体户贷款，消费贷款，尤其商品房贷款，普惠贷款，直至现在的惠农贷款。

基层的营业网点，有贷款权限的还是在90年代，当时的信贷由专门的主任负责调查和发放，审查和审批权限也是网点。这样的结果就是造成了大量的不良贷款的出现。其它国有银行也是将基层网点作为信贷重点投放区，最终四家国有银行都存在大量不良资产。国家成立四大资产管理公司也是为了四大国有银行不良贷款的处置。

之后，针对这些乱象，基层的网点主任也就没有了发放贷款的权力，只有营销工作，没有信贷调查工作，大部分的权限上收到县、市级部门。

但是，从去年开始，贷款的发放权限又一次下放到了基层网点。这次的特点就是：

一、网上作业。一般双人调查，运用移动设备现场采集信息，上传到行内系统，完成初步调查的基础；

二、额度审批由系统自动生成，少了人工干预。将相关的基础资料上报后，系统会自动生成额度，清楚明了。一般情况下，我们这里的核定额度在50万元左右，有的地区可核定额度达到100万元。想想在十年前，三户联保，一户给5万也不常见。

三、审批流程简便，效率较高。过去投放一笔贷款，在国有银行中，没经过二个月的审批是不可能走完流程的。而现在，只需要几天的时间，就可将相关程序进行完毕，从而可以发放贷款。

当然我们也可以看到社会层面的信用体系建设。一是对个人的征信进行了非常完备的信息储存。个人在各家金融系统的贷款都非常详细具体地登记，避免了一人多贷的现象发生；二是对个人生活、经营的真实性调查更有针对性。一般会通过当地集体、组织以及同行进行调查，对其上下游企业进行问询。能够比较全面的了解； 三是对违规客户的处理也比较严格。现在人们的信用观念比较强，因为如果出现还款困难，不仅对个人的生产经营造成严重影响，也同时会影响到下一代人的工作和生活。这也是许多人的弱点。

但无论如何，现在去银行贷款真的很容易了。

漫长的贷款路，让人期待，让人憔悴，甚至让人抓狂

整个过程，感谢银行信贷有关的主任、经理热情接待、真诚服务

3月底，开始到另一有流水的银行打流水，二百多页的流水，几天的打扰，惹得银行服务人员有点情绪，到外面刻公章，到中国人民银行查个人和企业征信，及收集其它资料加复印，忙活了好几天，然后交给银行经理，银行经理仔细清理，资料需补的补，然后整理上报。

不料碰上疫情严重期间，上面因此暂时停止了有关业务，于是，来了个漫长的等待，时间久了，让人抓狂，让人期待！甚至到后来，无所谓了。

疫情过后，可能又逢政府引导金融机构加大贷款的投放力度。

突然某天，银行主任打来电话，告诉我需要再到我家考察、拍照和补充部分资料，然后上报，待批。看来，有希望了，于是又有了期待。

这个礼拜一，主任通知，贷款批下来了，可以联系经理开卡，搞好后到信贷部放款。

经理整理资料，从上午搞到下午，第二天，柜台开卡，从上午搞到中午，我的个天哪，哪有这么繁琐？好多个手续，简直叫人晕头转向！昨天终于和老婆一起到信贷部把合同签了，然后通过一系列的操作，终于款放下来了。这一波走来，憔悴至极，贷款难啊！

至此再次感谢银行领导及有关人员的热心和帮助！[呲牙]

邮储银行入职不到一年，如今有幸来到了信贷客户经理岗，工号下来的第一天，没有任何客户资源的前提下，要求一个月放130w贷款，领导天天是督导，感觉快干不下去了……

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