今天的一个经历告诉我：贷款需谨慎，且贷且注意！
上次说到银行工作人员来我们办公室来给同事办理贷款，出于新奇我也办理了，今天果然出了差错。
根据银行的综合评估，我可以贷款的额度是20万，年利率5.75%，随用随支，不用无息，用的话可以随时还款，也可以等到三年期满本息一起还，作为应急资金放在那里，我也觉得确实很诱人，尽管没有资金需求还是申请办理了。
没想到办理成功没几天，这个银行的工作人员就微信给我说，他们年底有考核，要求贷款审批通过的客户第一个月资金使用达到5万，使用时间要求满1个月，这样有利于考核，他把利息转给我，然后我把钱支取出来，等到六号把钱还进去就行，我觉得我也没什么损失，也算是成人之美，就收了他25元的利息，把钱支取出来了。
稀里糊涂的我没有计算年利率5.75%，5万块钱用多久是多少利息，等我发现的时候，结果利息已经200多了，我一下懵了，区区5万块钱，这才多少天居然要扣我200多块钱的利息，瞬间觉得心里很不舒服，于是就微信这个银行的工作人员，说他付给我的利息不对，问他到底是什么情况。
结果他给我说他转给我的25块钱就是用了4天的利息，他给我说过了让我6号还上就行了，可是我也没有注意这个事情啊，当时支取时是月底26号了，潜意识里总觉得是2月6号，这倒好没有按照计划的时间去还款还息，刚过去的21号又是结息日，按照5万块钱每天8.5元来算，不到一个月的利息是205的样子，于是我告诉他这个事情弄得我心里相当不舒服，莫名其妙花了200多块，自己还没有迷瞪过来。
这个银行工作人员还算负责，赶紧给我说是他解释的不到位，没有给我说清楚，然后给我转过来200块钱，他这样一弄，弄得我也觉得不好意思，平心而论并不觉得完全是他的错，他提了我没有听明白也算是有一份责任，于是我说这个疏忽引起的损失我们两个AA，他也直接接受了，并收了我退给他的100块钱。我也马上把这5万块钱本金和利息还了，以绝后患！
经过这个事情我不禁反思，自己没有那个能耐像别人一样运作资金，就不要异想天开的去贷什么款，成人之美的事也要看是什么事才能够去成全，这倒好，莫名其妙自己花钱买了个教训不说，还可能让别人觉得自己斤斤计较，明明是在乎自己损失的200多块钱，还一副无辜的样子！
为了避免以后再出现搬石头砸自己脚的事，我一定要谨记：贷款需谨慎，且贷且注意！大家说我说的对么？#微头条日签#
#省呗、马上金融等最高年利率近36%#接近这个利率水平的何止一两家，随便就可以信手拈来一大把。“10000元每天利息5元”这种提法反而容易算出真正的利率水平，按照内部收益率计算分期费率才最坑。
10000元每天5元利息，换算成年息的话就是18.25%（5*365/10000），只要能随时提前还款不收罚息，这个18.25%就是固定的利率。
但有些平台对提前还款不仅要全额计息，还得加收罚息，一下子就把利率拉得老高了。当然有些平台，比如某某花平台，不提前还款可以享受利率优惠，可以随时还款的就把利率定高一点，反而给了用户一定的选择权。
分期还款的真实利率计算涉及一堆的财务公式，不是专业的人，不借助强大的计算器一时半会还真计算不出来。
比如某呗的分期还款，6期总费率4.5%，年化利率为15.27%，12期的总费率为8.8%，年化利率为15.86%。
这就是一些银行或者三方平台铺天盖地打电话让消费者分期的真实用意，这个年化利率真不算低。
目前接近30%年利率的借贷平台可谓不在少数，在央行强制要求所有放贷机构标示年化利率的当下，还有多少人敢轻易向平台借款，或者分期消费？
#房贷提前还清划算吗# [流泪]房贷到底有必要结清，去做经营贷吗？（图一）
很多人刷过这样的朋友圈，教你转贷！[what]感觉不单利息少了，还可以选择先息后本，随借随还！（感觉钱多了，月还款少了，太棒了！）
[嘘]但是我的9年从业者经历告诉你，以下三大缺点需要算清楚：
一、期先息后本，需每年归还一次本金（如果到期不能一次性归还本金，需要找第三方过桥资金，100万就要1000/天，少则几千，多则几万）[伤心]
二、到期不能续贷的风险（期间因政策调整，银行流水不足，还款逾期，评估价的调整）都有可能降额，或随时终止合同让你还款的风险（原理参照信用卡降额封卡）[伤心]
三、等额期限，可按20-30年，实则3年需要提前结清（因为经营贷的特点就是期限短，我国企业普遍短命，等额和先息面临的风险差不多，和房贷有本质区别）[伤心]
所以，如果了解清楚了上述3点雷区，能Hold住的才去申请转贷，不然就老老实实还房贷好了（因为正常月供，也有低利息的装修贷、信用贷申请）[比心]
房贷还款更容易了，这意味着什么？ #成都头条#
近日，在成都某银行贷款的朋友收到银行短信称房贷可以随时分批归还，而且没有违约金。而此前的合同规定，提前还款，一年只能还一次，而且需要提前三个月申请，还需要排队。朋友当即就去银行申请了提前还款，当天就审批通过，这一次，银行效率高的可以。
结合成都11.24新政来看，银行前有便捷的提前还款方案，后有放贷更为谨慎，可以明确的是，银行面临资金和监管上的压力，一方面放贷更为谨慎，另一方面回收贷款更加积极。
随借随还的特点：
随借随还是一种特殊的还款方式，是指在有效授信内，你的贷款可以按需借还，按天计算利息，不用不产生利息，真正的实现资金真正的灵活使用。
例如：客户公司近期回笼资金524万，今天提前还款，那么这524万明天起就不会不产生利息，需要资金的时候随时提取出来，用时随时提出来，提前还款没有违约金。
#深圳头条#
下午准备去工行申请提前还贷。前几天打电话大概咨询过了。如果仅是提前还贷可以线上申请。如果还想缩短年限需要带着贷款合同和贷款人身份证到贷款行提出书面申请。大约15天审批结束后可以随时还款。
我这次计划先还清一半欠款，再将贷款年限改为。我用手机计算器算了下的贷款总利息差不多是本金的30%，是50%，28年是100%，就是说28年的最终还款总额是贷款本金的2倍。这个账算下来利息数额还是很可观的。所以我想将贷款期限从28年缩短到，每月还贷的压力在承受范围之内，最终还的贷款利息也不太高。因为贷款合同没超过5年，所以还要交违约金，贷款合同注明违约金是按照还款金额x贷款利率/12x2的公式计算。
签贷款合同时这些条款其实全都没读过，这几天才拿出来好好研究了一下。原来觉得这些制式条款大家都一样，我清不清楚都不会吃亏或者沾光。其实不然，自己还这么大一笔款还是有必要事先弄明白具体细节的，比如最关注的贷款利率，年限，每月还款额。其次是每月还款本息所占比重，贷款的本息合计总额。最后要清楚提前还贷的违约金或者不能按期还贷的后果，都得一一了解。
活到老学到老。
用信贷提前还款一部分房贷，真的可以省不少银子。昨天房贷提前还款了30万，每月可以少还1100多块钱呢，这30万中有20万是信贷贷出来的。没提前还款前利息是5.88，每月月供4900多，提前还款后，房贷月供3100多，信用贷利息是4.2，20万每月的利息是700块钱。现在的信贷利息太低了，不用真觉得浪费啊！关键是信贷可以随时还款，发一点工资就能还一点，不限次数，不限额度。
#有闲钱应该提前还房贷吗#
我借用“房贷计算器”文章回答：
[提要]三种情况是不适宜房贷提前还款，房贷提前还款的大体手续为，了解贷款合同提前还贷的要求，准备违约金—准备资料—申请还贷—办理还贷手续。房贷提前还款的方式有多种，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。
买房不仅是终身大事，而且还是一件非常烦心的事，因为经济等各种原因，大部分的人买房都是通过向银行借贷，将自己的未来压在了上面，但在还贷的过程中，许多人因为经济逐渐宽裕等原因而想将房贷提前还款，以减轻人们的压力，那么房贷提前还款划算吗，提前还款的具体流程有哪些，里面有什么注意事项呢？
房贷提前还款划算吗？
是否选择提前还贷需因人而异。如果不是因特殊情况，比如贷款利率上浮，在当前通胀预期有所抬头，随时有可能重回负利率时代的情况下，适度负债反而可以抵御通胀，使个人资产得以保值增值。
房贷什么情况别提前还款？
若从投资角度考虑，提前还贷并非适合所有人。至少下面三种情况是不适宜提前还贷的：
一是等额本息还款者。以等额本息的方式还款，提前还贷的最佳时间点是在贷款周期的前1/3时段内，如果超过这个时间就不适合了。因为前几年每月还贷金额一半以上都是利息，后期还款多是以本金为主了，提前还贷节约资金有限。
二是享受7折、8折优惠房贷利率的贷款人不宜提前还贷。如果享受7折利率，实际利率为4.59%，随便买个中长期理财产品都能超过这个利率。
三是中短期内需要再次向银行贷款购房的购房人不应及早还清之前房贷。还款容易贷款难，特别是有享受优惠利率的贷款人，如果短期内再想银行贷款买房，利率将会上浮，非常不划算。
房贷提前还款手续流程：
房贷提前还款的大体手续流程为，了解贷款合同提前还贷的要求，准备违约金—准备资料—申请还贷—办理还贷手续。
第一步：要提前还房贷首先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取)，如若合同上注明要收违约金，则要看清楚到底要收多少，并准备好这笔违约金；
第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料；
第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单；
第四步：携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续，提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。
提前还款的注意事项：
一、提前还贷必须问清要求
借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上，甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求有所不同，比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。
二、提前还贷文件需要准备好
借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
三、提前还贷勿忘退保及解抵押
贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。
提前还贷的方式：
按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)
第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)
第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)
第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)
建议：房贷提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。
#大龙凤时代##黄峻论投资##房地产##v光新星#
建设银行不让提前还贷了吗？真相在这里！
最近，房贷利率，存款利率都在下调，5点几的房贷利率实在是不划算，朋友准备在APP里面提前还款，结果发现手机APP上面操作不了。
真相是：
1、建行手机APP还款系统升级，生级完成就可以操作了。
2、一般提前还房贷，需要和合作的银行提前柜台预约，不是随时都有对接的人处理你的业务。我前几年提前还房贷的时候就是打电话预约柜台，带好身份证，银行卡，签了相应的合同，很顺利就办理妥当了。
提醒的是：一般，申请办理成功一个月后才扣款。
3、很多银行要求，申请提前还款的购房者购买满一年之后才可以还贷。
4、建-行房贷提前还贷，需要按照提前还款金额的百分比计算(一般为1%-3%)
1年内提前还款的，银行将收取提前还款金额的3%人民币作为违约金;
1-2年内提前还款的，银行收取提前还款金额的2%人民币作为违约金;
2-3年内提前还款的，银行收取提前还款金额的1%人民币作为违约金;
3年之后，无违约金。
本人认为：银行的盈利模式就是吃存贷款之间的利差，贷款规模不断的萎缩相当于端了银行的饭碗，断了银行的财路，银行把线上提前还款功能关闭，就是为了保证自己的利益不受损。
很多网友表示：想提前还贷还不让，要么就得收违约金，不提前还贷，每个月还的可大部分都是利息。目前很多人吃饱饭都已经不容易了，房贷压力也越来越重了。
大家觉得银行是不是太欺负人了呢？
#房贷##房贷利率##五大行回应因疫情不能按时还房贷##银行#
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