贵州一家公司担保巨额贷款，
挪用后还被债权人免责，为什么？
浦发银行贵阳分行借了一笔6000万元的固定资产专项资金给遵义一家企业，这家企业当时贷款的抵押能力不足2000万元，然而由于银行和贷款人的关系，他们找来贵州神华矿业投资有限公司进行担保，居然顺利将6000万元巨资在很短的时间内打入承贷方账户。
此笔贷款随后被转移，大部分被挪用。，贷款到期，无法偿还，浦发银行贵阳分行便将全部债权贱卖，接手方（贵州信达资产有限公司）通过法院在行使债务追讨时，身感其中的问题，便于今年二月通过淘宝网拍卖转让给遵义一家酒企，成交价3100万元。
巨额债权再次转卖的关键问题是什么？请看债权人网上发布的公告：要买此债权必须先同意免去贵州神华矿业投资有限公司的债务担保责任。这合法吗？公平吗？神一样的操作到底掩盖了什么？
有关举报材料已经放在有关部门的案头，期待查证查实，这不是一个简单的经济纠纷案。
相信在平时生活中，很多人都会将自己的存款存在银行，因为存在银行总是觉得会比较安全。但最近，南京科远智慧在浦发银行存有近3亿元存款在不知情下被质押，目前已经报案，根据浦发银行声明，浦发银行目前对近3亿存款“毫不知情”被质押：已开展排查并报案。
这已经不是第一起企业存款被质押的案件了，上次南京渤海银行的质押事件牵连出一连串事件。一波未平一波又起，渤海银行的事还没有查清楚，浦发银行又出了一个存款被质押的案例，过去人们提到银行是非常信任的，现在事件频发，这对银行的信誉度冲击是很大的。
企业存款被质押一般有两种可能，一种是银行内部人配合银行和第三方做了质押担保，另一种就是银行对企业隐瞒了金融产品的高风险情况，不算哪种情况，发生企业存款被莫名质押肯定是不行的，金融风险不仅是互联网金融，传统银行也需要加大力度监督，损害客户的利益是绝对不行的。#浦发银行回应2.95亿存款被质押#
真假李逵终将原形毕露！超过30亿的存单质押事件，估计很快就会水落石出
在10月和11月分别爆出的，渤海银行
28亿存单质押与浦发银行2.95亿存单质押，两桩大案涉案金额高达30.95亿，金额巨大，作案手法蹊跷，引起一片哗然。
两案有很多相似之处，一是存款企业存单为第三方企业提供质押担保，办理贷款或承兑汇票，后由于第三方企业债务违约无法按时归还，导致存款被持续冻结无法支取，这才东窗事发。
二是事发后，当事存款企业均发布公告称毫不知情，但银行却称没有“问题”，双方各执一词，由此引发存款人与银行隔空互怼，迅速冲上热搜。
三是双方均理直气壮的选择了报警，谁也不服谁，这让吃瓜群众一头雾水。
但可以肯定的是，这其中一定存在严重问题或漏洞，因为后续监管初步调查中，已经发现“渤海案”中存单质押手续中印鉴涉嫌造假，因此，一旦查实，那就不仅仅是违规了。
监管第一时间介入，决心找出真假李逵，显示出坚决打击行业违规违法行为的决心和魄力。
最新信息显示，随着监管部门的入驻调查和督导，目前正在进行违规事实认定和证据固化等工作，下一步就是开罚单和问责了，一旦涉嫌违法犯罪，严惩是必须的，那些胆大妄为之徒就等着颤抖吧。
超意兴资金出问题了吗？近日，超意兴获得浦发银行3000万流动贷。
超意兴作为济南快餐行业的龙头，经营活动的现金流量是非常充足的。资金流动性的暂时紧张，也有可能的店面扩张或者固定资产投资所致。
还有一种可能，现在银行也想把手里的贷款额度放出去，而且要保证资金的安全。在实体经济不太景气的大环境下，餐饮行业应该是一个不错的选择，账面资金的流动性上是绝对没有问题的。
【钱不见了，钱又不见了】
前段时间，江西某企业在渤海银行的28亿存单被质押，昨天上市公司科远智慧2.95亿存单被浦发南通分行办了质押。
两家企业的两笔存款都变成了担保品，有意思吧，今天简单说一说这背后的故事。
事情很简单，就是你去银行存款，回头你要用钱的时候，银行告诉你用不了，你的存单给别的企业贷款做了质押担保。钱已经不是你的钱，除非借款企业把银行贷款给还了，你的存单才能解质押。
卧草，我只是存个钱，咋给弄成质押了？
要理解这个诡异的事，就不得不提十几年前中介圈子流行的“直存款”这个老套路。
那个年代有一些很骚的金融操作，而直存款就是其中一种。简单说，就是一些在银行贷不到款的企业，通过支付存款贴息的手段，帮助银行拉存款，以此换取银行的贷款。这个链条里有个巨大的漏洞，就是银行的存贷是两条线，也意味着贷款是独立审批，并不受谁拉来存款而影响，并且存款主要靠支行，贷款业务审批权都在分行。
妙就妙在，江湖不仅有人情世故，还有纸醉金迷。举个例子吧，方便有带入感。
某一个在三线城市的老板和某金融中介是同窗发小，小老板许诺同窗，帮忙搞一笔1亿的贷款，成功后支付贷款额3%的喝茶费。
小中介转身就和当地某银行行长推荐业务，可是，小老板的企业资质过不了银行风控，小行长就和小中介说，企业太差，只有提供强担保品才可以。
一般来说行长路子还比较正，但小中介不同，他们什么不敢弄啊，小中介建议小老板提高回报，先拖小行长下水。
小老板想了想，也行，民间拆借都要2分息，能拿到银行的低息也划算，当即告知小中介，你只要能搞定，我按贷款总额利息和中介费给你15%总包价。
超高额回报推动了铤而走险，小中介一算，扣掉银行贷款6%利息，可以吃掉9%息差。也就贷款下来1个亿可以分到9百万。
小中介兜兜转转，通过其他中介找到有钱来存款的企业，并答应给来存款企业的负责人1%好处费，反正存哪不是存，存款企业的负责人一想，这一百万来的真是不费吹灰之力啊。
到这里，链条就清晰了。
一个想要银行贷款的小老板支付高额的费用，推动几个金融中介打通了银行人员及有钱存款的企业负责人。
行长似乎还没登场，别急。
当企业负责人到银行办理业务时，一个热情的行长会将客户带到办公室里，办手续的环境就从有监控的柜台换到了办公室，从而企业的存款也就脱离了监控体系，银行的人转身就会将这张存单给需要贷款的企业办理质押担保。
自此，所有人都受益。
直到，贷款企业还不上钱，存款企业要用钱的那一天，东窗事发。
“直存款”这老套路重现江湖，说明金融机构还是存在管理漏洞，也就别想撇清所有干系，这套路，银行也是一个重要环节。
给我所有债主的一封信（包含爹妈，信用卡，花呗，同学，房东）
我长期维护的诚信信用。终于经过自己的贪生怕死，经过将近一月的风控。（因为自己缺钱还不敢冒着病毒去干日结）
本人终于先于昨天断粮。今天很不幸的所有的信用卡逾期。逾期金额不到2000不多，但是头一次啊！花呗还有5天也将要面临逾期，房租不打算交了电话即将停机。
先保证自己活下来吧！如果浦发和招商银行的朋友看见了，请原谅！对不起了！我可能会晚两个月还款。花呗也不好意思啦！对不起。请原谅！
还有联通电信各位债主请原谅这里但凡能有转机，不那么可怕了我一定出去挣钱第一时间还你们的账。请相信。
谢谢各位债主的包容与理解。
【浦发银行郑州分行承销4亿元绿色中期票据助力建设“美丽河南”】#河南头条#据悉，本次债券发行金额4亿元，期限5年，募集资金主要用于偿还我省乡村地区水污染防治、水生态修复等绿色工程产生的借款，以改善省内流域水质，保障民生供水。工程建成后将进一步有效解决区域内河流污染的问题，改善人民生活水平，促进产业聚集和人口聚集，为地区生态安全、生命财产安全与绿色发展作出贡献。详情：浦发银行郑州分行承销4亿元绿色中期票据助力建设“美丽河南”
#上市公司近3亿存款被银行莫名质押#又一家上市公司存款被银行质押了！而且，又发生在江苏的银行！到底背后是有金融监管漏洞，还是个别人有幕后交易，中饱私囊了？银监会应该很快就会有结论了吧。
11月15日晚间，南京科远智慧科技集团股份有限公司日前发布风险提示性公告，直指与浦发银行的定期存款纠纷。称，该集团旗下子公司科远投资于11月10日使用暂时闲置的自有资金4000万元购买了浦发银行南通分行的定期存款，产品到期后，没见到钱！问银行才得知，这笔定期存款一存入就已作为南通瑞豪国际贸易有限公司开具银行承兑汇票的质押担保，目前因南通瑞豪国际贸易有限公司未能按时偿债，导致该笔定期存款到期未能及时赎回。除了该笔存款被质押外，还有5笔存款也被质押。6笔被质疑的银行存款总金额为2.95亿元。但公司却对该质押行为毫不知情。
熟悉的配方，熟悉的味道，这一切都和济民可信存在渤海银行的28亿元存款被挪用质押担保如出一辙。
想到一个故事：
上市公司的钱存进来，银行就主动担当起宏观调控的职责——拿这钱给其他公司做质押担保，帮第三方公司把钱贷出来，这个第三方公司拿着钱去干啥就不管了，反正你按时还回来钱就行。
可万一第三方公司拿钱去炒股、炒期货，赔了咋办？那就用上市公司的质押款堵窟窿，大家好兄弟，互相倒钱，不是正常吗？你再存点，我我再给他质押贷款，让他去翻本，好让质押的款解冻啊……
以上故事纯属虚构，如有雷同，纯属巧合。
另外，也想问一下，上市公司账面上有那么多钱，为啥不去投入创新研发或者扩大规模，把那么多钱存银行，是想帮股民理财吗？头条热榜
#上市公司近3亿存款被银行莫名质押#储户把钱存进银行，银行有责任和义务保证存款的绝对安全，可是最近客户存款被爆出莫名质押，银行风控机制被社会拷问。
根据科远智慧提供的文件显示，该公司子公司在浦发银行南通分行共存入8笔定期存款，总金额3.45亿元。其中，6笔存款显示为“已质押”状态。其中，前述于去年11月10日存入的第一笔4000万元定期存款已于11月10日到期，未到期显示被质押状态的银行存款金额为2.55亿元。
理论上和实务中，储户存单用于质押，需要经过储户同意，可是科远智慧强调“公司对上述所有质押行为毫不知情。” ，并认为闲置资金投资不得质押 ，从常识来看，这是有道理的。
客户存款被质押，大概率有银行工作人员参与办理，否则是无法完成质押工作的，同时也需要客户同意，这就需要客户签字并提供留存印鉴盖章，有关人员需要辨别印鉴的真伪，有关人员是如何完成这一系列的程序的，目前是一个未知数。
另一家银行客户存单被质押，已经有说法印鉴是伪造的，但各方说法不一，11月4日，渤海银行南京分行在接受央视采访时首次表示，在一年左右的时间里，济民可信系收取了来源于华业石化系的三倍于该行存款利息的额外收益，有其他信息也显示“济民可信对此事是知情的，并非其对外声称的单纯的存款客户”。济民可信在当日晚间回应称，“我集团对存款遭质押毫不知情”，
浦发银行回应更加令人信服，为依法保障银行和客户方的权益，查明事实真相，浦发银行南通分行在开展排查的同时，已于11月15日向公安机关进行了刑事报案，并提供了相关业务资料 。
事情总会有水落石出的一天，但银行风控需要加强是不容质疑的。
浦发要求的家庭困难证明没办下来。
昨天回的家，今天去办的。
村里的直接问了下在哪里开的店，我说张家港，然后就盖了章签了字；然后到镇政府的时候，他问了下情况，家里的情况，他说你这也不是困难户啊，怎么给你盖章，这要负责的。我按照之前网友提供所说的：备注“此证明仅限与银行协商还款”还是不行的。他说这个实在不好意思，我们没有这个权限，也不敢开这个证明给你。你理解一下。不好意思。我说好的，谢谢！麻烦了！然后径直就回去了，这个结果我早就料到了，按照他们的要求，里面内容全是家庭成员的，以家庭为单位，他们是专门给那些低保户开证明的，这个不盖我能理解。当下给浦发反映了，他跟我说：那失业证明是不能提供了，之前有问过，我说我如果协商成功是要保证后面每月能够按时还款的，我怎么能失业[笑哭]
还有就是直系亲属或自己有重大疾病的？没有；最后就是有没有被执行过限高过。都没有。所以说暂时没有符合我的协商方案，我说那就先这样，后面我在打电话吧！#情感情感# #信用卡逾期#
早上看到消息，银保监会又查处了4家金融机构。
这4家金融机构分别是，交通银行，民生银行，浦发银行和中国进出口银行。
交通、民生、浦发被查出来的问题——“理财产品之间，理财产品与自营业务之间存在不当交易。”翻译一下：老鼠仓。
此外还有，未完全执行穿透式管理要求，报告和披露底层资产信息。为房地产市场和地方政府违规提供融资。
所谓穿透式管理要求，就是为了防止金融产品一层套一层，逃避监管。比如说，不允许投房地产了，那么把房地产贷款打包成信托，然后银行再来买这个信托。然而底层资产还是房地产，按照监管要求穿透式管理。
进出口银行的问题是“违反国家压低地方债务的政策要求，变相支持地方政府举债。”
一方面监管想方设法打压房地产和地方债务，另一方面银行拼命钻空子要给房地产和地方政府贷款。
为啥？风险低啊，都知道不敢让房价跌，都知道地方债务有中央隐形担保。当“看得见的手”与“看不见的手”相悖的时候，监管的效率是极低的。
什么是看不见的手？就是人们的欲望、贪念、恐惧、公司追求利润和逃避风险的本能。
太嚣张了！渤海银行28亿存款被质押而无法支取，谜团未解，浦发银行又冒出近3亿“大瓜”，这股歪风是时候该刹车了
11月15日A股上市公司科远智慧，突然发布一则公告，称旗下全资子公司南京科远智慧能源投资有限公司，存在浦发银行南通分行的4000万定期存款，到期后无法取出，经问询得知，这笔资金已经为第三方公司办理银行承兑汇票提供了质押担保，被冻结了，现在第三方公司无法按期偿还债务，所以无法解冻，也就发生了开始的无法支取一幕。
这还未完，再一查询，科远智慧能投公司在该行还有5笔定期存款，都是去年分期分批存入，都是定期一年，其中一笔8000万，两笔5000万，一笔4000万，一笔3500万，加上这次到期的4000万，共计2.95亿，而且显示全部为已质押状态，但科远智慧却表示对以上质押毫不知情，这就怪了，难道又是一次“渤海28亿事件”的复制？
8月份发生的“渤海银行28亿事件”，引起不小震动，不仅因为其涉案金额巨大，而且存款企业济民可信与渤海银行隔空互怼相当激烈，相互指责，均不认账，而且双方都选择了报警，搞的“吃瓜群众”一头雾水。
济民可信称毫不知情被质押，渤海银行说存款企业拿了第三方质押人华业石化系高于银行利息3倍的收益，所以对外称系“企业间异常行为”，好像受到了委屈，无奈之下选择了报警。
可在后续监管部门调查中，发现银行质押担保手续中印鉴涉嫌造假，这又怎么解释呢？银行事后还承认了在管理和操作上存在薄弱环节，表示将一查到底。另有消息称，因为此事，渤海银行南京分行有3名相关人员被抓，一名高管失联，不知道是否属实？期待有关部门及时回应社会关切，以正视听。
这次也巧了，在相互“扯皮”中，当事双方科远智慧和浦发银行，几乎在同一天11月15日分别报警，看来还是谁也不服谁啊，难道真的成了“渤海银行28亿事件”的“兄弟版”？
如今这类事件再次发生，随着舆论的持续发酵，必然大量消耗公众对银行的信任，声誉何在？信用何在？究竟谁在作妖？期待早日公布真相，严惩相关责任人，以儆效尤，让这股歪风及时刹车！还银行业一个风清气爽。
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