（一）用以区分信用卡恶意透支情况的基本标准
1、有效控制透支余额：指信用卡用户应当能够有效控制自己的透支余额，限制透支账户中的资金在正常消费额度的范围内。
2、遵守有关法律法规：指信用卡用户在使用过程中应当遵守国家有关银行卡法规和金融机构规定，不得利用信用卡进行任何非法活动，例如法律法规规定的贩卖违禁品、变相洗钱等。
3、协调和担保支付：当信用卡用户发生恶意透支行为时，应当通过协调、担保或者其他有效措施，充分考虑银行的要求，继续履行借款合同，保证债权人的合法利益。
4、维护信用状况：指信用卡用户有责任维护自身的信用状况，保持良好的信用记录，一旦发生恶意透支行为，应当及时处理，避免给自身的信用状况带来更多的不良影响。
（二）确定信用卡恶意透支的标准
1、超额透支：指信用卡用户在有效支付能力未得到增加的情况下，不论任何原因，都可能出现无力履行到期借款义务，从而导致拖欠还款金额超出正常信用额度的情况 。
2、获取超出额度的额外资金：指在超出正常额度，但能够支付信用卡账款的情况下，另外获取一些资金，以供支付实现还款额度超出正常信用额度的情况。
3、利用透支来获取利息收入：指在產生大量拖欠的情况下，信用卡用户利用超出正常额度的透支，以获取实际拖欠金额中透支后可获取的差额利息收入。
4、不能兑付合同负债：指信用卡用户在周期性还款义务未得到履行，可能对信用卡账户有很大的负债，而这一负债无法通过兑付合同的手段得到清偿。
一、信用卡恶意透支的判断标准
1、消费行为出现大量高额小额消费，因超出信用额度而出现的滞纳金；
2、经常拖欠本息、不能及时还款，不仅造成恶意拖欠，还会加重负债；
3、信用卡及时支付的比例小于正常水平，导致恶意拖欠的可能性会增加；
4、账户的收入水平低于可支付账单水平；
5、账户有大量的拒绝支付信用卡账单，连续多拒绝付款，令客户不能正常使用信用卡；
6、信用卡长期余额放低，余额持续处于限制信用额度之下；
7、透支金额超过使用额度的30%以上，导致信用卡大量滞纳金发生；
8、信用卡有数次在某一时段内超出可承受范围的支出；
9、用信用卡支付账单的金额多出预计支出；
10、以上恶意透支行为，会导致信用卡账户超出预设额度，从而拖累整体信用记录。
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