小微企业贷款利率低吗?从银行的报表看,确实很低。但真相是这样吗?
光讲利息收入是耍流氓。其实很多附加的费用,都体现在利息之外,甚至银行体系之外。
比方说,有没有收“承诺费”、“授信安排费”、“财务顾问费”、“银票敞口费“等?
有没有强卖保险、基金、黄金制品等?
有没有通过中介收服务费、茶水费?
近期不少银行被监管处罚,通过各种手段增加小微企业贷款成本,其中猫腻屡禁不止,手段层出不穷,足见金融吸血鬼对于利润的贪婪。
背景:
河南某县黄金珠宝企业,现在有11个店面,一年的营业额在5000万左右,年利润在1000万左右。
但是存在大量的民间借贷,利息费用600万左右,扣除利息费用后,只剩400万。
老板和老板娘有做财务规范的决心,但是有不少担心。第二天课程结束,到张老师房间咨询以下问题。
问题:
1、利息费用太高,如何解决?
2、5000万的营业额一直持续5年,突破不了,如何解决?
3、想做财务规范,但是规范的利润,如何才能不为零?
4、公司想上市,如何设计合理安全的股权架构?
5、什么时候开始财务规范,是最合适的时机?
张老师建议:
1、财务规范是要有个过程的,不是一步就到位的,分为三个阶段:打基础——夯实——提高。所以,不用担心利润立马会被财务规范吃光;
2、民间借贷解决资金问题,风险太大,秉承“小企业,能投不借”的原则,建议老板找人融资,并按阶段,给予不同比例的分红;
3、除了股东,要结合自己企业的情况,给予各个店长一定的分红比例,以提升员工的积极性及稳定性;
4、把“中国梦”的主题设计进黄金等首饰,在宣传自己企业文化的同时,逐渐向外国输出我们中国的文化;
5、完全按照上市的计划,重新设计股权架构。
前一阵子忙活一个私营医院的融资问题,院长讲需要1000w用于偿还民间借贷及机构负债。看了他们的财务数据,已有银行负债1650w(年利率4%),机构1200w(年利率18%),每年支出利息超300w。我们给出的方案是以医保收入➕担保为授信1500w,综合年利率4.2%,利息节省200w一年。最后因为1.5%的融资手续费大家没有谈拢。你们觉得这个费率合适吗[机智][机智][机智]#银行愿意给小微企业贷款吗#
150万基本就可以财务自由,回家养老了。
100万存定期,利率2.75%,每月差不多2300元;
老家随便找份工作,就是个看大门的也行,每月工资按2000元算;差不多每月收入4300元,在老家收入已经是中上水平了。
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