大家好，我是小许！
作为一名基金投资者，朋友们最常问的问题是:"有没有一种投资方法可以轻松简单地赚钱，甚至小白也可以操作？而且还不用冒太大的风险。"经过深思熟虑，我一直觉得定投基金也许是最适合大多数普通投资者的投资方法。
（1） 什么是定期定额投资（简称定投）
有些人可能第一次听到这个词，可能会认为它很深刻。事实上，生活中充满了定期定额投资，比如:每月支付工资后，存入活期账户，每月缴纳一定基数的8%的养老保险，每月缴纳住房房贷等。你有没有发现它们都有一个共同的特点，那就是在固定的时间(例如每月)、固定的金额和分批投资某个目标。
如果这个目标变成一只基金，我们今天将要讨论的基金将是固定的。通过提交申请，投资者对每期的扣款时间、扣款金额和购买对象达成一致，系统将在约定的日期自动扣款完成资金购买，有点类似银行的"零存整取"。
例如，如果您在每个月的10号，建立一个1000元至沪深300 指数的基金的定投计划，系统将在10号自动从您的银行卡中扣款购买该基金。
（2） 为什么要进行定期定额投资而不是一次性梭哈？
我给大家讲两个我身边发生的故事：
故事1: 小王第一次买基金是在初。那时，他看见周围的人买基金都赚钱了，心痒难耐，随后也跟着进入了市场。在一开始，他投资了5万元。当时，市场非常好，他很快就赚到了钱。所以后来就增加了投资，又买了10万元。市场继续上涨，小王继续增仓，最后涨到50万元。
然而，出乎意料的是，市场在达到5100点后暴跌，并开始以瀑布的形式暴跌。随着恐慌情绪的蔓延，当市场跌至2800点时，缺乏经验的小王开始割肉，损失相当大。不仅先前的收益都消失了，连本金也减少了一半。这应该是许多人的缩影。
以前，有人问为什么大多数人在牛市中损失更多。原因是贪婪。市场上涨得越多，投入的资金就越多，当风险来临时，他们会措手不及。巴菲特曾经说过，当别人贪婪时要害怕，当别人害怕时要贪婪。事实上，这很难做到，因为贪婪和恐惧是人类固有的弱点，很难改变，但定期定额投资可以帮助我们克服这个人性的弱点。
试想一下，一只基金从1元跌到了0.5元。如果每月固定投资1000元，你可以购买2000份(买的更多一些)，但如果不固定投资，采取一把梭哈？跌50%可能会吓跑你。如果该基金从1元涨到1.5元，将买入667份(买的份额更少)，避免了买在高点。投资应该是反人性的，而定期定额投资就能够做到这一点。
故事2:两个朋友同时在5100点购买了一只基金。一个是一次性购买，另一个是定期投资。虽然两者的"起点"相同，但"终点"却不同。前者一直处于亏损状态，而后者开始亏损，但随后随着市场的上涨开始盈利。
这就是定投的威力，一次性购买，需要选时，只有在低点买入，高点卖出时才能获得收益。但事实上，时机很难把握。专业的机构投资者的都不一定有这种把握时机的能力，更不用说普通投资者了。
定期定额投资的最大优势是它不需要选时，还有投资者也不用浪费太多的时间和精力。即使定投的时候处于市场的最高点，分批进入市场也能持续分散成本，降低持仓风险，当市场复苏时，你就能获利。
除了克服贪婪和恐惧，没有必要选择正确的时间。与一次性购买相比，定期定额投资的门槛更低。一百元钱就可以参与，这适合大多数普通投资者。无论你是有很少投资经验的小白，忙碌的上班族，还是那些不能储蓄的月光族(强制储蓄)，或者抚养孩子和计划退休的人，定期定额投资都是合适的。
（3） 定期定额投资适用于任何市场环境吗
当然不是。没有一种投资方法是万能的，基金定投也是如此。
让我们想象一下，如果我们从3000点开始定投基金，在定投之后市场将继续上涨。让我们假设市场将再次上升到6000点，然后又开始回落到3000点。此时，你脑海中出现的应该是一条抛物线。所以我的问题是，如果你一直坚持基金定投，你会赚钱吗？也许你会犹豫片刻。但是如果是一次性购买指数？你可以毫不犹豫地说你不会赚钱或赔钱。
这是最不适合基金定投的市场环境。在从高点回落的过程中，定投多次以高价买入基金，导致平均成本上升，高于基金退出时的净值，从而造成损失。
如何避免这种情况呢？也就是在市场很高且可能下跌之前及时逃离，以阻止盈余进入市场。否则，需要更长的时间来化解这种损失。此外，任何其他市场环境(包括震荡向下、先下跌再上涨的市场)都适合定期定额投资。
（4） 如何进行定期定额投资
说了这么多，那么如何进行定投呢？很简单，只需三步，就可以了。
以小明为例，28岁的上班族，每月有5000元的余额。既没有投资经验，也没有时间管理财富。想通过定投迫使自己储蓄，并在市场长期上涨中获利。
第一，设定一个固定的时间。建议投资可以按月固定，扣款日期可以定在发工资后的两三天内，这样可以避免每月一发工资后不到两个星期就花光了，省钱就是赚钱。如果投资的基金比较多，扣除日期可以错开，以进一步分散风险。
第二，设定一个固定的金额，也就是每个月投资多少钱。记住，定期定额投资必须用"闲钱"进行，不能影响正常生活。比如小明每月余额为5000元。建议每月定投的金额不要超过余额的一半，即2500元。这样，就算在意外紧急情况下，也不会迫切需要钱花了。
第三，选择基金。建议选择股票型基金进行基金定投。波动足够大，成本分担效果好。长期业绩表现好的，更不用说，只有当基金赚钱时，定投才会赚钱。
对于小白投资者，我建议首选指数基金，因为指数基金费率更低，基金选择也更容易，不需要担心基金经理的变动。在数量上，基金定投可以选择3-5只基金，构建一个基金组合来分散风险。保证至少有一只大盘股基金和一只中小盘股基金，如沪深300指数基金和中证500指数基金。资金雄厚、勇气可嘉的人也可以投资于行业或主题，以及海外指数基金(如港股和美股)。
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