买了一堆保险 保单要怎么打理？

---团妈，我买了十几年的保险了，保单一大堆，也记不清楚都买了些啥了，怎么办啊？

---啊，亲，你需要保单整理了呢。

---嗯？整理？怎么整理啊，我自己不会啊，现有的保单拿出来了看，发现压根就看不懂……

---莫慌，保单整理有简易方法的↓【想看核心的，直接跳文末重要提示】

今日主题：买了很多保险，怎么打理？

商业保险在改革开放之后，已经经历了三十多年的发展，到了今天，大家对保险的认知度和需求度也已经达到了相当的高度，在这个渐进的过程中买了很多保险的人也很多。那么，随着时间渐走，保单太多，或者完全不清楚自己买的保险是什么了，这种情况要怎么办呢？

以团妈为例，纸质保单有三四十本，电子保单很多个，自己作为保险从业者，是有条件自己打理保单的；那非保险行业从业者、稀里糊涂地买了很多保险的人，保单又要如何打理呢？请看下文：

第一点：保单整理

稀里糊涂买、或者保单时间过久，或者自己没有时间，或者觉得合同阅读起来太费神的情况都很常见，建议这时候大家找保险专业基础知识扎实的人帮们做保单整理，整理内容包括每份保单的：

①投保人、被保险人、受益人（如未指定，建议及时保单保全指定受益人）的基本信息，如姓名、性别、身份证号、手机号、证件有效期、现联系地址等

②每份保单的基本保障类别（重疾险/年金险/医疗险/寿险/万能险等）和大概保障内容，保额，投保时间，每年缴费时间，缴费年期，缴费银行卡等。

③每份保单对应的保险公司的名字和电话。

第二点：保单重整

整理清楚以上基础信息之后，可以做以下针对性选择：

对于已失效保单，建议直接剔除；

对于重复保单和其他不必要保单，建议找专业人士咨询过之后做退保、减保处理；

如发现明显缺失保障内容或保额过低，建议做新保和加保；

对于已经进入年金领取期或需要在一定时间之后主动去办理领取的保险，建议梳理之后列明可领取时间和金额；

如果现有保障比较全面、保额也适当，建议后续适当关注新产品，看见特别心动的可以考虑适当加保。

第三点：谁来做整理比较合适

①身边熟悉、业务能力过硬的业务员帮忙

②出售保单的业务员，如果业务基础扎实，也可以

③第三方保单托管机构（需要付费）

④自己整理（耗时，非专业人士容易有错漏）

第四点：整理后的清单要怎么处置

建议电子保单、纸质保单，只要是在有效期内的，全都整理清楚，梳理成表格的形式，张贴或存放在显眼的位置，或告知家人放在了什么位置，以免出险要用了，一头乱麻，或者出现家人压根就不知道有保险的事儿出现。

重要提示：

买了保险，一定要有除了自己之外的其他家人知道。除了大的公共事件外，保司是不会主动启动理赔预案调查的。所以，为了后续理赔减少麻烦，一定要有其他人知道，切记切记。

今日份，保单太多如何打理，你get了吗？

写在最后：

1. 投保看需求，看口袋，选择适合自己的险种和产品，看条款看免责；

2. 健康类保险投保时，一定要做好健康告知，尽可能地减少后续理赔纠纷；

3. 家庭保单要有规划有步骤去做，分散投保，减轻集中交费压力。

4.社保商保都重要，二者兼有更美好。

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