直到今天，家庭问题仍然是全社会重点关注的话题，而让每位家庭成员都能健康幸福的生活，也是每个家庭都一直努力去达到的目标。
但在家庭生活当中，风险的出现总是猝不及防，当面对重大的疾病和突发的事故时，合适的保险既能够帮助维系家庭的正常运转，也能够为每一位家庭成员提供及时的保障。
今天是第27个国际家庭日，Tker就带大家共同了解一下：不同家庭应该如何配置保险？
1.家庭保险配置规划
任何一个家庭想要一份全面的保障，都少不了这4张保单：
重疾险： 防范家庭成员因罹患大病而造成巨额医疗费用支出的风险；
寿险：防范家庭顶梁柱因身故，从而收入中断，造成家庭成员生活质量下降，面临子女教育、老人赡养、偿债危机等问题的风险；
医疗险：补充医保报销有限、重疾险保额不足的风险，做到小病不花钱，大病不差钱；
意外险：解决意外医疗报销、意外身故/全残等收入损失问题。
另外，在家庭保险配置方案当中还有一个很实用简单的定律，即“双十定律”：保障额度=10倍家庭年收入，保费支出=不超过家庭年收入的10%。
家庭成员保险配置也需要遵循一个顺序，那就是：先大人后小孩，先保障后理财！
只要遵循了以上几个保险规划技巧，家庭保险配置方案就有了初步的框架，再根据不同时期的家庭组成，就能购买合适的保险啦！
2.家庭形成期：小两口
家庭形成期：指刚结婚，还没有孩子的新婚家庭，一般会持续1-5年。
特征：每月有房贷、车贷，收入基本用于提高生活品质，无多余的闲钱。
家庭保险规划侧重点：小夫妻应根据预算，重点做好大病医疗保障，同时还要注意保险应覆盖房贷车贷债务金额、偿还期，做好风险预防！
3.家庭成长期：三口之家
家庭成长期：指孩子从出生到准备上大学的阶段，一般为孩子出生后左右的时间。
特征：夫妻二人收入稳定增长，上有老下有小，要兼顾孩子教育，和赡养退休父母，花费大，还背有债务，经济压力巨大！身体健康也在走下坡路。
家庭保险规划侧重点：夫妻二人的配置方案，可以参照上一个小两口的配置方案，重疾险、寿险、意外险、百万医疗险都应兼顾；孩子的保障以重疾险、医疗险、意外险为主，有闲钱再考虑教育金。具体怎么配，配多少，都取决于家庭预算。
4.家庭成型期：健康&子女深造
家庭成型期：指孩子高中、大学阶段，一般会持续3-7年。
特征：夫妻经济能力达到比较理想状态，但子女教育费用、生活费会因上大学、出国留学激增，双方的父母健康状况可能会出问题，夫妻可能还有其他财务问题，家庭负担达到人生极值。
家庭保险规划侧重点：这个阶段，夫妻双方的年龄在40岁-50岁之间，商业保险配置应以健康为主，因为年龄偏大，应该选择消费型的重疾保障最好，保费最便宜；寿险配置以定期为主。
5.家庭成熟期：退休养老
家庭成熟期：指夫妻双方退休了，子女成家了。
特征：债务减少、经济储备能力达到人生最高峰，子女成家经济独立
家庭保险规划侧重点：年龄区间在50-70岁，应以百万医疗险和意外险为主，健康告知不符合医疗险的，再考虑买防癌险。
内容来源：泰康在线之声公众号
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