前几天,银监会下发《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》,要求银行开展自查,各级监管机构进行抽查和现场检查。
在“不当创新”方面,董事会和高级管理层是否知悉本机构的金融创新业务、运行情况以及市场状况;
“不当交易”方面着重检查的业务包括同业业务、理财业务、信托业务;
“不当激励”方面,53号文让银行自查包括考评指标设置、考评机制管理、薪酬支付管理等;
“不当收费”方面则要检查银行是否向客户收取服务费用时,是否有对应明确的服务内容,是否存在无实质性服务、未提升实质性效率的收费项目,以及多收费、少服务,超出价格目录范围收费的行为。
在“四不当交易”方面,银监会对同业业务、理财业务、信托业务的检查十分严厉,同时给予指标硬约束。其实,银监会近期已经下发了多份严厉的监管文件,直指金融秩序的整顿。
这几分文件,我们可以看到:
“违法、违规、违章”、
“监管套利、空转套利、关联套利”、
“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”
显然,银监会这次快速出手,动作紧凑,主要是对打击以往的金融漏洞。
另外,银监也在调研银行委外业务情况,要求上报内容包括管理人名单、委外规模和底层资产。
银监会不再允许金融机构随意穿马甲,而要穿透底层资产,要求金融机构把各层马甲全部上布,特别是农商行的投资限制大,因为他们穿的马甲比较多。主要是去年最后两个月债券市场大跌,很多账户爆仓,银监会要掌握金融市场的的风险情况。如果金融系统有风险,有没有办法隔断,而不造成无限制蔓延。
目前银监会对资管计划监管比较少,而金融市场上各种业务创新恰恰是围绕资管产品。不过,从银监会雷利风行的态度来看,即将把这个金融漏洞补上,各大金融机构估计很难再用资管计划进行各种套利。在银监会整顿、保监会反思、证监会敲打的背后,金融系统将回归正途。
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