经常听到有朋友在问,信用卡的账单日和还款日、免息期、账单最低还款究竟是什么?怎样才能分得清楚,怎样利用账单日享受到信用卡最长的免息期呢?作为信用卡入门的朋友一定要搞清楚,否则忘记了还款造成征信问题就麻烦了。
信用卡的账单日和还款日
账单日也就是这张信用卡当期账单截止的时间,银行会统计你当期欠款并向你预留的电子邮箱发送对账单。
而还款日即是你归还该期账单的最后日期,大部分银行的还款日都在账单日后20天左右。
比如说你信用卡账单日是每月5日,还款日是25日,当月25日前还款只需还到5日(包含5日)前使用的金额。
当月6日到下月5日的消费就会记入到下一期账单,次月25日还款日前还款就可以了。
最长免息期
从上面我们可以看出6日使用信用卡到次月25日还款免息使用期最长,达到了50天。如果5日消费的话,当月25日就要还款,免息期最短,只有20天。
这就是说如果要想利用信用卡的最长免息期,就要在当月出账单日后的几天消费。
特别要说明一点,只要刷卡消费才有免息期,用信用卡取现是没有免息期的,大多数银行对信用卡取现是按每天万分之五的利息算,年化已经超过了18%,而且一般还要收取一笔取现手续费,所以信用卡尽量还是用来刷卡消费。
信用卡账单还款方式
信用卡的还款方式分为账单全额还款,分期还款和最低还款,这三种还款方式都不会影响持卡人的征信记录。
一、账单全额还款
按照账单日出的账单,全额结清,这不用解释了吧!
二、分期还款
分期还款又分为账单分期,单笔消费分期,指的是信用卡持卡人对某一笔金额的消费分期还款,或是对账单进行分期还款。
信用卡分期还款一般为2-36期,银行收取分期手续费,期限越长,手续费就越高,不同的银行分期手续费不同,四大行相比其它银行分期手续费稍低。
三、最低还款
信用卡账单最低还款额一般为当前应还账单的10%,加上其它项目,比如已经分过期的应还款或取现金额和利息等。
但是使用信用卡最低还款的话,虽然不会造成征信逾期,但大多数银行会从你消费入账时开始记息,每天按0.05%收取并且按月复利计息。
而且在你使用了最低还款期间所有的新产生的消费都没有了免息期,如果你长期使用最低还款的话,年化利率会高达20%-30%,已经堪比高利贷了。
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