摘要：信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明，持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。
信用卡消费是一种非现金交易付款的方式，消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款，信用卡分为贷记卡和准贷记卡， 贷记卡是指持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡，所说的信用卡一般单指贷记卡，随着信用卡的普及，给消费者们带来了不少的便捷，但也有图谋不轨的人，利用信用卡进行套现和恶意透支等违法行为。
不论是信用卡套现还是恶意透支，只要达到一定数目时，都会面临刑事处罚，那么其立案的标准究竟是什么呢？首先恶意透支信用卡立案的标准是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为恶意透支，可以进行立案追查。
根据最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后，超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现及未按规定还款的原因等情节作出判断，不能单纯以持卡人未按规定还款的事实，认定持卡人非法占有的目的。
其立案标准有以下六点，具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二条规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：
1、明知没有还款能力还大量透支，并无法归还的；
2、是用虚假资信证明申领信用卡透支后，并无法归还的；
3、透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，并逃避银行催收的；
4、抽逃、转移资金，并隐匿财产和逃避还款的；
5、使用透支的资金进行犯罪活动的；
6、其他非法占有资金，并拒不归还的。
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