作为金融行业从业者,也曾经在一线银行网点工作,对于银行业的发展有自己的一点想法。私以为,银行业未来会向专业化、移动化、智能化发展。
一、专业化
有人会问,银行业天天研究金融那点事,还不够专业么?在偶看来,确实还不够。以一家银行的市分行为例,除了办公室、信贷管理部、投资银行部、会计核算部等业务核心部门外,还有安全保卫、后勤保障等非专业类部门,欣奇不是说这些部门不重要,只是让银行人士来做这些事情,效率还是不够高。经济学上有一个“比较优势”的概念,说到底就让专业的人做专业的事,从而可以专注于核心业务,创造更高的效益。在这一点上,其实有很多银行已经有意识的开始改革了,如:大家在银行网点看到的很多自助取款机,这些机器之前很多都是由银行工作人员进行维护的,现在绝大部分银行都是外包给机具生产方进行维护;又如现在很多股份制银行的食堂是外包给第三方公司进行经营的;银行大楼的安全保卫工作交由专业的安保公司进行管理。这样的例子举不胜举。大家都知道,银行的核心业务是存贷款和中间业务。因此,今后无疑会在工作流程及分工上进一步优化,把不重要的业务和功能分包出去,集中精力发展核心业务。
二、移动化
这里的移动化,主要是指银行业务办理的移动化。现在,银行网点的客流量是越来越少。一方面是越来越多的年轻人倾向通过手机银行、网上银行办理银行业务,不愿意来银行办理业务。另一方面是银行也在大力推广手机银行,希望通过线上的业务办理来减少运营成本、搭建快捷、便利的办理业务综合平台,增加年轻客户的黏度。可以说,现在通过银行的手机银行APP可以办理99%以上的银行业务,相当之方便。而银行网点今后更多扮演的是产品体验、活动沙龙的一个场所,办理业务的功能将进一步弱化。
三、智能化
这里的智能化,主要是指银行机具的智能化。从自动叫号机、自动存取款一体机到智能柜员机、智能大堂机器人,可以说科技的进步在银行网点机具的更新迭代上展现的淋漓尽致。现在去银行办理业务,您会发现网点柜台没几个,各种智能机具则是一大堆,大堂经理会耐心地为您操作机具办理各种业务,包括存取款、汇款、办卡、挂失、购买理财等形形色色的业务,根本不需要再去柜台人工办理。
就拿最普遍的取款业务来说,之前老年人用的存折,由于无法在ATM上取款,所以只能去柜台办理取款业务。现在,银行推出了智能柜员机,只要存折在该机具上一刷,就可以支取金额,甚至连零钱也可以支取。
未来,银行网点的精简将是必然趋势,网点“无人化”管理也不是没有可能。
无论是专业化、移动化还是智能化,其最终目的只有一个,那就是尽可能集中资源,提高效率,降低无效成本,获得更高的效益!
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