中国光大银行罚款45万元 | 松原银保监分局出手，中国光大银行股份有限公司松原分行，罚款四十五万元人民币，相关责任人员被警告。
违规事实为：光大银行松原分行存在贷后管理不严，发生贷款资金部分或全部回流的问题。
贷款资金回流借款人，一般表现为，银行承兑汇票签发之后，通过贴现资金回流到出票人手中。或者受托支付后，资金又回流到借款人。
资金回流，本质上就是资金用途被违规挪用的问题。说明贸易背景是虚假的，涉嫌骗贷的行为。#金融知识普及月#
【#9月金融数据出炉#：M2同比增长12.1%，新增人民币贷款2.47万亿元】央行发布前三季度金融统计数据报告，9月末，广义货币(M2)余额262.66万亿元，同比增长12.1%，增速比上月末低0.1个百分点，比上年同期高3.8个百分点;狭义货币(M1)余额66.45万亿元，同比增长6.4%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和2.7个百分点。9月新增人民币贷款2.47万亿元，预估为18000亿元，前值为12542亿元。前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。
初步统计，9月末社会融资规模存量为340.65万亿元，同比增长10.6%。其中，对实体经济发放的人民币贷款余额为209.4万亿元，同比增长11.1%;对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额为2.18万亿元，同比下降7.1%;委托贷款余额为11.21万亿元，同比增长2.6%;信托贷款余额为3.86万亿元，同比下降24.8%;未贴现的银行承兑汇票余额为2.92万亿元，同比下降11.2%;企业债券余额为31.49万亿元，同比增长7.7%;政府债券余额为58.98万亿元，同比增长16.9%;非金融企业境内股票余额为10.34万亿元，同比增长14%。
从结构看，9月末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的61.5%，同比高0.3个百分点;对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额占比0.6%，同比低0.2个百分点;委托贷款余额占比3.3%，同比低0.2个百分点;信托贷款余额占比1.1%，同比低0.6个百分点;未贴现的银行承兑汇票余额占比0.9%，同比低0.2个百分点;企业债券余额占比9.2%，同比低0.3个百分点;政府债券余额占比17.3%，同比高0.9个百分点;非金融企业境内股票余额占比3%，同比高0.1个百分点。//10/11203837048188.shtml
你知道为什么银行贷款不能用来兑付商业汇票吗?#承兑##商业承兑汇票##贷款合规使用#
【信贷再续力】9月新增社融3.53万亿元，新增人民币贷款2.47万亿元，M2货币供应量同比增长12.1%。
新增社融显著改善
9月社融显著改善，超出市场预期。9月新增社会融资规模3.53万亿，较去年同期高6274亿元，高于市场一致预期的2.8万亿。社融存量同比增速较上月上升0.1个百分点至10.6%。剔除政府债部分后的社融存量增速较上月提升0.2个百分点至9.35%。从分项数据看，新增社融的支撑因素是人民币信贷和表外融资，债券融资和外币贷款则构成一定拖累。
一是，人民币信贷表现偏强，同比多增7964亿，创历史同期新高，表内宽信用特征鲜明。
二是，表外融资规模多增，是社融的重要支撑因素。委托贷款、信托贷款和表外票据规模均高于去年同期。
1)信托贷款同比少减1906亿元，相比-同期均值少减715亿元。今年以来，在经济下行压力加大的情况下，金融监管实施力度存在阶段性的边际松动。据上海证券报9月16日报道，监管部门近日召集部分信托公司召开了信托业务分类座谈会，与会人士透露，未来融资类信托业务有望继续保留一定比例，而不是彻底退出。
2)委托贷款同比多增120亿元，相比-同期均值更多增2097亿元。委托贷款改善的核心原因在于：国开行、农发行和进出口行的第二批3000亿元政策性开发性金融工具截至9月28日投放完毕，其中以股东借款方式投放的部分资金被计入委托贷款统计口径。
3)未贴现银行承兑汇票同比多增120亿元，较-同期均值少增41亿元，基本持平于季节性特征。
三是，债券融资表现偏弱、外币贷款继续缩量对新增社融构成拖累。
1)政府债净融资5525亿元，同比少增2541亿元，主因政府债发行节奏错位。预计四季度的政府债融资总量为1.6万亿，仍较去年同期低1万亿，对年内新增社融的拖累还将持续。
2)企业债净融资同比少增261亿元，较-同期均值少增378亿元。一是，9月Wind口径城投债净融资同比减少超过1500亿元，地方政府隐性债务严监管持续。二是，受监管支持增信发债影响，房地产行业净融资边际改善，同比少减169亿元。继8月龙湖成功发行首单中债全额担保增信支持的中期票据之后，美的置业、新城、碧桂园、旭辉等多家民企在9月成功发行了中债增全额担保的中期票据。
3)外币贷款同比多减694亿元，或受到8月以来出口增速下滑及人民币汇率贬值的冲击。
/is/M2t9rYp/
【#上海建工：拟为下属22所公司合计提供 21.1亿元担保#】10月19日，上海建工集团股份有限公司公告称， 年 9 月因申请银行流动资金贷款、银行承兑汇票、预付款保函、履约保函和农民工工资保函，上海建工集团股份有限公司及下属子公司为 21 家子公司和 1 家合营公司合计提供 21.10 亿元的担保。其中，对资产负债率高于 70%的 18 家子公司提供担保金额为 20.83 亿元，对资产负债率低于 70%的 3 家子公司和 1 家合营公司提供担保金额为 0.27 亿元。
99%的人都不知道银行是怎么赚钱的?
也许你会说，银行不就是赚利差吗?这都不是秘密，拜托，不要故弄玄虚好不好?
其实这真的不是故弄玄虚，假如你认为你存进200万到银行， 一年利息拿4万，而银行把200万贷出去，要收20万的利息，你就因此认为银行赚了16万，那就大错特错了。 因为银行如何是这样赚利差的，那银行早就倒闭了，赚取货币利差只是表象，银行真正赚钱的是靠杠杆。 那什么是杠杆呢?
我给大家举个例子，你就明白了： 假如你存500万到银行，接着小刘去银行贷款，假设也是贷款500万，这个时候呢，银行只给开了一张500万的承兑汇票，刘总拿着500万的承兑汇票给张总结算工程款，张总拿着这张汇票给其他人结算，就这样，银行一分钱没出去，但是却赚到了利息。
理论上，银行一分钱没花出去，但是却能开无数张承兑汇票，为了很好计算这套模型，我们假设银行开了50次，每次赚利息40万，那么就是2000万的净利润，而银行所要付出的成本，仅仅只有给你的4万元利息，银行赚了多少钱呢?1996万。 这就是银行的盈利模式，你看懂了吗?
【国务院：#继续推动实际贷款利率稳中有降#】中国政府网5月31日消息，国务院发布关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知。其中提出，#加大普惠小微贷款支持力度#。继续新增支农支小再贷款额度。将普惠小微贷款支持工具的资金支持比例由1%提高至2%，即由人民银行按相关地方法人银行普惠小微贷款余额增量(包括通过延期还本付息形成的普惠小微贷款)的2%提供资金支持，更好引导和支持地方法人银行发放普惠小微贷款。指导金融机构和大型企业支持中小微企业应收账款质押等融资，抓紧修订制度将商业汇票承兑期限由1年缩短至6个月，并加大再贴现支持力度，以供应链融资和银企合作支持大中小企业融通发展。
继续推动实际贷款利率稳中有降。在用好前期降准资金、扩大信贷投放的基础上，充分发挥市场利率定价自律机制作用，持续释放贷款市场报价利率(LPR)形成机制改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，引导金融机构将存款利率下降效果传导至贷款端，继续推动实际贷款利率稳中有降。#国务院印发扎实稳住经济一揽子政策#
再谈贵州债务!
#财经# #信托# #信托者#
贵州省是目前债务严重的省份之一，贵州债务关系到城投和政府信用，贵州债务的解决也为其他省份的债务化解提供参考。
，贵州省全年GDP：19586亿，增速8.1%;
财政收入：1969.51亿：
其中税收：1177.14亿;
财政支出：5590.15亿;
政府债务余额(显性)：11873亿;
财政自给率：35.23%，负债率：60.62%(超过了60%的红线)，
宽口径债务率：347.77%(超过了120%的红线)
通过上述数据表明：贵州省债务的解决迫在眉睫!
贵州债务以债券融资为主：一般债和地方专项债
此外还有银行贷款、信托贷款、银行承兑汇票、企业债券、其他融资如通过各地金交所发行的城投定融产品。
上半年，贵州全省债券部分融资345亿，主要来源于再融资一般债券，新增债和置换债的发行规模为0。
上半年，贵州全省社会融资总规模：2655亿，其中委托贷款偿还：84亿，信托贷款偿还：290亿，银行承兑汇票偿还：211亿，其他融资偿还：157亿。
近年来贵州化债思路：
-：恳谈会+“茅台化债”：10月18日，贵州举办恳谈会，会议提到保证全省公开市场发行的债券如期兑付。但从二级利差变化来看，市场并不认可这次恳谈会，或与恳谈会只提及公开债券市场，以及非标仍在持续违约有关。10月25日与12月23日，茅台集团两次无偿划转持有的贵州茅台4.00%股份至贵州国资，而即便贵州茅台市值很高，贵州国资套现短时间内能获得较大的资金流入，但很难说这是一种可持续的化债方式。
以来：展期：5月27日，贵州金融办发布《贵州金融系统贯彻落实新国发2号文件：银行机构篇》，“民生银行贵阳分行一季度对18笔、金额91.85亿元政信类资产业务进行阶段性延本延息，全力配合政府化解风险”。
信托者课堂：
A 对于城投债，公开市场债券接续短期、乃至中长期预计都较为困难，但当前存量债券违约的概率不大，一是因为相对于城投整体有息债务而言，城投债规模较小;二是贵州省对于保公开债兑付有一定的决心。
B贵州区域目前债务化解重点并不在于有息债券和金融机构融资，而是无法统计的金交所和伪金交所类的融资产品，这类产品成本高，规模大，是化解债务的阻力。
真假李逵终将原形毕露!超过30亿的存单质押事件，估计很快就会水落石出
在10月和11月分别爆出的，渤海银行
28亿存单质押与浦发银行2.95亿存单质押，两桩大案涉案金额高达30.95亿，金额巨大，作案手法蹊跷，引起一片哗然。
两案有很多相似之处，一是存款企业存单为第三方企业提供质押担保，办理贷款或承兑汇票，后由于第三方企业债务违约无法按时归还，导致存款被持续冻结无法支取，这才东窗事发。
二是事发后，当事存款企业均发布公告称毫不知情，但银行却称没有“问题”，双方各执一词，由此引发存款人与银行隔空互怼，迅速冲上热搜。
三是双方均理直气壮的选择了报警，谁也不服谁，这让吃瓜群众一头雾水。
但可以肯定的是，这其中一定存在严重问题或漏洞，因为后续监管初步调查中，已经发现“渤海案”中存单质押手续中印鉴涉嫌造假，因此，一旦查实，那就不仅仅是违规了。
监管第一时间介入，决心找出真假李逵，显示出坚决打击行业违规违法行为的决心和魄力。
最新信息显示，随着监管部门的入驻调查和督导，目前正在进行违规事实认定和证据固化等工作，下一步就是开罚单和问责了，一旦涉嫌违法犯罪，严惩是必须的，那些胆大妄为之徒就等着颤抖吧。
(二)业务流程
1、天津远大能源开发有限公司与供货方签订年度煤炭购销合同，明确每月采购数量、质量标准按每月《业务函》规定执行。
2、银行针对天津远大能源开发有限公司所签全年采购合同数量，核定授信额度，品种，签署综合授信合同。
3、天津远大能源开发有限公司向银行开展供应链融资业务。天津远大能源开发有限公司分别与供货方签订购销合同，银行留存一份合同正本，合同中必须明确约定：
(1)收货人栏填写为：XX银行(代天津远大能源开发有限公司收)。
(2)在收到本合同项下的上游供货方货物承运发送书面函告后，天津远大能源开发有限公司须在约定天数内完成支付银行承兑汇票或货款汇至供货方银行账户上。上游供货方负责将该货物运送到银行指定监管地(河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港)，买卖合同项下的货物，无论何种原因导致供货方未按约定履行或未完全履行买卖合同项下的交货义务，在收到XX银行汇划的支付煤炭货款后(如开立银票或发放贷款到期日前二十天)则供货方有义务按照XX银行书面通知的要求将已收到但未履行发货义务相应部分的货款退回到天津远大能源开发有限公司开立在XX银行专用帐户上。
(3)汇入XX银行开立的专用账户的名称、账户号、联系人。
4、无上述内容的购销合同银行视为无融资要求的合同，不提供资金支持。
5、货物由铁路运抵银行指定监管地(河北秦皇岛港、曹妃甸港或京唐港)后，由上海远大国际货运有限公司授权的天津远大国际货运有限公司具体实施监管操作。通过轨道衡记载重量，通过CCIC等有权威的质量技术检测机构出具的质检报告作为认定质量标准。据此确定银行收货金额，完成货物交接，实行多退少补。监管方远大国际货运根据相关货权证明以及相关质量检验证明，向银行出具“查复及出质确认书”作为货权凭证提交给银行。
6、根据天津远大能源开发有限公司对下游用户的销售合同分别实施不同监管方式：
(1)提货制。货款打入银行赎货保证金账户，银行通知上海远大国际货运有限公司授权的天津远大国际货运有限公司在指定监管地直接放货。
(2)送货制。由天津远大国际货运有限公司与船运方签返租协议，实施国内海运在途监管。应天津远大能源开发有限公司要求，质物需销往下游指定电厂，到达目的港时间约在3-7天之内，卸货时间为2-5天，下游指定电厂、煤检中心对煤炭的数量、质量进行检验，并在完全卸货后3天内出具质检报告。下游电厂在指定到达港共同参与质检及货权交接过程。经供需双方共同认可后，下游电厂支付全部货值50%的货款至天津远大能源开发有限公司开在银行的监管账户(赎货保证金账户)。同时，天津远大能源开发有限公司(供方)、下游电厂、天津远大国际货运有限公司共同办理货权收妥转让手续，银行与下游电厂在《货权转让书》上签字盖章并保留其中一份正本《货权转让书》，复印件无效。
7、天津远大能源开发有限公司在向上游供应商签署采购合同并需向银行作预付款融资的，其采购煤炭售与下游的电力企业，下游电力企业仍有延期支付，需银行继续给予延期融资的，其这类电力企业仅限定为华能集团、建筑材料集团等公司及其下属子公司。同时要求天津远大能源开发有限公司提供与下游电厂的银行格式的《企业买方付款记录》。
8、天津远大能源开发有限公司在银行出账前，须按与银行及银行限定的下游电厂共同签署《应收账款转让协议》，联同上述货到电厂时签订的《货权转让书》一并作为明确货权和应收账款转让要件。
9、下游电厂一旦出具《货权转让书》，应收账款即告成立。应按《应收账款转让协议》中规定向银行确认银行是应收账款的合法受让人，应收账款余款按约定期限30天内回款到银行唯一指定监管账户。
10、从银行支付货款日至下游电厂全部回款，整个流程时间不超过60天。回款进入还贷保证金或赎货保证金均可置换出银行敞口用于再次循环出帐。
#渤海银行称28亿存款被质押储户其实知情# 既然是“罗生门”，那就意味着当时双方每次都会只讲对自己有利的信息，掩盖住对自己不利的信息。所以我们就看到了这种奇怪的现象，当时双方都是隔空喊话，每次报漏的信息都非常有限，那么济民药业到底同渤海银行南京分行，做了一个什么业务呢?除了协议定期存款33亿，在背后还有什么隐藏呢?
现在渤海银行也有发声，南京分行综合管理部的副总表示，剂民药业也不是那么无辜的，他是知情的。但是企业到底知情什么呢?后面是隐藏着一个定期存款质押担保，华业石化开设银行承兑汇票业务呢?还是隐藏着一个定期存款质押担保，华业石化委托贷款业务呢?其实渤海银行是知道事实到底是一个什么?但是很有可能他不敢说呀，因为如果说出真相，有可能揭开银行业的一个潜规则灰色业务。也有可能将自己的违规大白于天下，未来不论是法律诉讼还是银保监会处罚，都将处于很不利的位置。
但是如果姑且我们双方讲的都相信，那么形成的事实就是，济民药业财务部人员以及渤海银行南京分行人员现在都是三缄其口，不敢将真实情况说出来。另外在4.5亿存款被划扣的背后，有可能银行留存的那一套资料，公章和材料都涉嫌造假。所以才形成了现在这个扑朔迷离的情况，而且出来发声的是渤海银行南京分行综合管理部干部，而不是银行内审人员或者纪检监察人员，这非常耐人寻味。因为不论如何银行涉嫌违规，相信综合管理部的干部是没有涉及此事的，所以他才能说两句。
银行等金融机构，最是不喜欢将丑事外扬的，以为将事情捂住盖子，内部消化解决是对银行声誉的最好保护。但其实现在已经进入到一个信息高度发达的时代，原来的处置方式已经不适用了。如果想取得客户和民众的信任，该面对的一定还是要正面面对。危机公关绝不是躲避隐藏和掩盖。而且现在人都知道，在这一单28亿的事件中，渤海银行肯定是有着涉嫌违规之处，甚至下面的操作和审批人员都有着违法之处。这么大的事件，能捂住吗?头条热榜
【70个银行系金融知识大全】什么是银团贷款?什么是远期利率协议?什么是贷款承诺?银行承兑汇票的程序是什么?70个银行系金融知识大全↓↓↓ #金融##银行#
渤海银行南京分行28亿存款质押之谜未解，浦发银行南通分行又爆出2.95亿存款被无故质押。这两次银行存款被质押，无论是用于贷款，还是用于开具银行承兑汇票，基本事实是一样的：为不符合贷款条件的银行客户提供信用增进，俗称增信。
一切顺利，这种操作对涉事的三方都有利：银行可以无风险地赚利息，存款方赚费用，贷款方有钱用。
出了意外，就是现在的这种一地鸡毛。
无论顺利与否，都有一种危害：放大了信用!增加了整体风险!逃避了顶层的风险监管!
给不具备信用资质的资金需求方提供增信，相当于影子银行。
【同心传动度拟向银行申请5000万元综合授信】1月10日，同心传动公告称，为满足公司发展的资金需求，度公司拟向银行申请总额不超过5000万元人民币的综合授信(包括新增及原授信到期后续展)，综合授信内容包括但不限于流动资金贷款、银行承兑汇票、出口押汇、商业票据贴现等综合授信业务。用于补充公司流动资金。 同心传动度拟向银行申请5000万元综合授信
能戴帽的公司都是奇葩，而*ST新亿可谓奇葩中的奇葩。
哪里奇葩了?
公司29日晚发布公告，公司与日照紫峰货物代理有限公司等四家公司发生采购合同关系，签订购销合同书并以银行承兑汇票形式向四家公司预付货款共计3.3亿元。购销合同书签订后，上述四家企业未履行交货义务也未返还应付货款。深圳易楚为上述3.3亿元的回收提供担保。但截至目前，公司股票复牌已届满一年，深圳易楚未能帮助收回上述账款。如相关款项无法收回，可能会对公司利润造成较大影响。
简单说就是，4年前，公司订了几个采购合同，钱也给了，4年过去了，货一直没收到，找了个担保的，款也没能帮着收上来。
这不就是明目张胆，进行利益输送吗?3.3亿，4年的利息是多少?简直就是拿上市公司当取款机，还是把钱直接往人家怀里扔的。损失了，怎么办?全体投资者一起扛呗。
有这么打劫投资者的吗?
当然，*ST新亿该戴的帽子和星，一个不少，再差也就这样了。公司估计也觉得，破罐子破摔，挺好，把钱转移出去，再申请破产重整，还能白赚一笔。
这样的利空，你觉得能给*ST新亿带来一个跌停吗?
如果觉得《用收到的其他单位银行汇票低货款的会计分录》对你有帮助，请点赞、收藏，并留下你的观点哦！
