商票圈与建行深圳分行合作的“商票快贷”产品业务规模累计放款突破50亿元，这款由建设银行深圳分行与商票圈携手打造的“商票快贷”产品，是建行体系内第一个全流程线上化的商票供应链普惠创新产品。#商票# #央企供应链金融# #商业承兑汇票# #贴现#
近期，国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议，印发文件，提出“金融机构和大型企业支持中小微企业应收账款质押等融资，以供应链融资和银企合作支持大中小企业融通发展。”中信银行作为国内最早开展供应链金融业务的商业银行之一，全力以赴助力稳住经济基本盘，坚守国有银行的责任担当，践行“交易+不止于金融”的理念，以“场景+数据”融资能力为核心，沿着“线上化、平台化、生态化”的发展方向，循序渐进突破创新，致力于为中小企业提供最优质的供应链金融服务。
#思维财经##思维推荐# 【甘肃银行：创新供应链金融服务助力实体经济高质量发展】让产业链活起来、转起来，已成为金融业助力实体经济发展的新目标。
甘肃银行：创新供应链金融服务助力实体经济高质量发展_思维财经
供应链金融的悲歌
书评: The pyramid of lies。
作者: Duncan Marvin 。
你给TCL供货，TCL给你60天的账期。这时候某家金融机构跟你说，它立刻给你付钱，折扣3%。你很高兴拿到97%的现金。有些时候这还涉及保险公司为这笔货款提供担保。当然TCL需要为这笔账款确权。60天以后TCL付100%的钱给这家金融机构。这就是古老的供应链金融。
澳大利亚一个瓜农的儿子Lex Greensill由于父亲长期受到超级市场账期的烦扰，立志在供应链金融方面有所突破。他到英国Manchester 大学读了工商管理硕士，在摩根斯坦利和花旗银行专做供应链金融，非常痴迷。后来他杀出来单干，创立Greensill Capital，并收购了一个德国的小银行。可是供应链金融本身利润很薄。优质客户早已被银行霸占，所以它只能服务大量的次等企业，坏账是家常便饭。这是金融界的常识。但是被理想所蒙蔽的这位老兄坚持勇攀高峰，给大量的次等企业发放大量的无担保、无抵押的贷款，因此坏帐缠身。
此君非常聪明，夸夸其谈，性格独特、执着，善于拉关系。它的供应链金融公司获得了GA美国泛大西洋投资公司和Softbank 软银的大额股权投资，一时风头无双。他和他兄弟也因此成为了十亿美元的富翁。但是谁也没有办法改变一个事实：供应链金融就是一个微利行业。此君胆大包天，把大量的贷款放给三流、四流的企业，结果坏账累累。他还成功地说服了瑞士信贷银行CS和GAM (一家投资公司) 为它提供巨额资金。他的假帐和假话超过了麦道夫。
它把规模做上去了，但最终因为一家保险公司拒绝为它提供后续的保险而导致业务崩塌。
整个故事惊心动魄、且具有娱乐性。此君曾在英国首相府义务担任顾问好几年，并获得皇家授勋OBE。后来英国前首相David Cameron 又为他担任顾问。官商勾结的无数细节让人大开眼界。他的公司在高峰时曾有四架私人飞机，花钱宛如流水。他在投资银行的故事以及后来与审计公司、PE投资者和德国的监管机构的周旋也十分有趣。
我得到的教训是：供应链金融是一个微利行业，稍不小心就要亏钱。在这样干旱的地方种庄稼，就是危险的事情。不知道此君究竟是不明白还是什么。去年，他的公司崩盘了，现在英、德、澳监管机构的调查正在进行中。
【近20家银行参与，聚焦供应链金融！河南线上常态化银企对接明天见】4月18日上午，河南省线上常态化银企对接即将迎来第六场专场活动——供应链金融专场。届时，省内近20家银行将通过主分会场联动直播的方式，推介特色供应链金融产品，并将开展线上银企对接，为企业即时答疑解惑。近20家银行参与，聚焦供应链金融！河南线上常态化银企对接明天见
“百灵”横空出世，网商银行在数字信贷领域的布局愈加全面！
你知道网商银行吗？这家银行虽然体量不大，却是生意人最爱用的银行之一，已经累积服务有超过4900万小微企业、小店主、和经营性农户使用过这家银行的线上贷款。这两年，网商银行先后发布了解决农村金融问题的“大山雀”系统、为数字供应链提供解决方案的“大雁”系统。依托自身的互联网背景，不断开发了不少创新科技的风控系统，用来满足不同类型小微群体的需要。
7月18日，网商银行再次发布应用了人机互动信贷技术的“百灵”系统。这也意味着，在网商银行的数字信贷发展中，已经完成了“三只鸟”的布局，它们各司其职，为小微商家们创造着价值。
那么，这“三只鸟”具体有什么不同，又发挥着怎样的作用呢？
首先来说“大山雀”，它利用卫星遥感信贷技术实现给农民贷款，简而言之，就是用卫星和AI模型识别农作物，从而估算出产量产值，然后给农民贷款额度，这一下子解决了农民贷款难的问题。#人机交互技术首次应用于小微信贷#
然后再说“大雁”，它可以基于小微企业和品牌大型企业之间的货物贸易数据，从而给小微企业发放贷款额度，让给许多核心大品牌供应链里的上下游小微企业都更方便地获取资金支持，减少周转经营的压力。
最后来说刚刚发布的“百灵”系统，如果说前两者解决的都是特定群体信贷服务“有没有”的问题，那么“百灵”解决的就是所有小微商家信贷资金“够不够”的问题。它拥有的多模态识别、大规模图计算、自然语义理解等先进AI技术，让数字信贷变得更有人情味。商户如果觉得额度不够用，那可以通过上传手里的合同、发票或者货架、店面照片等内容来获得提额的机会，“百灵”能自动识别这些资料，并尝试分析出商家的经营能力，判断出一个合适的额度。这非常适合一些缺乏有效抵押物，但经营能力很强的商户，信贷额度的提升可以帮助他们的生意再上一个台阶。
网商银行的这“三只鸟”证明：在数字金融科技的探索路上，他们从未松懈。
日前，与同事们一起到成都银行等金融机构调研供应链金融，收获颇丰。供应链金融丰富而生动的实践，绝不是书本上所能学习到的。刚才默默地退出了一个群，因为看到群里有几个号称研究“碳金融”的博士，嘻嘻哈哈地说“赤道银行”是什么东西，从来没有听说过。[捂脸][捂脸]
什么是供应链金融？
ps:供应链金融 vs 物流金融 vs 产业金融
供应链金融 vs 银行传统信贷
【供应链票据再贴现业务相继落地 有效降低链上企业融资成本】11月份以来，中国人民银行多个分支机构宣告供应链票据再贴现业务落地。其中，人民银行上海总部表示，首单金额1000万元的供应链票据再贴现成功落地；人民银行长沙中心支行表示，人民银行长沙中心支行、人民银行湘潭市中心支行分别为省内两笔供应链票据办理了再贴现，湖南省首批供应链票据再贴现业务成功落地；人民银行天津分行表示，天津市首笔供应链票据再贴现业务成功落地；人民银行广州分行辖区首批5877万元的供应链票据再贴现业务成功落地。
所谓供应链票据，是上海票据交易所基于供应链票据平台推出的创新型电子商业汇票，可等分化拆分、灵活性高。
中信证券首席经济学家明明在接受《证券日报》记者采访时表示，在供应链融资新模式下，银行可以依托供应链的核心企业开展综合金融服务，切实服务供应链上的中小微企业。尤其是“供应链票据+再贴现”模式，将票据嵌入供应链场景，天然具备真实贸易背景优势，再配合技术手段实现等分化签发，提高企业用票的灵活性。引入人民银行资金后，将进一步降低融资成本，纾解企业资金周转压力，有助于实现货币政策工具全链条精准对接。网页链接
解决中小企业的困境，是汽车产业健康发展的关键。
汽车产业不是寡头市场，相反，它是一个聚集了万千中小企业的产业生态。中小企业稳健发展，也是推动整个汽车产业健康发展的基础，重要性不言而喻。
但近年来，汽车产业内的中小企业却面临着融资需求巨大、难以提供有效的不动产或动产抵押的困境。另外，因为中小企业的数字化程度低、底子薄，企业生产、经营的准确信息难以长期及时获取，也进一步加剧了他们融资的难度。
作为密切关注汽车产业发展的金融企业，平安银行早在就开始大力发展供应链金融，其突破了传统抵质押模式，构建了一整套服务于中小企业的数据征信金融服务体系，利用数据信用对核心企业上下游中小客户进行授信。
另外，依托搭建的“星云物联网平台”和发射的金融领域第一颗物联网卫星“平安1号”，平安银行不断升级和完善新型供应链金融服务模式。据统计，平安银行至今已接入终端设备1100万台，落地20多个新型业务场景，支持实体经济融资3000亿元，切实缓解了中小企业融资难的问题。
关注中小企业融资难的问题，以创新为先导，以数据化为基础，在完善风险控制的前提下为中小企业提供更高效的金融服务，平安银行的做法不仅体现了金融的普惠价值，更展现了金融有温度的一面，值得点赞。#中国汽车金融大变局#
院发布通知：各银保监局机构支持货运和物流畅通
根据上海证券报最近的数据，在上海疫情防控的关键阶段，沪上主要银行机构采取了多种措施。通过积极对接需求和灵活创新产品，支持货运物流畅通无阻的保护，帮助科技型中小企业减轻困难，并尽一切努力确保民生物资供应。
针对圆通，韵达和申通等物流公司的信贷资金需求，工行上海分行开放绿色通道，加快业务审批，及时提供财政支持，确保主要物流公司在防疫期间的平稳运行。
最近，《世界日报》发布了《关于金融支持货运和物流保通与畅通的通知》，要求所有银保监局级银行保险机构提高政治地位，切实为促进货运和物流提供有力有效的保障。
为了更好地服务于物流公司，消除物流公司的后顾之忧，工商银行（601398）上海市分行主动攻击并为物流企业提供金融保障和服务支持以抗击疫情，帮助货运和物流保通。
远恒物流，胜国物流，帅新物流，农远物流，海海物流和志志物流等许多物流运输公司在疫情期间承担了大量抗疫和民生物资的交付工作。
使用“商用车贷款”服务为长途物流卡车司机，城市配送经营者和个体工商户等特殊群体购买各种商业车辆提供资金支持，并对受疫情影响严重的地区运输行业从业人员特别是货车驾驶员制定了不同的措施来缓解他们紧急贷款或特别还款的需求。
它不仅与大型物流公司做好服务对接工作，而且还转向了无数物流行业的小型和微型企业，使他们“轻松上阵”，共同解决畅通无阻的问题。
提前支付的资金急剧增加。在他们担心时，建行上海曹阳支行客户经理了解了情况，并立即帮助公司通过小微快速贷款申请246万元的贷款额度和全额支付。
通过初步摸索，支行确保了企业的需求首次对接并实施相关资金准备工作。
在疫情防控期间，上海市科技创业中心开放了绿色金融服务渠道，加大政策宣传力度，延长申报时间，并采取多种措施帮助企业减轻困境和放缓疫情对双重载体的影响。
自3月以来，邮储银行上海浦东新区分行共为公司提供了800万元的技术履约贷款，帮助企业调用供应链资源，并向社区和防疫一线提供防疫物资。
#上海增本土“2634+15861” 死亡8例#
中国汽车产业升级！平安银行汽车金融服务创新，正为中小企业带来普惠价值。
今天，中国迈向汽车强国的道路上，中小企业作为汽车产业链中最有价值和潜力的一环，日益成为各方关注的焦点，解决好中小企业的发展问题，是汽车产业高质量发展的关键。
然而，现实市场中，中小企业的发展往往面临“内忧外患”。一方面，中小企业由于规模小、实力弱，抗风险能力差。另一方面，在传统融资模式下，中小企业普遍面临“融资难、融资贵”问题，这些都制约了中小汽车企业的发展。
针对这一情况，作为国内领先汽车金融服务商的平安银行，突破传统抵押融资模式，为中小企业赋能。与传统的供应链金融模式不同，平安创新的汽车金融服务，不以单个企业的信用、经营状况，作为授信与否的标准，而是以核心企业、与核心企业有稳定贸易往来的上下游企业形成的供应链，调整了信用评价的主体，把单个企业的不可控风险，转变为供应链企业整体的可控风险，大大提高了中小企业的融资额度，实现了汽车金融服务的普惠。
据悉，平安银行在汽车金融领域已经深耕，已经构建了业内独特的“B+C”全产业链优势，实现了上中下游全面打通，目前，它已围绕汽车生态圈的“车制造、车交易、车出行、车服务”四大场景，为各场景中的B端企业（比如主机厂、供应商、经销商、网络货运平台、出行公司、充换电企业、后市场商户等等），和C端个人客户提供涵盖公司银行、投资、投行服务、个人金融等方面的全场景一站式综合化金融服务。#中国汽车金融大变局#
[庆祝][庆祝][庆祝]上海票交所、工商银行双双发来感谢信，中企云链专业、专注供应链金融平台服务再受好评，成为银行落实普惠金融、央行推广供应链票据的最佳拍档。
【央行：#加大对物流通畅和产业链供应链稳定的金融支持#】
据中国人民银行官网消息，4月15日，人民银行召开会议，传达国务院专题会议精神，研究部署统筹疫情防控和经济发展，加大对物流通畅和产业链供应链稳定的金融支持。人民银行将运用再贷款、再贴现等多种货币政策工具，支持和引导金融机构加大金融支持力度，对运输物流企业和货运司机开辟“绿色通道”，合理给予贷款展期和续贷安排，增加民航运输信贷投放，建立信贷、债券融资对接机制，发挥应收账款服务平台作用，支持产业链供应链稳定循环。
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