利率狂升,老人无力还贷急卖房!月供涨$2500,男子每周工作80小时
为了对抗通货膨胀,加拿大央行今年七次提高利率,巨大的压力已经加在为数不少的房奴身上。那些抵押贷款到期的加拿大人,正在为面对续期后更高的利率而感到焦虑!
无力还贷只能卖房
62岁的安大略省基奇纳市居民安妮塔.古普塔(Anita Gupta)说,她的固定利率抵押贷款在3月到期续期时,她将无法负担她的房屋付款。因此,她别无选择,只能卖掉她的房子。
“我们没有其他办法.....现在正在打包,”古普塔表示,“续约将是非常困难的,因为利息将是现在的两倍”。
古普塔目前正在接受政府的残疾支助,而她的丈夫则正在领取养老金,二人仅靠这笔微薄的收入过活。古普塔说,由于二人的收入固定,这对夫妇将无法应付抵押贷款的利率增加。
古普塔说,目前他们的抵押贷款是属于固定利率3.54%,期限为一年。但贷款机构现时提供的利率,五年期的固定利率已经徘徊在6%左右。
为了省钱,古普塔和她的丈夫已经决定卖掉他们的房子,购买一个更小、更便宜的房子。他们计划在1月初入市,尽管古普塔说她仍然不确定他们是否能在3月份前在预算范围内找到新房子。
“我们一直在汉密尔顿看房,”她说。“我们希望到了3月,我们能够再次拥有一个家,但这仍然是个未知之数。”
多伦多抵押贷款经纪人兼LowestRates.ca专家利亚.兹拉特金(Leah Zlatkin)解释说,抵押贷款的固定利率与债券收益率挂钩。兹拉特金说,银行通常会根据他们的风险偏好设定固定利率。
与浮动利率贷款不同,拥有固定利率抵押贷款的人在协议期间支付相同的利率。虽然他们可能不会立即感受到利率上升的影响,但在每个期限结束时有一个续约期,在此期间,借款人需要签署一份新的协议。
兹拉特金说,由于利率上升,一些希望在不久将来续订抵押贷款的加拿大人,可能会承受更高的利率,这可能会使他们每个月多支付数百元。
每个月多付2500加元
来自安大略省纽马克特的赛义德·穆巴拉克 (Syed Mubarak) 也面临同样情况,他们在本月初续签了固定利率抵押贷款。,这对夫妇的房子获得了为期一年、利率为2.2%的抵押贷款。自续贷以来,抵押贷款的利率由2.2%上升至6.2%,这对夫妇每月的抵押贷款已从4000加元上升到约6500加元。
“这真是令人沮丧,”他表示,“将近4500加元直接用于利息”。
自6月以来,穆巴拉克一直在打两份全职工作,每周工作约80个小时,以便在支付高额抵押贷款的同时能够存下一点积蓄。
他说:“我什么时候才能真正有时间和我的孩子在一起?即使你拥有一套房子,但却不能与家人在一起时,这真的很每人沮丧。”
穆巴拉克说,新抵押贷款协议期限为一年,两夫妇都希望利率能迅速下降。
加拿大央行最近再将其关键利率提高了50个基点,达到4.25%。兹拉特金说,截至12月8日,五年期浮动抵押贷款平均利率为6.05%,而五年期固定抵押贷款平均利率为5.44%。
虽然加拿大央行暗示可能会暂停加息,但同时也没有完全排除进一步加息的可能性。
穆巴拉克说,他将会继续工作,同时削减开支,如在餐馆吃饭和看电影。他说。“我们别无选择,只能尽可能地去工作以维持生计。”
如何权衡他们的选择
塔希尔·马哈茂德(Tahir Mahmood)和他的妻子于在阿尔伯塔省科克伦市购买了他们的房子,五年期固定利率抵押贷款为3.29%。然而,他说目前贷方提供的抵押贷款利率已经升至大约 6%。这将使他的每月付款从 1,985加元增加至约 2,500 加元。
他说:“我们现在几乎还不起抵押贷款。当我们购买房子时,预期房贷应该会慢慢减少,但现在完全相反。”
这对夫妇育有两个孩子,一个六个月,一个三岁。由于妻子目前正在休产假,马哈茂德每周需在卡尔加里打两份工,工作时间长达 70 小时。这位 31 岁的马哈茂德说,他担心花这么多时间在工作上会伤害到他与家人的关系。
“有时我的女儿会哭着说,‘爸爸,别去上班了,’”他说。“我一直在工作,但这值得吗?”
马哈茂德说,离他预计在5月续贷还有几个月的时间,他正在考虑其他的选择,包括为未来几年选择浮动利率的抵押贷款。
"后备计划"
房主丹妮尔·菲佛 (Danielle Pfeifer) 的抵押贷款将在1月到期,虽然她一直在与不同的贷款人商谈获得两年期固定利率的抵押贷款,但她担心必须重新申请。
“由于利率较高,我很可能无法获得资格,”她在电话采访中说,“以我的收入,这对银行来说是一个高风险。”
菲佛身兼两职,既是酒店经理,又是马蹄铁匠。为了维持生计,她除了削减开支外,还计划出租她在育空地区白马市的五居室房屋的一部分。
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