一、概念
1.单位净值
单位净值又称单元净值，是指一个基金中每一个份额的净值。也就是说，基金的总净值除以基金总份额的数量，所得的值就是基金的单位净值。一般情况下，单位净值是以每份资金单位为基础进行计算的。因此，在实际交易中，购买基金的投资者需要根据市场上基金的单位净值来确定购买的资金数量。
2.累计净值
累计净值是指一个基金的总净资产与基金的总份额比值。这里的总份额是指单价为1元时，基金所有份额的总数量。累计净值又可以表示为每一份的单位净值与发行时的数量的乘积。也就是说，如果一个人在初始时购买10000元的基金份额，则累计净值就是这个基金的单位净值乘以10000元。
二、计算方式
1.单位净值的计算
计算一个基金的单位净值需要用到该基金的净资产值和该基金的总份额值。以正在发行的C基金为例，如果该基金的净资产是1.3亿，而总份额是1亿份，则该基金的每一份的单位净值就是1.3元。基金的单位净值可以每日进行计算，并且在每天的收盘时公布。如果该基金在收盘时净资产是1.42亿，份额是1.03亿，则该基金的单位净值就变成了1.3787元，即1.42亿除以1.03亿。
2.累计净值的计算
至于累计净值的计算，则是将该基金发行时的总份额乘以每一份的单位净值。以C基金为例，如果发行时的总份额是5000万份，而每一份的单位净值是1元，那么该基金的累计净值就是5000万元。累计净值表示了一只基金初始发行时的实际价值，而这个值在基金的净值增长或者减少时一直保持不变。当然，由于基金的净值会受到市场上的因素影响而波动，因此，基金的累计净值也会相应地增加或减少。
三、银行单张券代码与基金市场代码
在购买基金的过程中，需要输入一个与基金相关的代码。在银行的理财平台中，这个代码通常称为“单张券代码”，而在基金市场中则称为“基金市场代码”。
1.单张券代码
单张券代码指在银行购买基金时需要输入的一种代码。这个代码是由银行在购买基金前为投资者生成的一个唯一的代码。投资者在购买基金的时候，需要贴上这个代码才能完成购买。不过，在具体的操作过程中，购买者一般无需自己粘贴代码，这些操作都会由银行工作人员完成。
2.基金市场代码
基金市场代码是基金在基金市场上的独一无二的标识，由中国证券业协会颁发。它是用来区分不同基金的一组6位数字，表示基金的品种、种类、风险等级和基金管理公司的出品。每只基金都有一个唯一的市场代码，该代码通常在基金的官网或者证券交易软件上可以查找到。
四、单位净值和累计净值的区别
单位净值和累计净值两者在计算方式和概念上存在着一些区别。
1.计算方式的区别
单位净值是指将基金的净资产除以总份额的数量得到，而累计净值则表示基金的单位净值乘以发行时总份额的数量。
2.概念的区别
在基金运作期间，一个基金的单位净值会根据基金的净资产或份额变化而变动，形成“涨跌幅”，而累计净值则表示该基金在发行时的实际入账价值，不会因为基金净值的变动而发生改变。
五、小结
单位净值和累计净值是基金产品的两种重要指标，它们的计算方式和概念都有一些区别。基金的单位净值代表的是一个份额的实际市场价值，以它为基础进行的交易和计算；而基金的累计净值则表示的是基金在折价和净值波动之前的总价值，常常用于基金的总收益计算。了解这两种指标的定义和计算方式，可以帮助投资者更好地选择基金产品，以及在基金的购买与交易过程中做出明智的决策。
1. 什么是单位净值和累计净值？
单位净值是指每份基金的净值。基金的净值是指该基金资产减去负债后所剩下的价值，即基金每股的净资产价值。单位净值可以用公式表示为：
单位净值 = 基金净资产 / 基金总份额
而累计净值则是指基金从成立以来的总净值。累计净值通过每天的基金净值累加而成。它反映的是单位净值的变化趋势。通常，基金的单位净值越高，基金的累计净值也越高。
2. 单位净值和累计净值的关系
单位净值和累计净值是基金投资者了解基金收益情况的重要指标。它们之间有着密切的关系。具体来说，可以从以下三个角度分析单位净值和累计净值的关系。
首先，基金的单位净值变化直接影响基金的累计净值变化。当基金收益率高、基金管理人员能够正确地执行投资策略时，基金的单位净值往往会增加。单位净值增加后，每份基金的价值也会随之增加。因此，基金的累计净值也会随之增加。相反，当基金收益率低或者基金管理人员无法正确执行投资策略时，基金的单位净值往往会降低。因此，每份基金的价值也会随之降低。基金的累计净值也会相应地下降。
其次，基金的累计净值也能反映基金的风险水平和投资周期。由于基金的单位净值和累计净值之间存在着一定的关系，因此可以通过分析基金的累计净值来判断基金的风险水平和投资周期。一般来说，基金的累计净值越高，基金的风险水平和投资周期就越大。这是因为，基金在长期的投资过程中，受到市场变化和其他因素的影响较大。所以，在选择基金时，投资者需要根据自己的风险承受能力和投资周期进行选择。
最后，基金的单位净值和累计净值都能反映出基金的收益率和投资效果。基金的收益率是基金投资收益与基金总份额的比值。而基金的投资效果则是指投资人在基金投资中所获得的实际收益。在投资决策中，单位净值和累计净值都是重要的考虑因素。一般来说，投资者需要通过比较不同基金的单位净值和累计净值，选择具有优良投资效果的基金。
总之，单位净值和累计净值是基金投资者了解基金投资效果的重要参考指标。它们之间存在着密切的关系，可以互相印证。投资者应根据自己的风险承受能力和投资周期，综合考虑单位净值和累计净值等因素，做出正确的投资决策。
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