当今社会,大部分人感觉不幸福,什么原因?
因为自己的辛辛苦苦工作换来的收入,被利息和房租吞噬一大半,已经没有多少钱用于消费和改善生活品质。
按揭买房就是给银行打工,30年按揭,按照5.5%的贷款利率计算,偿还利息总额超过本金。存款利率是多少,活期0.3%,三年期2.65%,可见房贷利率还有很大的下降空间。
开店办厂租房就是给房东打工,市场行情有好有坏,做生意有赔有赚,但是租金必须按时支付,而且还年年上涨。
可见,银行和房东赚的就是无风险收益,典型的食利一族,躺着就可以赚钱。
经济持续增长,大家都有得赚,对未来充满希望,这时候矛盾不显著。但是经济不景气,实体经济普遍亏损,打工人都在降薪,这些机构还拿着无风险收益。就显得太不合时宜了。现在看看,大街小巷有多少商铺租不出去?网上有多少法拍房?实体经济干不下去,关门倒闭破产,鱼死网破,大家一起完犊子。
所以要想振兴经济,必须减轻企业和购房者的经济负担,银行把利率降下来,房东把租金降下来,让广大购房者和小老板们都喘口气,大家共同渡过难关。
【二押精算】假如有一套价值100万的房子,贷款70万,按揭房贷的LPR加点利率为4.585%。现在房价升值了,譬如升到二三百万了,想把旧贷款还掉,重新做抵押贷款借出来。请问二次抵押多少额度能够实现最优盈亏平衡,如何计算?
1. 首先,我们假设抵押贷款,能做到的条款是:1.2倍利率,1%的手续费。这样,1.2倍利率=7.86%
我们以抵押贷款借为例。从高到低,平均只借了5年。1%的手续费要在五年中分摊,每年0.2%。
则实际成本8.06%。
2. 如果你借了X万出来。你实际获得的现金,仅只有:0.99X-70
即99%的贷款金额,再冲掉原有的70W贷款。为了获得这一部分资金,你支付的利息是:X * 8.06% - 70 * 4.585% 。即全部贷款都要付8.06%利率。
这部分“新增”资金的实际利率是:(0.0806X- 3.2095) ÷ (0.99X-70)
如果融资成本以9%为上限的话,则X=363.6
如果融资成本以10%为上限的话,则X=206
3.但是实际贷款中,很难做到206W,更做不到363W,你很难把贷款金额放大到原先的3倍。说句打击人的话,甚至连2倍都放不到。一般而言,你的实际资金成本,要达到11%。也就是说,X=140W~160W。这个数字会高高低低,主要的瓶颈,在于银行给你的估价。尤其在现在评估滞后市场价1-2个的情况下,银行的风控是极其保守的。没有并发实战过的人,这些可能并不是容易理解。#深圳头条#
#石家庄头条#新贷款涨至4.1%,但老贷款月供省钱了!最近去石家庄的一些银行问了一下,去年10月开始执行的3.8%的贷款利率现在已经没了,今年的贷款利率恢复到了4.1%。但即使是4.1%也是这十年来最低的贷款利率了。有人算过账,以贷款80万为例,3.8%的利率,4.1%的利率多花了2.5万元。但对于原来的4.9%或者是5.25%,那可以节省10多万元。尽管新贷款的利率恢复到了4.1%,但对于已经贷款买房的网友们来说,还有一个好消息。那就是咱们的房贷利率从今年开始重新定价,如果你之前已转换LPR报价方式的还贷者,你的月供可以省钱了。以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例,今年可以少还3500元,每月少还291元。当然,有的人LPR还款日期可能不是从1月1日开始重新定价的,比如有人是从2月23日开始计算的,每个月可以少还70块钱吧。现在正在贷款的小伙伴们,大家可以赶紧拿起手机,调整一下每月的定期还贷的金额,省一点是一点,毕竟现在挣钱不容易,开源节流咱们一起努力。#在头条看见彼此##城市观察员#
朋友五年前花十多万买了个60多平方的老房子。去年花了十万块装修。他们俩口子收入并不低,在我们这个三线城市,两口子一个月收入一万五左右。
之前我问她咋不买个新房子。她给我算了一笔账。
如果买新房最小的都得快90平方,按照5000多的均价,怎么都快50万了,再加上15万左右的装修。一次性得拿出65万。他们根本拿不出。如果按揭算下来差不多要百来万了。
他们有两个孩子,都在上学,需要用钱的时候马上要到了。现在一个月一万五,还能存点钱。如果孩子一个初中,一个上职高。学费加生活费真的不秀气。一个月一万五都不知道够不够用。
他们父母都在农村,基本上谈不上有退休金。他们每个月还要给双方父母1000元的生活费。现在年龄越来越大,以后生病还不知道需要多少钱。
她自己并没有缴纳社保,如果按照交就可以拿退休工资计算。过几年她就要开始自己缴纳社保了。一年下来估计还得万吧块钱。
她老公虽然现在收入还可以,但是确实也是辛苦。如果以后身体吃不消了,就不一定有这么多收入了。
虽然他们也想买大房子,但是权衡之下,感觉买个旧的小房子性价比更高。因为实在不想背负房贷那么大的压力。
今年他们计划买台车,假期的时候带着孩子出去逛逛。过年的时候,开车回老家看看。短短一辈子,没有必套在房子上。
对于大部分人而言,房价低,才会有闲钱,才会愿意生孩子,愿意消费。高房价压垮的不仅是生育的愿望,还有生活和消费的动力。
为什么要买房?看完你就明白了!
史上最深套路:你把钱存银行,你不买房,你的钱就会被银行借给别人来买房……。
当然,这只是个笑话。现在进入主题,为什么要买房?
如果你有30万元,首付比例按三成计算,你可以买价值100万的房子,需要贷款70万,按揭30年,月供大约4000元。然后,你把房子租出去,月租2000元,月供也就变成了2000元。
两年后,房子升值变成150万元,加上这两年的租金5万元,减去两年的月供9.6万元,你的盈利约为45万元。按本金30万元计算,年收益高达22.5万元,日收益为616元。或许,这就是房地产经久不衰的原因。
最后善意提醒:投资有风险,购房须谨慎!
按揭30年买房,利息几乎等于房价,这就是一个典型的数学问题,按揭的房款加上30年的利息,和按揭的房价相差不多,这也是事实,这是一个数学题,而真正你面对银行的贷款和利息,则是一个经济问题。网上报道的1970年一位大姐在银行存入1200元,历经47年,也就是该大姐从银行获得1484元利息,本金加上利息共计2684元。这个案例和你的问题颇为相似,一个是按揭贷款还利息;一个是向银行存钱获得利息。当年1970年的1200元,相当于现在多少钱?当时普通工人的工资每月20多元钱,你可以计算一下,相当于现在多少个月的工资。有的人计算过,当年的1200元可以修建两套房子,可以在北京买一套四合院,现在北京一套四合院价值应该上亿;当年如果用这1200块钱买一套房或者二套房,现在该价值几何?如果当年用1200块钱按揭买几套房,现在该价值几何?利息重要么?你要明白一个问题,这世界最不值钱的,就是“钱”本身。因此,你不能用今天计算的按揭利息,拿到若干年后来比较。
30年前如果谁有1万元,那是远近闻名,叫“万元户”;而今1万元则太普通了,也许今天的1万块钱,30年后可能就相当于我们今天的几百块钱,你说,你银行按揭的几十万块钱,30年后相当于现在多少钱?这重要么。从这个几十年前的存款案例来说明一个问题,不用数学问题来计算今天的贷款和利息,而要从经济的角度来思考按揭和利息的问题,两者是不同的。总之,在买房的时候,能够使用按揭贷款,就尽量的按揭,当你按揭买房的时候,按揭的房款和利息都是固定的,几十年后都不会有太多的变化;而未来经济是在不断的变化着的!
三四线的房子,尽量不要再碰了。
虽然这个观点,已经苦口婆心地说了无数遍,但是还有些朋友不明白,所以再唠叨一遍。
那些库存不足,房价已经上涨过一轮的三四线城市,目前有了一个缓冲期,窗口期,想离场的朋友抓紧时间,千万不要幻想短期内还能再来一波行情。
那些库存量仍然很大,房价还没上涨的少数三四线,也会有一定的空间和机会,可以尝试去抓一抓,但是千万别堆上全部身家
对于一二线核心城市,以及这些城市的核心城区来说,城市化进程远未结束。
未来,我们会吸取本轮经验,更加大力地发展我们的高精尖产业。而值得注意的是,这些高端产业所需要的人才,大部分要一二线城市,才能负担得起,才能提供给他们足够的空间和发展机会。
所以,未来资金和配套人口的流向,也会更加明显地指向一二线,指向那些拥有高端产业的城市,和拥有高端产业的城区。
如果一定要用一个指标,来预判城市房价的未来潜力,那么人口净流入数量,才是最佳的参考指标。
人口越多的城市,意味着越高的经济发展潜力,也就意味着越大的房价纵深空间。
房价的变化,终归是供需关系的表现。而供需关系的关键因素,终究还要看人口。
有人口的地方,房价才有未来!
大理224万元的住宅首付多少?224万元的住宅按揭多少?
现在的高房价,令很多刚需都望而生畏,现在很多人有选房需求,却又无力全款选房,因此人们就选择了个人住房贷款选房。由于不一样的地域贷款政策有所不一样,因此掌握当地的房产政策是很有必要的,因为只有这样,我们才能合理安排手头上的资金,正确消费。如果你准备在大理选房,224万元的住宅首付多少?按揭多少呢?下面就让房天下小编带你了解下相关信息吧!
如果购买首套住房,商业贷款的首付比例不得低于房屋总价的30%,既2240000 * 30% = 1568000元,最高贷款年限30年;公积金贷款的话,贷款比例最高可达80%,最高贷款额度为60万元,最高贷款年限30年。
如果是二套房,则不得低于房屋评估价的50%,也就是说购买房屋总价为2240000元的住宅,首付需要2240000 * 50% = 1120000元;公积金贷款二套房的话,最高贷款额度为60万。
关于大理选房首付及按揭情况,如果你准备在大理买224万元的住宅,就要做好充足的资金准备,首付也是一笔不小的费用,而且每月按揭也要计算好,是否会影响到你未来几年甚至几十年的生活质量。以上就是房天下小编为您提供的大理选房贷款内容,希望可以帮助到您!
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存贷款利率降的空间真不大,美元1万元起一年期存款利率己2.8%,而人民币20万起一年期存款利率才2.25%,再降汇率会不会出现极端情况?而贷款利率现在实际执行利率也很低了!唯一一块可降的利率仅有存量房按揭了!银行应该做出些牺牲了,为促消费保增长,同时也是自救,将存量房按揭一降到底,释放一些居民长期消费能力!分析如下:在经济下行压力下,居民开源节流并重,但又要促进居民消费,普通人开源太难,节流的项目对普通人来说少之又少,那么从如何帮助居民降低刚性支出上考虑应该是最好的方法。只要能推动消费,那么经济必然就活了!从住房上来说存贷款利率都应降低,另外无论是从促消费,还是防断供上来说,存量房利率应该同步下调了!比如贷款100万,如果按6.37%利率,贷,等额本息月供为7380元,但利率若调减为4.6%,等额本息月供为6380元!这样虽然银行利润降低了,但却释放了大量能用于消费的资金。根据官方数据显示,截止末,中国个人住房贷余额为38.5万亿,根据《中国城镇居民家庭资产负债调查报告》显示,中国城镇居民家庭中43.4%的家庭拥有房贷,折算下来全国大约有1.05亿户家庭有房贷负债。如果按上面的计算(肯定比这少,因为大部分人利率没6.37%)100万贷款省1.2万,那么38.5万亿一年省0.462万亿,这些钱进入消费领域,按批发零售业社会平均应收账款周转率8.9来算,可以带动4.1118万亿的GDP,这是什么概念啊!毕竟全国GDP才114.37万亿,仅房贷利率降低就可以产生GDP3.6%的增量啊!最后,这一切的核心在于,当没人贷款时,银行就不能派生存款,而这对于银行来说,也是陷入了流动性危机,无论对银行本身,还是对社会经济,银行都相当于失去了造血功能!当投资收益来源太少,资产荒严重时,所有常规的债券、股票、各类票据权证、资管计划、信托产品当然也没了合格投资标的,各类银行系理财产品的暴减或许将是危机的最明显征兆!毕竟银行本质是最讲信用的,无论任何时候!
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