3月16日,#女子投保后患癌索赔60万遭拒#话题冲上微博热搜。
3月,南京市民宓女士购买了2份保额合计60万元的重大疾病险,同年7月,在医院被检测出肺部毛玻璃结节,1年后被确诊为肺癌。
宓女士向保险公司提出理赔申请时,对方称合同中有免责条款,其在180天等待期内发病,不应赔偿宓女士将其诉至法庭。法庭认为,保险公司没有对免责条款进行释明,且无证据表明其在180天内发病,最终一审判决保险公司全额赔偿。
等待期内出险真的不赔吗?
南京宓女士购买了重疾险有180天等待期,患癌了却被保险公司拒赔。保险公司说的等待期到底是怎么回事呢?
等待期又叫观察期或免责期,简单地说,就是等待期内,被保险人如果出险了,保险公司是不承担理赔责任的。
保险公司设置等待期的目的:是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获利的行为。
一般情况下,重大疾病保险的等待期为90-180天,医疗险的等待期为30~60天。等待期一般是从合同生效日或复效日算起,只适用于第一个保险年度,对于可续保单来说,续保年度一般不再有等待期。
在等待期内如果就医发现患病,所有有等待期限制的保险基本上都不理赔。但处理方式会有区别:
以重疾险为例:
1、发生重疾,返还保费,保险责任终止
大部分重疾险会这样处理,保险公司有理由认为投保人有骗保嫌疑,已交的保费会全额退还,相当于保险服务并不能奏效。
2、发生重疾,返还现金价值,保险责任终止
跟上面的区别在于这种只返还现金价值,对于重疾险,第一年的现金价值约等于0。所以这种处理方式对消费者是更不利的。
3、发生重疾,不赔付,但合同依然有效
这是一种对消费者很有利的方式,除了已发生的重疾病种因不算首次发生后期不在保障范围内,其他的保障是依然享有的。
4、等待期内发生轻症,轻症责任中止,重疾责任继续
对于带有轻症条款的重疾险,有一些会这样处理。发生轻症以后,基本很难再投保重疾险,这份重疾险责任可以继续保障,是对被保险人的一种关怀。
5.等待期内发生轻症,不赔付,合同依然有效
此时需注意的是已发生的轻症病种不再赔付,因为后期就算复发,也不是首次就诊。其它轻症还可以继续享有保障权利。
重疾险被拒赔的原因有哪些?
1、投保时没如实告知
根据《保险法》规定,在投保时,明知自己身体健康,但故意不告知,保险公司查明后有权拒赔,还有可能解除合同。
2、疾病不在保障范围内
重疾险的保障范围有限,常见的25种高发重疾一般都会在内,其他的保障疾病会在条款中写明,如果被保人所患疾病不在范围内,或者属于免责范围,保险公司是可以拒赔的。
3、不满足给付标准
重疾险条款中会对每款疾病进行定义,不同的产品在疾病定义上可能有些出入,如果某保险产品条款规定A病必须是做某种手术才能理赔,其他方式治疗的费用不能得到赔偿,那么如果被保人就是通过其他方式治疗的,保险公司也是可以拒赔的。
4、在等待期内出现
一般重疾险都会有90天或者180天的等待期,如果在这期间患合同约定的疾病,保险公司是不会赔付的,而且极大可能终止合同,退还已交保费。
只需三步就能避免理赔纠纷!
1、购买保险要趁早
趁着自己年轻身体健康的时候早点购买,早日熬过等待期,这样你就可以拥有保证,而且价格更低。
2.、做好健康如实告知
在投保时不要存在侥幸心理,不要以为保险公司不会查或查不到自己的身体情况。保险公司的调查能力,远远超乎你的想象。
投保的时候一定要遵循如实告知,你告知保险公司和让保险公司查出来是两个概念,从开始就杜绝后患
3、加强保险知识学习
买保险前最好学一些基本的保险知识,不要只听一面之词,一定要了解几个重点:保险责任、等待期、免除责任、理赔流程、仔仔细细的看清楚,有任何不明白的可拨打保险公司全国服务电话咨询。
保险理赔难吗?数据来说话!
买了保险最怕的是什么?保险买贵了?保险买错了?其实都不是,更多人害怕的是,买了保险最后出事了却无法得到理赔。
我们先来看看近几年的理赔大数据:连续5年理赔超过万亿元。
保险理赔支出1万亿元;
保险理赔支出1.1万亿;
保险理赔支出1.23万亿;
保险理赔支出1.1万亿元;
保险理赔支出1.4万亿元。
另外,重疾保障人数目前已经超过1亿人,过去里,提供总保额22万亿的风险保障,为百万人支付重疾险理赔509亿元。
不要听信保险理赔难的谣言,保险公司绝对不敢不赔,法律会保护你,消协会保护你,保险监管部门会保护你,放心买保险,投保、理赔,服务都很轻松方便!
当意外、疾病来临时候,能给你200元的是同事,能拿出500元的是亲戚,能拿出2000元的是兄弟姐妹!除了父母,能一次拿出10万、20万、100万元给你且不用偿还的一定是保险公司。
保险买时嫌多,赔时嫌少,雨露再盛不润无根之草,保险虽好不赔未保之人,打倒一个家庭的其实不是一次事故,而是您冷漠对待保险的态度!
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