经历这场战“疫”，人们对医疗保障的需求迅猛拉升，“百万医疗险”更是满天飞，广州日报全媒体记者通过五款热销保险进行手机消费测评发现，一般医疗保险金相差200万元，而重疾医疗保障相差最大竟然出现五百万元，众安和泰康两款保险被指玩数字游戏，保障金额虚高， 保障内容设限多。
不仅如此，条款方面的体验问题亦颇多，比如平安参与测评的产品条款字体较小且难以满屏阅读，而天安和华夏参与测评的医疗险则寻找条款如“捉迷藏”，泰康参与测评的保险产品条款超50页之多，普通消费者难以坚持阅读完。
对此，保险专家提醒，琳琅满目的百万医疗险背后保障的内容却不尽相同，建议消费者购买此类保险时勿简单看价格而不看条款，分清免赔责任以及具体保障内容再根据自身需求购买。
最高保额：泰康众安600万元医疗保障藏数字“游戏”
琳琅满目的百万医疗险，费用多是几百元，记者以30岁的“90后”选择五款热销保险从保费、保障额度、保障内容、增值服务、消费提醒五大方面进行测评发现，市场上热销产品同质化严重，特别是保费方面，多在200-333元之间；另外，用手机打开五款保险，最高保额几乎占据首页的“C位”。
记者留意到，五款保险的最高保额中，众安在线和泰康在线两款保险的一般/重疾医疗保险金比天安人寿的医疗险分别高200万元和500万元。
保额相差几百万元这背后到底有何不同呢？部分保险代理人透露，实际上，生活中因为重疾而花费600万元医疗费的案例甚少，保险公司经过概率测算之后，标高保额对于大多数的普通消费者来说意义并不大，“这只是保险公司玩的数字游戏”。
相反，从测评的五款保险看，相对贵一点的保险反而保障的内容更加丰富，条款中重疾的规定亦不相同，因此消费者购买时不能仅凭推销的保障额度来衡量产品的优劣。
条款位置：天安华夏医疗险条款如“捉迷藏”
由于消费者往往只看推销界面的内容就点击“立即投保”，众多消费纠纷也由此而生，这背后多是没有详细阅读条款惹的祸，记者从五款保险的测评体验中也感受到这一点，详细条款不仅没有在显眼的位置，字体也较小，多以浅颜色标识提示可点开查看详情。
用手机查看五款保险可以发现，华夏医保通（普惠版）打开后并未找到详细条款，需要上该保险公司官网查阅，即使在官网页面亦需要先阅读完产品特色、投保规则、典型案例、理赔服务、常见问题五项内容之后才可看到“基本信息”，由于保险条款及条款文字编码的颜色与产品推介使用的字体颜色一致，不小心容易被忽略。天安人寿的“健康易享”亦出现类似的体验，手机官微未在显眼产品栏目下出现，在官网上则较为显眼，不过进入产品推介页面之后并没有出现“条款”的相关字眼，而是需要跳转到常见问题一栏后才可看到。
其余三款保险则相对方便，在手机官微或者小程序上即可找到产品相对应的条款，除了“泰爱保”较为显眼，且在“立即投保”的上方标明“投保须知”“保险条款”等内容之外，“尊享e生”和“e生保”均非显眼的位置。
保障内容：众安泰康部分重疾释义条件苛刻
对哪些重疾有保障是大部分消费者在购买医疗险时关心的内容，在疾病的释义部分中带有“且”“并”“必须满足下列所有条件”等字样都需要详细看清，往往这些字样后面的表述才是真正的“干货”，需要了解清楚。
在五款产品的重疾释义中，“健康易享”只对25种重疾提供医疗保险金，其余4款为100种左右，记者查阅发现，条款中的重疾释义大部分重疾种类雷同，比如“急性心肌梗塞”，除了“e生保”条款中无涉及外，其余四款保险的释义均相同。因此，消费者在消费时若货比三家，寻找其中不同的部分将是保单保障的真是意义所在，比如常见的“糖尿病”，五款保险中，仅“泰爱保”做了条款释义。
对此，有保险业内人士提醒，消费者需要注意的是看清相关疾病释义的限定范围。比如“严重类风湿性关节炎”看似常见，不过保险产品的条件限制值得消费者睁大眼睛看清楚，比如在“泰爱保”中就注明：“类风湿性关节炎必须明确诊断并且已经达到类风湿性关节炎功能分类IV级的永久不可逆性关节功能障碍（生活不能自理，且丧失活动能力）。”再比如“尊享e生”，释义中就将其限定为幼年型类风湿关节炎。现实生活中，突发这种严重程度的类风湿性关节炎或者在儿童期发病出现慢性关节炎的概率极低。
阅读方便度：平安手机版条款阅读考验眼力
百万医疗险大部分在线上销售，那么条款是否方便阅读则是最直观的体验。记者留意到，在手机版本的条款中，按照正常字体做参照，平安的测评产品条款因为字体过小，放大字体之后字迹虽清晰但不能满屏阅读，每一条条款阅读时需要不断移动手机屏幕才能完整读完一段话。另外四款保险体验感从字体大小到清晰度均有相对改善。
不过，动辄几十页的条款，作为普通的消费者来说阅读起来不仅晦涩难懂，还难以坚持看完。其中“泰爱保”的条款最长按手机屏幕页面计算超过50页，“e生保”的条款最简短为16页。
广州日报全媒体文字记者陈丽莉
广州日报全媒体图片记者陈丽莉
广州日报全媒体编辑 杨维玲
[ 编辑： gzck ]
如果觉得《保额高出500万元 泰康众安医疗险被指设限多》对你有帮助，请点赞、收藏，并留下你的观点哦！
