如今,随着房价越来越高,我相信很多购房者在买房的时候都会采取按揭的方式吧。但我最近收到一个网友的私信,他告诉我说,他打算按揭,争取把房子先买下来。但是家里人一直希望他凑足全款再去买房,说按揭买房都是傻瓜,给银行白白送利息的。
为此,他想询问我说,按揭买房是傻瓜行为,这句话是否靠谱呢?按揭买房真的那么不好吗?
笔者认为吧,按揭买房完全没问题啊,尤其是当下房价那么高的情况下,肯定能按揭就按揭啊,不过有一些人会认为,按揭的利息太高了,30年算下来可以相当于本金了,得不偿失。而且背负房贷,压力也会很大。
要知道,根据58同城给出的《买房趋势报告》数据显示,有87%的购房者会选择“按揭买房”,只有少部分的人会选择“全款买房”。
不过既然有人提出,为了解决以上这些疑问,我请到了一位经济学家,让他来为我们解答一下,按揭买房是否真的那么不划算呢?
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内行人认为,能选按揭就别全款,期限能借的越久越好,理由有如下三个:
一、房贷利率低。
房贷可以说是普通人这辈子能在银行借到最便宜的利息了。
目前银行的基准利率是4.9%,意味着你贷款100万,一年的利息仅仅是4.9万元,市面上其他类型的个人贷款利率大概都在6%以上。如果你有公积金名额,那就更划算了,大部分城市能做到3.25%,怎么样都很划算。
如果你会操作的话,基本能够利用时间差赚钱,为了让大家简单了解,我举个例子:
假设我们贷款100万来买房,选择30年,以基准4.9%来计算,总共是多少利息?
如果是选择等额本息的话,如下图,我们需要支付91万利息。
如果是选择等额本金的话,如下图,我们需要支付73万利息。
如果是选择理财的话,100万,30年收益有多少?
按照目前市面上的理财产品来计算的话,一年回报率大概4.5%左右,30年下来可以拿到275万的利息。
如果是选择银行的定期存款的话,30年的收益有多少?
一般来说,银行存款的利率在3.0%-4.1%之间徘徊。因为时间比较长,所以我假设为3.8%,那么30年下来,大概可以拿到184.3万利息。
因此,我们可以得到一个结论,如果你会理财的情况下,你可以通过按揭的这笔钱去做理财投资,通过理财赚钱。
二、时间成本。
什么是时间成本呢?顾名思义,就是随着时间的拉长,会让你付出的成本逐渐减少。因为你的收入会增加,货币会超发,造成贬值。
如果你还不理解的话,那就让我们把时间拉回到以前吧,当时的100块就能算上一笔巨款了。如果在当时你买了一套房,月供是500块,房贷利息是固定的。那么到现在的话,你的月供还是500块。但现在对你来说,500块有压力吗?我认为你请别人去吃顿饭都不止这个价了吧。
还有,你的收入也会提高,前人均工资可能才几百块,但现在呢?随便一份工作,都是3000打底了吧。
三、减轻家庭负担。
要知道,现在的房价动不动就是上百万、上千万,对于一般家庭来说,很难承受。假设你有这样的一笔钱去买,但你要知道,你买了之后会让你的家庭抗风险水平降到最低。比如你家中有人生病了,或者孩子要读书需要钱,或者突然发生意外,这些都要钱。
而如果你把钱都放在房子里面了,突然要让你拿一笔钱出来,你还要去卖房子变现,需要时间。如果去贷款的话,利息也不便宜。
既然这样,为何一开始不直接按揭买房,然后把时间缩短一些,或者等后面几年钱更多了,再一次性还进去,无需罚息,何乐而不为?
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因此,结合以上三点,我们不免可以得出一个结论:“按揭买房对于普通家庭来说,确实是个好的金融工具,不仅让我们可以提前享受到房子,还能减轻我们的压力。所以说,傻子才按揭买房,这句话是不靠谱的”。
当然,以上也只是给大家的一种建议,如果你没有好的投资渠道,钱只能放在手里贬值的话,那么你还是把房贷还了吧,减少利息的产出。我提倡的是,要有适当的收入,而且跟银行借的钱,要拿去适当使用,不是乱花。如果你把钱借出来都享乐了,时间肯定不会饶过你的。
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