这两天都在鼓吹“牛市”,据数据统计,最近一段时间新开户的账户增加了+30%。别的不说,我有朋友说,那天去政府机构办事,问保安路,保安敷衍随手指了个方向,原来是在聚精会神炒股。
听到这个,我想起来的股灾前夕,那时候也是最近这样的疯狂,周围人都在讨论股票,网上流传的一些图,摆摊卖水果的人也都在一边卖水果一边炒股。
越是这种时候,我越谨慎。如果之前就没有研究过股市,当所有人都在谈论的时候,才摩拳擦掌入市就已经晚了,我已经看到一些群里有人亏钱了,几万的本金,亏了70%。
我在刚接触理财的时候,也有过比较大胆激进的时候,后来成家了,理财方面就更加稳健了。我听过不少朋友和同事讲的真实例子,深刻领悟了一个道理:
家庭是一个公司,要做好家庭财富的蓄水工作,和另一半密切相关。另一半决定了家庭财富的上限。
有听过两件关于买房的例子。一例是男方在互联网公司,收入高,也有积蓄,想要在一线城市买首套房,刚需,但未婚妻觉得压力大,死活不同意买。结果他们每个月租房的费用也6000多,而且未婚妻花了8万元装修了这个房子(因为和房东长租5年)。
另一例,小两口在北京有房,这些年也有了些积蓄,女方想在北京再买一套房改善和投资,结果男方不太愿意,想要孝顺父母,给父母改善下住房。其实父母住的条件本来也不差,最后全款在老家给老人买了房。本来付少量的首付在老家可以达成的事,还能剩不少在北京买一套小一点的,全款之后肯定是不够了(男方不愿意贷款)。
夫妻俩,如果一个人有财商,另一个人没有,不学不理解就算了,反而跳出来阻碍,这样家庭财富蓄水池一定会涨得比较艰难。
还有走向另外一个极端的,不阻碍投资了,但成了投资的狂热分子,知识储备/才华又跟不上,会出现什么问题?
听过一个卖房炒股的例子,的股市里,先小赚了一笔,后来忍不住把房子卖了希望大干一场财务自由的,家人也拦不住,最后赔进去不少。房价大涨,所以原先的房子卖了,到现在还买不回来。
还有那两年的创业热,没有过任何投资经验的,和人合伙开了个甜品店。家人劝也不听,停留在“创业精英”的幻想中,亏了大几十万,家庭几年的积蓄,就这样败光了。再有就是把家庭的大部分积蓄,都投了P2P的,赶上暴雷,也是大几十万一下打了水漂。
这些例子中,他们都是做决策的时候不太听另一半的劝说,执意要做高风险投资,最后钱打水漂的时候,和另一半的感情也受到了很大的挑战,甚至因此分道扬镳。
家庭财富蓄水池,需要的是更加稳健的投资,分散风险,最起码不能影响到生活的质量。用家庭的幸福做赌注,孤注一掷,代价太大。
最后想说的,和投资没什么关系,是两个人最好有相对接近的理性消费观。
有次有个年纪比较小的咨询者在最后几分钟问了我一个问题,选另一半的时候看重什么?我分享的其中一条就是,有相近的消费观。
我交往过花钱大手大脚的人,也遇到过抠抠索索的人(这些评价是相对的,基于我自己的消费观),发现都无法相处下去。
前者,我会觉得有些开销是不必要的,不要提前消费,钱是赚出来的,也是省出来的,开源节流都重要。他赚的很多,但开销大,平时积攒不下钱,这样的消费方式让我没什么安全感,因为我觉得这样以后总不是回事。而且我们会常常因为一件事的花钱标准不同(不是绝对值多少)而吵起来。
后者,又总用生活质量或者时间换钱,其实赚的也不少,但总是让我有种以后要在一起,就得节衣缩食过日子每天算计钱的感觉,省下的是钱,但这样的生活想想也是索然无味,也还是逃离了。
后来和大喵认识到结婚,我们从来没有为消费或者金钱观念吵过架。我们都认同“有多大脑袋,戴多大帽子”,不追求自身消费能力之外的东西,如果有需要,或者很喜欢的一起商量。重要的事情比如买房,能力之外踮脚够一够可以,但不至于上强杠杆增加过高风险和降低太多生活质量。
能够在消费观念上比较相近的另一半,可以说减少了生活中的许多矛盾和争吵。
有人说有钱就可以避免了,也不完全是的,我知道不少高收入家庭,还是会因为“这笔开销值不值”,吵起来。说起来,还是因为彼此认为“有价值的”东西,不一样。
所以,如果你的另一半有不错的财商,不作不乱投资,能有和你相近的比较良好的消费观,可能就已经超过了50%的家庭了。
即使赚不到偏财的那部分钱,但同样,你们也不会亏到该亏的那部分啊。
家庭财富的蓄水池,有入水口(收入),有出水口(支出)。两个人如果能一起努力打拼,提高收入,投资方面学习并做好风险控制,互相倾听和提醒,能够好好商量,做好家庭理财的重要决策,蓄水池里的水一定会涨起来。
有这样的另一半,已实属幸运。
最重要的是,两个人彼此都怀着想把这个小家建设得更好的想法,力气往一个方向使,这样,小家庭,才能越过越好。
(完)
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