基金认购的前提是要在金融机构开立账户,比如在证券、银行开立对应的金融机构账户。在开立金融机构账户后,要在金融机构账户下继续开立基金账户。举例:如果您打算在西部证券购买基金,那么首先您要开立西部证券账户,然后进入该账户下的金融产品账户模块开立具体的基金账户,比如华夏基金、南方基金、易方达基金等等,都可以在金融产品账户中开立。
下面重点讲一下开放式基金的认购知识。
开放式基金的认购分为认购和确认两个步骤。在基金募集期内,投资者可以多次认购。一只基金销售期有7天,那么您就可以天天买,直到募集期结束或者募集提前终止。已经正式受理的认购申请一般不得撤销。销售机构对认购申请受理并不代表认购申请一定成功,而仅代表销售机构确实接受了认购申请。比如最近发行的几款基金,由于认购金额大于募集金额,所以最后用配售的方式,确认了部分认购申请。投资者实际认购成功金额则少于认购金额,剩余款项被募集机构退还投资者。投资自T日提交认购申请后,一般可于T+2日后可查询认购申请的受理情况。认购最终结果要等待募集期结束后才能确认。
开放式基金的认购方式采取金额认购的方式。
开放式基金的认购费率针对不同基金、不同认购金额设置不同的认购费率。一般股票型基金最高不超过1.5%,债券型基金通常在1%以下,货币型基金认购费率一般为0。大额认购是有优惠的,但是普通投资者很难达到大额认购的优惠标准,具体可以看基金相关公告。
收费模式:基金存在前端收费和后端收费两种模式。顾名思义,前端收费就是在认购基金份额时就支付认购费用的模式;后端收费模式是指在认购基金份额时不收费,在赎回基金份额时才支付认购费的收费模式。后端收费模式目的是鼓励投资者长期持有基金,后端收费的认购费一般会随着投资时间的延长而递减,甚至不再收取认购费用。
开放式基金认购费用与认购份额的计算
中国证监会3月对认购费用及认购份额计算方法进行了统一规定。根据规定,基金认购费用将统一按净认购金额为基础收取,相应的基金认购费用与认购份额的计算公式为:
净认购金额=认购金额/(1+认购费率)
认购费用=认购金额-净认购金额
对于适用固定金额认购费的认购,认购费用=固定认购费金额
认购份额=(净认购金额+认购利息)/基金份额面值
举个例子,张三投资3万元买某开放式基金,认购资金在募集期产生利息为5元,其对应的认购费率为1.8%,基金份额面值为1元,则其认购费用及认购份额为:
净认购金额=3000/(1+1.8%)=29469.55(元)
认购费用=30000-29469.55=530.45(元)
认购份额=(29469.55+5)/1=29474.55(份)
好了,看完这个介绍,您或许明白点了吧,买基金算细账,明白消费,轻松理财。
图文作者:王立军 证券投资顾问执业编号:S0800619060011
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