信用卡申请失败?找不到原因?
近日,有两位卡友向小编叨叨说申卡又悲剧了~让小编帮忙找找原因。
卡友小张说自己屡次申卡被拒,银行给出的原因也简单明了:持卡过多,授信额度过高,所以不予通过。
卡友小陈更是什么原因都没有,感觉莫名其妙的就被银行拒绝了。
面对这一残酷现实,两人先后找到小编,希望给其申卡指条明路,究竟怎么才能方便快捷的顺利下卡呢?
我们都知道信用卡对申请人的信用条件有一定要求,因此,不是每一个申请都一定能获得批准,经常会遇见信用卡申请被拒绝的情况。
信用卡申请为何不成功?信用卡申请失败有哪些原因呢?
信用卡申请失败原因:
一、资格不符:
申请人从事信用卡发行的限制性推广行业;申请人年龄、工作年限、工资收入或其他财力情况未达到规定的发卡标准;附属卡申请人与主卡申请人的关系不符合要求;申请人收入、工作等综合因素不稳定,风险较高,等等。
二、资料不符:
申请书资料填写不完整;申请人未提供基本文件;申请人所提供文件不符合收件标准。
三、信用不符:
申请人在其他银行有过恶意透支或贷款拖欠的记录;申请人有水、电、煤气或电话等费用欠缴的记录;申请人处于诉讼纠纷中或在公安局有不良记录,等等。
四、风险人群:
申请人伪造资料或提供资料不实;征信审核过程中发现异常情况(申请人已离职或非本人签名);申请人不存在,或伪冒他人申请;申请人属高风险客户,等等。
五、其它原因:
重复递交申请书,或申请人本人取消申请等。
那如何提高信用卡申请成功率呢?
1、是否有本市的固定电话(有本市固定电话证明你的2、居住地点稳定,会增加银行对你的信用评分);
3、是否结婚(已婚比未婚的得分要高);
4、是否有住房(拥有住房比没有住房评分高,自住比与父母同住评分高);
5、教育程度(教育程度越高,评分越高);
6、工作单位性质(单位性质越稳定月知名得分越高。如机关事业单位、大型国企以及世界500强的企业得分都比较高,而不知名的民营企业和小型外企得分比较低);
7、职务情况(职务越高,得分越高。如公务员、公司管理人员得分要比普通职员要高);
下面,我们就针对这两人的情况进行具体分析。
多卡持有者
◆选好银行、找准渠道是关键
小张在收到银行拒批短信后,认真对自身持卡情况进行整理。
现有信用卡8张,累计额度达到了30万,其中额度超5万的卡4张,分别为中国银行8万,交通银行5万,浦发银行6万,平安银行5万,剩下4张共有额度6万。
也正因拥有这样一批卡,小张在后续申卡中被银行以持卡太多一票否决。小张觉得颇为冤枉,卡多额度高什么时候也是一种错了?
◆小编有话说
对于不少持卡人,卡片过多其实是一把双刃剑,一方面表明我们个人资信良好,银行愿意下卡,授信额度也足够;
但另一面也会给银行一种我们很缺钱,需要利用银行资金进行周转的错觉。
谨记,千万不要让银行产生后一种认知,让其对你的财务状况存疑,认为你可能存在还不起钱的状况。
这时,如果你还要申卡,那么首要做的就是选好银行,多数情况下,股份制商业银行审查严格性会略低于国有行,程序也较为便捷;第三方平台申卡的成功率也会高于银行官网。
所以信用卡拥有量较多的持卡人,尤其是手上多为国有行卡片的话,那么可以选择第三方平台进行商业银行的“爆款卡”申请。
要知道“以卡申卡”也是不少银行认可的招数;尤其像小张这样中行、交行卡片额度还不菲的情况下。
资信欠佳者
◆做好功课、针对性重点突破
那么卡友小陈的被拒是不是莫名其妙呢?明显不可能,要确信,银行不会拒绝任何一个送上门的客户,因为你代表着他的饭碗。
而大多数被拒绝的原因,在于你的个人资信不过关。不少银行在收到新户申请时,都会经过资料初审和电话复审环节,甚至如招行类还会安排专人上门服务。
这样一些环节除了确认我们递交资料的真实有效外,最重要的是审查财务状况、资信记录,考察未来的偿债能力。
前者主要通过工作单位、收入状况、房车现状等了解;后者可以通过央行的个人征信系统查阅,看是否存在信用污点。
当然,要相信只要自己没有进入银行的黑名单,都是可以申到卡的。
◆小编有话说
首先要了解自己的“信报”情况,比如银行卡持有量、授信额度、个人贷款情况等等,看各项是否正常良好。
如果有逾期记录在案,那么在申卡过程中就要注意避开大型银行,选择在中小银行的业务拓展期尝试。
然后审视个人“家底”,确保提交给银行,用于展示的个人财务状况是良好甚至优质的,同时可以适当采取在该行开办借记卡,暂时性存入大笔资金的做法加深银行对你的“财务好感”。
最后也是最重要的得了解各家银行的申卡要求、审批流程、下卡难易。
从而综合个人情况,选择易下卡的银行进行申请,譬如招行、广发一类的银行卡申请要求就比农行、工行等要低得多,而且初始额度也会大气很多。
所以,如果大家跟小张一样,已经手持数卡,还依然想往更高层次的卡神进阶,那么建议大家要么申请更高阶的白金卡(适当的年费支出)。要么可以向上文说的那样,通过第三方平台,选择一些股份制商业银行进行申请。
但如果你是小陈那种感觉自己莫名被拒,那么不妨从适当的整理个人财务状况,通过一些合理手段向银行展示你的“有财”入手进行再次尝试。
当然这期间也同样需要你选好银行,瞅准时间去申卡,才有可能顺利下卡。
说完了申卡被拒原因,再说说哪些因素可以加分。
1、财产证明
进件的时候如果可以提供名下房产(尤其本地房产)、车辆、股票、理财产品等财产证明,一般是可以加分的,有些银行很看重房产证明,有些则很重视名下有车这件事。
2、教育程度
一般申请金普卡,银行会卡到高中及以上学历,如果学历低于高中,基本无法办卡。学历在本科及以上,即使工作与收入情况不理想,也有机会申请到信用卡。
3、银行流水、公积金证明、营业执照或纳税证明
如果仅提供工作证明仍办不到信用卡,建议同时提供银行流水、公积金证明等材料。对于个体经营者,则最好能提供营业执照证明或者纳税证明。
4、其他银行大额信用卡
如果名下已经有信用卡,特别是大额信用卡,那么,再申请二卡、三卡的时候,相对要容易一些。
如果觉得《为什么信用卡申请总不过?找不到原因?我来告诉你!》对你有帮助,请点赞、收藏,并留下你的观点哦!