会理财首当其冲的就是首先我们要搞懂我们的收益。
现在,就让我们来看看理财收益到底是怎么算的吧。我们从最简单的开始~
一、年化收益率
说起计算收益,首先我们要搞懂的一个名词就是:年化收益率。这是我们在很多固定收益类理财产品中都会看到的名词,但其实还有很多人不会算。前阵子就有个小伙伴来问小学弟,他说我买了一个15天的产品10000元,年化收益率是8%,是不是15天后,我就能拿到800块(10000*8%=800)的收益呢?小学弟当即就愣住了,然后回了他一句:想得美啊你。
其实年化收益率只是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。所以并不能用本金和利率相乘。比如某银行卖的一款理财产品,号称90天的年化收益率为3.3%,那么你购买了10万元,实际上你能收到的利息是10万×3.3%÷365×90=813.70元,绝对不是10万×3.3%=3300元。
年化收益率计算公式:本金×年化收益率÷365×产品天数=实际收益
所以,用年化收益率计算收益,是一定不能忘记理财产品的天数的。因为用本金×年化收益率计算出来的收益,其实是这个收益率下,一整年的收益……忽略产品的实际天数,计算出来的结果可就差距大了。
二、分批投资的整体收益率
以上是计算收益的基本知识,就单个理财产品方面,计算方法还是很简单的。但是现实情况往往没这么简单。比如,小学弟在5月6日买了10000元A公司股票,3月20日又买了12000元,9月15日又投入20000元,一直没有卖出。到7月6日,小学弟的账户中,A公司股票市值是60000元。那么我们该怎样计算这些投资的整体收益率呢?这么复杂,是不是想想就觉得头大?
其实呢,用一个函数就可以很快就解决了。这个神奇的函数就是XIRR函数。
XIRR函数
XIRR(values,dates,guess)
其中,values代表的是投入与收回的金额,dates代表的是投入与收回对应的日期。guess在这里用处不大,可以忽略。然后我们打开excel,找两列分别输入投资金额和对应的投资日期。
并在任意空格中,输入XIRR函数,即:=XIRR(投资金额区域,对应的日期区域)如下图所示。
注:投入的金额应输入为负数,收回的金额(或目前的金额)应输入为正数;然后日期一定要使用日期格式。
现在,按一下键盘上的enter键,最终的结果就出来啦!看图:
那么这笔投资从5月6日到7月6日的年化收益率奏是10.07%了,数学突然很简单,有木有!
三、回收资金再投资的收益率
除此之外,我们也会遇到这样一种情况,就是一笔投资是分批收回的,收回后我们为了不让资金闲置,又迅速买了别的理财产品,那这样不同的收益率混合在一起,最后真实的年化收益率又是多少呢?可能有些童鞋听得有点迷糊,我们举个栗子吧。
假如小学弟在年初拿出20000元做投资,3年期,年化收益率为5%,每年付息,到期还本。
那么小学弟这笔投资就是:年初收回1000元
年初收回1000元
本息一起收回21000元
但是小学弟在每次收回钱后,还用收回的钱买了一个年化收益率为10%的P2P产品。现在我们来算一下小学弟这种情况,实际收益率会是多少呢?
和上面一样,这点小事其实只要请出一个函数就可以轻松解决了。这次要用到的函数奏是:MIRR函数。
MIRR函数
MIRR(values,finance rate,reinvest rate)
其中values是指我们投资的钱,finance rate没啥用,计算的时候用0代替即可,reinvest rate则是我们收回钱后继续投资的收益率。好啦,现在我们再次打开Excel,输入投资金额和再投资的收益率。和上个例子一样,期初投资额应用负值表示,回收额则用正值表示。如图:
在任意空格中,输入MIRR函数,即:=MIRR(投资金额区域,0,再投资的收益率)
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