随着中国社会老龄化进程加快，在中国家庭中，赡养老人的家庭成员数量会越来越少。反过来，这也将进一步提高家庭、个人对商业养老保险产品的需求，加强自身对养老需求的保障。而税延养老保险也正是在这一大背景下推出。
养老保险资金不宜进入高风险行业
值得一提的是，此次《意见》除了确定税延养老保险时间表外，也强调要继续丰富商业养老保险产品，保障“养老钱”的资金安全。
目前，我国商业养老保险产品主要是年金保险形式，不同寿险公司所提供的商业养老产品种类大致相同，同质化程度高且产品创新不足。个人养老保险产品中，尚无针对不同群体如独生子女家庭、失独老人或拥有自有住房老人的养老产品，无法满足不同群体的养老需求。
对此，《意见》提出，丰富商业养老保险产品供给，为个人和家庭提供个性化、差异化养老保障。尤其是针对独生子女家庭、无子女家庭、“空巢”家庭等特殊群体养老保障需求，探索发展涵盖多种保险产品和服务的综合养老保障计划。
“发展商业养老保险首先需要从产品面着手，根据市场需求及人口、寿命、市场汇率、利率等多重因素的变化，设计符合需求的养老保险产品。”国内第三方保险平台慧择网事业部副总经理谢淑贞对记者说，在政策允许及安全稳健的前提下，拓宽养老资金的投资渠道，提老资金的收益率，逐步实现科学的养老资金管理体系。
在很多人看来，商业养老保险看起来很好，但缴费和领取时间跨度比较长，如何才能确保老百姓的养老钱、活命钱能够得到有效、安全的管理？
在险资运用方面，《意见》支持商业养老保险资金参与国家战略实施，鼓励商业保险机构投资养老地产和服务产业，稳步发展商业养老保险资金境外投资业务，未来保险资金运用将多元和灵活，配置结构将优化，匹配保险资金长期属性。
在不久前举行的国务院政策吹风会上，保监会副主席黄洪亦确认，本次方案由财政部牵头订定，上报国务院同意后，将尽快实行。“保险业已根本做好了税延养老保险试点的准备工作。”黄洪泄漏，在羁系规制方面，曾经有了一个开端的框架；在树模条目方面，有了开端的树模条目；在信息技术保证方面，中国保险信息技术管理有限责任公司开辟了税延养老保险试点的信息系统；一旦试点政策出台，保险业可以或许比拟有效地连接政策落地实行。
不过，业内人士也坦言，个税递延养老保险可能对地税收入形成冲击，因此尽管市场呼唤多年，但仍迟迟未能推出，如果最终落地免税额度充足，则有望逐步改变我国过于依赖第一支柱社会统筹养老的现状。
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