信用卡分期的手续费算不算高？
你好，下面由偶回答你的问题，希望能帮助到你。
今天大家来扒一扒，信用卡分期付款的成本到底有多高。
假设你刷信用卡12000元，银行告诉你，您可以分期付款，大家不收利息，只收每个月0.75的手续费。
大家不去理会银行的这些文字游戏，手续费实质上就是利息。那么你要付的利息率是多少呢？
就像最近刚出的姨妈红特别让女孩子着迷，但挺多学生手上没有足够的钱，于是想到了用信用卡分期购买这个方式。
她们觉得分期的手续费很低，一个月也就几十块钱，但事实上你用信用卡分期消费真的像看起来那么划算吗？
偶给大家科普一下，大家就心里有数了。
信用卡分期的三种模式
首先大家先来了解下，信用卡分期一般有三种：账单分期、现金分期和未出账单分期。
账单分期指的是每个月已经入账，并且已经在账单日当天已经出账单的交易金额，已出账单的分期大部分都是按照每期收取手续费，有极少银行是一次性收取。
现金分期指的是信用卡取现，一般现金分期的额度不会超出信用卡额度的50%，直接可以在ATM取现或者是在APP提取到对应的银行卡。
不过一般来看，信用卡取现需支付取现手续费是取现金额的1%，而循环利息则从取现当日起需要支付日息万五直至还清，所以不要随便就用信用卡取现哦。
未出账单的分期则是相对于已出账单来说的，指的是你从上个账单日以来的所有已入账的交易，但还未到本月的账单日。
银行对未出账单进行分期，只能在12期以内，而无法像已出账单分期一样可以选择2-36期内进行分期。另外所有的分期提前还款也是需要收取所有的手续费的。
分期消费利息真的低吗？
于是偶默默拿起小新招行信用卡来测算一下，一个姨妈红需要人民币7188元，分12期（相当于12个月）进行购买。
招行12期的账单分期，每期的手续费为0.66%，也就是每期的手续费47.44元，每月仅需支付7188/12+47.44=646.44元。
对于经济条件较好的学生，只要每个月少出去吃几顿饭、少买点衣服，确实是能够省下来这笔钱来支撑这份“虚荣心”。
每期的手续费0.66%听起来似乎很低，但很多人不好理解究竟是多高的手续费，那大家不妨换算成一年的总手续费率，0.66%乘以12等于7.92%。
写到这里，很多人其实会误以为7.92%就是自己从信用卡“借款消费”的年化利率，然后会进一步认为这样的“年化利率”其实不算高，可以接受，因此欣然接受了用信用卡分期消费。
但事实上，7.92%压根不是真正的年化利率，真正的年化利率算出来其实是年手续费率的将近2倍。
大家套用换算公式：年利率 = 年分期手续费率 /（分期数+1）* 24，算出来的年化利率是14.62%。
14.62%的年化利率高不高？相信大家如果有理财的话，一对比就知道这样的年化利率高不高了。
你试想一下， 你刷信用卡消费等于跟银行借钱，借钱的年利率是14.62%；如果你拿消费的同样那么多钱去理财，尽可能做到理财的年化收益比刷信用卡借钱的年化利率要高，你这刷卡消费才算比较划算。
现在，银行还大力推广信用卡现金分期业务，客户凭信用卡额度就可立刻申请到一笔可以分期偿还的现金贷款，而且审批速度很快，所以很多人都去办理。这种信用卡现金分期的额度是银行根据个人的综合因素确定的，最大的会在50万以下。
看着好像很方便，但事实情况是：现金分期的手续费比购物分期账单还要高，年化利率接近20%，而且管理费高昂！此外，不少银行的信用卡现金分期会在首期收取全部的手续费或是管理费，即使你之后提前还款，这些钱也是概不退还的。
实际支付年化利率太高
这个道理很简单，应该不会看不懂吧？好吧，大家来看看，理财的收益分布大概是什么区间。
银行活期存款的年化收益率0.35%，可以忽略不计，太寒酸了，银行定期存款给你的年化收益率一般1.5%。
银行理财给你的年化收益率是3%~5%，货币基金的年化收益率是4%左右。
互联网定期理财给你的是3%~7%，P2P给你的是5%~15%。
土豪玩的信托理财100万起投，一般也是7%左右。
以上都是比较主流的固定收益类理财产品的年投资回报收益率。
但无论哪些投资理财方式，都很难追上14.62%这样的“借款”年化利率。
简单讲就是太不划算了，你想想，你跟银行借钱的成本非常高，但拿同样的钱去理财的收益又那么低，肯定吃亏啦。
所以，千万不要把分期消费的手续费率当成年化利率。
偶核算了之后，发现基本上采用刷信用卡分期消费的方式，实际上你要付给银行的年化利率是远超市场上你能投资的固收类理财产品的年化收益率的。
最后，还要提醒各位，无论是消费分期还是现金分期，一定要按时还款，不然仅不能免息，还要交罚息，影响个人信用，到时候就麻烦了！另外，注销信用卡时也一定要按照正确的方式进行，否则后患无穷！
购物分期和取现分期哪个手续费高？
取现分期手续费要比购物分期的手续费高，因为购物分期商家都有一定的优惠政策，调动消费者消费的积极性，也是一种很好销售手段，取现分期费用比较高，通常是各类手续费要比购物要高，所以还是购物分期比较合适，产生的相关费用比较少。
工商消费分期卡能取现吗？
工商消费分期卡不能取现，工行e分期不能进行取现，工行e分期是工商银行推出的消费分期产品，在办理后用户可以将信用卡额度转账到工银e分期专用借记卡，然后进行刷卡消费，并且只能在特定的商户使用，使用的范围包括购车、租房、家装、婚庆、教育、旅行等消费需求。
取现手续费和利息具体怎么算？
银行信用卡取现利息都是按日息万分之五计算收取，手续费每个银行大不相同。偶列举几个大点的银行收费标准，仅供参考。
1工商银行，RMB取现按金额的1%最低2块/笔收取，上限100，外币取现2.9%收取，利息按日息万的之五计算收取
2中国银行，RMB取现按金额的1%本行最低8元/笔、跨行最低12元/笔收取，利息按日息万分之五计算收取
3农业银行，RMB取现按金额的1%本行1元/笔、跨行最低3元/笔收取，利息按日息万分之五计算收取
4建设银行，RMB取现按金额的1%最低2元/笔收取，最高100元，利息按日息万分之五计算收取
5招商银行，RMB取现按金额的1%最低10元/笔收取，利息按日息万分之五计算收取
6交通银行，RMB取现按金额的1%最低10元/笔收取，利息按日息万分之五计算收取
7光大银行，RMB取现按金额的2.5%最低10元/笔收取，利息按日息万分之五计算收取
8民生银行，RMB取现按金额的0.5%最低1元/笔收取，利息按日息万分之五计算收取
9浦发银行，RMB取现按金额的2%最低20元/笔收取，利息按日息万分之五计算收取
10华夏银行，RMB取现按金额1%最低5元/笔收取，利息按日息万分之五计算收取
11中信银行，RMB取现按金额2%最低20元/笔收取，利息按日息万分之五计算收取
12邮储银行，普卡RMB本行取现按金额的1%最低2元/笔，金卡RMB取现按金额的1%最低收取，跨行加收2元手续费，利息按日息万分之五计算收取
13平安银行，RMB取现按金额2.5%最低25元/笔收取，利息按日息万分之五计算收取
以数据仅供参考，希望可以帮助到楼主可以关注本号长期交流
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