寿险是人身保险中的一个大类,保障责任简单直接:被保人身故(或全残)或到保险合同中指定的年龄时,保险公司给付保险金。
从寿险的保障责任中可以看出,这种产品主要是针对家庭中的顶梁柱准备的。一旦家庭支柱发生不幸,借助保险公司给付的保险金,家庭不至于受到重大影响。
传统寿险主要分为4类:定期寿险、终身寿险、生存寿险、生死两全寿险。新型寿险主要分为4类:年金险、万能险、分红险、投资连结险。
对普通消费者而言,最实用的就是定期寿险和终身寿险。
定期寿险和终身寿险的区别
保障时间
定期寿险:保障特定的时间段,例如保、,或保障到60周岁、70周岁等。如果被保人在这个时间段内死亡,则保险公司给付保险金。否则,保险合同到期结束效力,保险公司无需给付。终身寿险:保障被保险人终身的死亡风险,一般到100周岁(或105周岁)时终止。在被保人死亡或生存到100岁时,保险公司给付保险金。现金价值
定期寿险:一般都是无投资功能的纯消费型产品,不累积现金价值。如果到合同约定的时间后,被保人仍生存,则保险公司无需给付保险金。终身寿险:具有储蓄性质的产品,累积现金价值。无论何时,只要被保人死亡,保险公司都需要给付保险金。部分终身寿险约定,到一定年纪比如60岁后,每年返还被保险人定额的生存年金。
产品价格
定期寿险:保障时间越短,投保年龄越小,则保费越低。终身寿险:因为无论如何都会赔付,所以保费相对定期寿险来说,要高很多。购买建议
所谓“没有最好的,只有最合适的”。每一款产品的存在都有其存在的理由,定期寿险和终身寿险也是如此。
定期寿险的购买建议
定期寿险作为消费型产品,性价比更高,更适合于收入较低而保险需求较高的人群。家中的顶梁柱在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障。
适合购买定期寿险的人
家庭中的顶梁柱,家庭收入的主要来源单亲家庭且子女未成年者债台高筑者定期寿险的保额选择
保额越高,保费也越高。保额的选择主要考虑两点因素:
收入水平
对于普通工薪家庭,不大于年收入的十分之一用于购买保险产品,则不至于影响生活质量。但是这些钱要用于购买重疾险、医疗险、意外险、定期寿险等产品,因此需要做好合理的分配。通常,在收入水平较低时可以考虑长短险搭配,暂时靠低价格的短险过渡,待收入水平提升后再替换为长期保障的产品。家庭支出水平
对于有100万房贷的家庭,定期寿险的保额最好在100万左右,以避免无力承担房贷导致的一系列后果。如果家庭负担较小,也可以相应的减少保额,以降低保费。
终身寿险的购买建议
终身寿险适合那些有钱且收入较高,同时有遗产规划需求的人。
同样保障时,终身寿险所需保费可能是定期寿险的十倍。但是,终身寿险是一定能拿到保险金的(通常很少有人能活到100岁,所以可以认为被保险人死亡后就赔付)。这笔保险金受法律保护,免遗产税。另外,终身寿险有储蓄性,能够产生现金价值。
适合购买终身寿险的人
有钱人,希望能在身故后给家人带来一笔收入有稳定投资需求的人,终身寿险兼顾储蓄和保障,是个好的选择如果在投保期间需要用钱,终身寿险还可以用于保单抵押借款。
如果觉得《定期寿险与终身寿险的比较和选择》对你有帮助,请点赞、收藏,并留下你的观点哦!