随着庄晓军的回忆，韩峰他们渐渐知道了恒福公司的来历，最初是四个企业家，为了使自己的企业做大做强，为了方便资金周转和不付银行的高额利息，所以联合起来，成立了一家类似信贷社的企业，启动资金也就在一百亿左右。当时规定，这四家企业在资金周转出现困难时，就可以动用这笔资金，而且不用付息，而平时这笔钱做小额贷款，以低息吸引小企业来贷款。由于贷款率高而坏账极少，加上四家企业也越做越大，四位老板便不断向信贷社追加投资，一直增加到八百亿左右，这就是恒福银行的雏形。那四位老板便是第一任董事长刘天鹤、现任董事长江永涛、庄晓军的父亲庄庆隆和庄晓军熟悉的卓诚焘卓伯伯。——《暗黑神探（《藏地密码》作者悬疑巨著）》
融资市场，
最低的利率：3.4%；
最长的年限：；
最舒服的还款方式：先息后本；
最要命的事：没有公司；
最最要命的事：没有公司征信还不好；
最最最要命的事：没有公司征信还不好还想要低息高额；最合理的收费：1%-3%；
全面逾期快半年了，从开始的焦虑，到现在越来越清醒了。大致也摸清他们的套路了。
奉劝还没碰网贷的朋友，千万别碰这个东西。千万不要被那个低息高额诱导了，不要以为是你信用好额度才高，那都是骗你的。目的就是为了让你尽快入坑。
#身陷网贷，无力偿还，如何自救# 理性消费，拒绝网贷！如果网贷只有几笔，有公积金或者车贷或者房子，可以做一个大额低息的银行贷款，最好期数长些，每个月月供压力小，但不建议以差不多网贷养贷，目前银行信贷有期的，10万，月供1千3左右，另外如果征信也不好，也没有固定资产，建议还是借钱也尽快解决，不然逾期上征信，还被催收，信用卡也会降额，到时候会形成恶性循环！
么什叫债务优化？
申请笔一大额且低息资金，还所清有利息高、额低度的信贷、网贷、以及信用卡，大最化节约成本，轻减压力，大扩资金利用率。而不是一味的养贷，借东墙补西墙。
转贷好处与坏处！
最大的好处，利率低了很多。从原本5.75%的利率直接降到3.8%，一年节约2%利率，这个是不小的利差。
第二个好处，期间不用还本金。本来是等额本息还款，本金利息一起还，换成抵押贷就只要还利息了，每月才还3800多元。
第三个好处，能拿到更多流动资金。房贷普遍不足房产价值7成，但抵押贷可以做足7成，转抵押贷后，相当概率可以获得大笔额外资金。
最大的坏处，期限短了很多。
所谓的十年授信，3年还一次本，其实就是3年要还全额本金。原本的30年贷款变成了3年。
大部分人是无法到期全额还本的，当然就会有很多替代手段，例如让银行申请“无本续贷”，直接再延3年。也可以重新批一笔新额度，通过过桥垫资后再做3年。甚至可以换银行，申请更高的金额（房价上涨前提下）。但除了无本续贷，别的方式都是有垫资成本的。每一轮（3年）贷款都要付出额外垫资费用，花费时间精力，是否合算，看自己情况。
第二个坏处，贷款用途打擦边球。
抵押贷一般都是经营性贷款，本身与买房无关。如果没有经营公司，大概率来说是需要包装后，才可以办理抵押贷，也就是所谓的打了擦边球。如果查出贷款资金用途问题，是会被抽贷的。
第三个坏处，抵押贷随政策变化大。
目前政策大力扶持中小企业抵押经营贷，条件都非常优惠。但未来若干年，是否抵押贷仍旧有低息、高额、灵活还款等政策，有不确定性。
转贷产品对应不同人群，可以转不同方案。
#网络非法放贷再“抬头”#网络非法贷款，一直存在，在于供需存在。
现在是钱难赚，但钱太容易花，一不小心，口袋里的钱就接不上发工资了，问亲朋好友借，有的时候觉得口难开，甚至借不到钱，这个时候无处不在的网络非法贷款就大有用户之地，吸引了全国各地一些继续救急的人士，不少人难以接受诱惑开始网贷，从而落进了高利贷的陷阱。
无需抵押、不看征信、秒速放款、高额低息等看似“福利”的条件只不过是诱导贷款者上当的玩意，一旦贷款者上当，希望获得贷款，就会掉进了陷阱，成为受害者。
吴先生获得400元授信额度，收取200元服务费，实际放款200元，三天后需要全额还款，逾期未归还将收取每日100元的逾期费。最终，平台客服通过微信向吴先生转款200元，后由于吴先生未能在3天期限内还款，其手机被“锁定”无法使用，并遭到客服辱骂催还款。
抵押担保是不需要的，可是利息高的离谱，200元三天需要偿还400元，预期一天逾期费就是100元，天下没有这样高的高利贷了。
借钱，没有天上掉馅饼，低息无需抵押，都是套路，都是毒诱饵，一旦上钩，就是灾难。
会存不如会贷！
从货币超发、通货膨胀、资本收益率等
各个角度来看都是如此。
低息、大额、长期
三个条件若同时满足，
也是绝佳的贷款。
你想拥有 【大额终身授信低息贷款】的权利么？#你不知道的保单贷款
保单贷款的利息可以低到2%以内，你知道么？[得意]
比如我购买了一份增额终身寿险，当现价值超过我的总保费之后，我需要大额资金周转。这个时候可以用保单现价值的80%进行贷款，利息大概在4.98-5.85%之间，与此同时，我的100%的现价值正在保持复利3.5%滚存生息。
这么一折算，实际我最终的贷款利息大概2%。而且这个功能可以用一辈子，这就是所谓的【大额终身授信低息贷款】
这也是为什么很多的老板们喜欢存增额终身寿险的原因！
投资的最高境界是什么？
是负债。
是无论多难，我们都不断负债买入更多优质资产，然后让时间和通胀把债务稀释掉，同时等待资产价格大涨。债务不断稀释，资产价格不断上涨，两者形成的剪刀差便是投资房产最大利润来源。
这时可能就有朋友问了：一直负债，什么时候是个尽头啊？
其实一个房产投资者的成长路径是这样的：
高收入
高收入、高负债
高收入、高负债、高增长
高净值、低负债
房产投资者的正确路径是：高收入的时候，利用高收入去负债撑大资产，待资产大涨之后，卖掉，降低负债，最后享受低负债、高净值的生活。
我有一位朋友前买了北京东四环的两套房，按揭贷款160多万，现在两套房单价10万左右，总值2000多万，最近他把房子卖了，还掉按揭，手里1800多万，他也不继续放大杠杆借债了，只在杭州买了一套房，游手好闲去了。现在就是他高净值、低负债的美好时刻。
很多人以为那些炒房的人会不断负债，拼命买买买，其实成熟的房产投资者到了一定阶段是会主动降负债的，毕竟长期负债太累了，是时候享受人间美好了。
从上面的分析可知，任何一个致力长期房产投资的人，第一步是寻找一份高收入并有利于后期放大负债的工作。
例如华为、腾讯、世界500强，体制内等等，银行非常愿意给这种人办大额卡、低息信用贷、房产抵押贷……
高收入是第一个环节，指的是在工资性收入上达到一定的门槛值。这个有行业和地域区别，以上海为例，30岁个人收入在60万年薪，就算摸到高收入的门槛了。其实有不少名校毕业，且行业景气的，在二十七八岁就可以达到这个数。
所以有了高收入便要缩减高消费，延迟享受，一分钱一分钱攒起你“原始资本”。
当你有了第一笔原始资本，下一步就是放大负债买优质资产。
适当扩大负债几乎在所有现代经济学模型中都被积极评价。无论国家还是企业都是负债经营的，其实不仅宏观经济如此，个人财务也成立。
随着组建家庭和扩大负债，有一些人渐渐趋于保守，会天天想着怎么稳稳地还贷，怎么稳稳地存养老金。固然这些人进取不足，将来大概率和高净值无缘，但是妥妥的也是个中产。
长征路上总有掉队的，这没有什么奇怪的。
高收入----->高收入+高负债，接下来是什么呢？
高收入+高负债-->高增长
增长的来源除了工资性收入的自然增长外，主要是财产性收入的结构增长。也就是说，随着资产上涨，整体负债率是不断下降的。
以上面那位前在北京买房的朋友为例，房子升值到2000万了，他欠按揭贷款还是160来万，换言之这十年他的负债率其实是在不断降低的。他最初以为30年才能还清的按揭贷款，现在他把房子一卖，一下子便还清了，长期通胀稀释了他的债务。
高收入----->高收入+高负债----->高收入+高负债+高增长----->
那自然就是：高净值+低负债
到后期阶段，慢慢把负债降下来，拿着几千万，这个时候就可以选择较为舒适的生活了，至少比日夜奔波的工薪阶层好很多。
总之，投资的四个成长阶段是：
高收入
高收入、高负债
高收入、高负债、高增长
高净值、低负债
这是四个不同的，环环相扣的渐进阶段，这四个阶段最大的命门是：维持债务杠杆不断裂，等待黎明的到来。
总之，在一个确定的投资通道，坚持十年，你可以变得很富有。慢，就是快，很多人不愿意用十年时间来成为千万富豪，所以终生与财富无缘。真正的投资赚的是时间的价值，而不是投机的运气。
看的懂的朋友，实现财务自由的时间不会很长的。你明白了吗？
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