关于d款和信用卡，银行对于流水账单有什么要求，
1，账户流水要过夜
2，要看有打卡工资，这样可以体现单位真实性和收入稳定
3，账户有不同转账人，且多笔不同金额的转账
4，个人的银行流水集中在2-3家，方便银行审核
5，账户的季度结息高
“我没想到，存在银行的钱，竟然莫名其妙没了！”湖北武汉，市民张女士反映，自己前在某银行存了3万元定期，今年4月份去取钱时，却发现账户里一分钱也没有了。张女士非常确信自己没有取过钱，随后调取账户详细交易明细，发现上次交易时间是7月24日。
银行告知其，这个时间是银行系统升级上线的时间，具体原因需要调查，请她不要着急。
张女士的钱去哪了？是自己取走忘了？还是被别人冒充其取走了？还是系统升级给“升没了”？
从法律上来说，张女士将钱存在银行，就已经与银行建立起来储蓄合同关系，依法受到法律的保护。
在张女士存款单、银行交易流水可以证明张女士在前确实存了3万元的情况下，无论是张女士自己取走了钱、还是被他人冒领、还是说系统升级给“升没了”，银行都负有举证义务，如果举证不能就应当承担相应的赔偿责任。
而同时，如果银行证实张女士的钱被他人冒领，张女士可以向冒领者追偿，如果无法查明冒领者，或者冒领者无能力赔偿的情况下，银行作为储蓄机构，未认真核对取款人与其提交的身份证是否一致，对取款人的“签名”错误也未充分注意，对他人冒领张女士的存款存在一定的过错，应承担适当的赔偿责任。
而如果银行证实是系统问题造成了张女士的钱没了，这种情况下银行毋庸置疑应当归还相应的本息。同时，如果存在员工失职、侵占等情况的，还可以依法向员工追责。
可见，除非银行能证明钱确实是张女士取走了，否则银行都将承担相应的责任。
最后，希望涉事银行认真调查具体原因，给张女士、广大储户们一个满意的说法，不要因此辜负大家的期望！
这事您怎么看？欢迎在评论区留言，与大家一起交流您的看法！
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案例中看人生百态，法律中寻破局之法！
报警，让公安介入调查，很快就水落石出。第一，把她小姨所有的银行账单调出来，看那天小姨的银行账单上是否有5万元钱进入任何一家银行？只要有钱存入或者取出，银行都会有资金流动痕迹；如果没有的话，证明钱至少没有被她小姨挪走；2、如果不认识一个字的人，不是到银行去存钱办业务的话，谁会莫名其妙的到银行去办卡？而且还叫上小姨？3、只要有财务知识的人都知道，银行的账都会有核对机制，核查一下那天银行的财务账单；4、让她妈妈和小姨指认是哪个工作人员承办的业务，然后把这个人所有的银行账号调出来，看她从那天以后的一个星期银行账号是否有资金流向痕迹？包括微信和支付宝等，都要查。只要公安介入，不怕查不出来//@知足者常乐之太阳花:银行就是无流水啊//@奋发有为麻酱Mx:对于不认识字的人 ，不存钱的话 ，根本就不会到银行去办卡，这个逻辑是行得通的。既然她手上有卡说明她确实到银行去办了卡，就查那天办卡的银行流水账就可以了， 很简单
夏天说法公职律师
建议刑事立案！河南商丘，任女士不识字的母亲在小姨陪同下存了5万到银行卡，没拿小票。4个多月后，当任女士母亲去取钱时，被告知卡里根本没存过这笔钱。因监控已被覆盖，谁也无法证明任女士母亲曾存过这笔钱。（来源：九派新闻）这个事情处处透着蹊跷。据任女士称，该5万元是其父亲打工拿回来的，共5沓，其中4沓用白纸包着，1沓用橡皮筋捆着。当天去存钱时，是小姨陪着母亲去的，因为母亲不识字，小姨读过2年书，一起去可以帮忙签字。在信用社，任女士母亲本来想把钱存入存折存成定期的，但银行工作人员告诉她，存折中的钱已经自动转存，建议其存进银行卡中。于是，任女士母亲便按照工作人员的建议，办了一张银行卡，并将5万元存了一年定期。关键的是，这个过程中任女士母亲和小姨没有拿任何小票。4个多月后，因任女士弟弟要订婚，为置办彩礼，母亲携带银行卡去信用社取钱，结果却被告知卡里根本没有这笔钱。第二天任女士自己再次去信用社了解情况，还是被告知没有钱。于是，任女士当场就报警了。派出所赶到现场调取监控时发现，因为监控只保留4个月，任女士母亲存钱的录像已经被覆盖10多天了。虽然信用社找了多家公司恢复数据，但效果并不理想，仅有的图片不能清晰证明任女士母亲是否存过钱。类似案件我也写过不少起了，但这起是最蹊跷的。任女士母亲有2条路可以走：一是民事诉讼，二是刑事案件。1、民事诉讼，任女士母亲起诉银行，要求银行赔偿自己的损失。民事诉讼讲究“谁主张、谁举证”，既然任女士母亲主张自己存过这笔钱，那就要提供相应证据，银行存款小票当然是证据，现在没有小票，监控就成了重要证据。银行作为强势部门，其有义务提供监控，但既然监控也被覆盖，银行方面也无能为力，银行不存在不配合的问题。根据最高法《关于民事诉讼证据的若干规定》第2条规定：当事人对自己提出的诉讼请求，没有证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。所以，如果走民事诉讼途径，在没有其他证据的情况下，任女士母亲很可能要承担败诉的不利后果。2、刑事案件。该案已经达到刑事案件立案标准，由警方动用刑事手段可以获取更多证据。《刑法》第266条规定，以非法占有为目的，采用欺骗方式诈骗公私财物，数额较大的，构成诈骗罪。这里的数额较大是指3000-10000元以上，具体由各地裁量。可见，无论在哪里，5万元都已经达到数额较大的标准，如果有人采用非法手段获取了这笔钱，就构成诈骗罪。其一，假如任女士母亲所说的是真的，其通过银行柜台把5万元钱给了银行工作人员，要求存入银行卡，但银行卡却没有任何记录。很明显，银行工作人员收到了钱，却没有将这笔钱存入银行卡，其已涉嫌诈骗罪。其二，假如任女士母亲所说的是真的，银行工作人员也把钱存入了银行卡，但是却存入了小姨的银行卡。很明显，小姨采用欺骗手段将任女士母亲的5万元据为己有，涉嫌构成诈骗罪。（此为假设，仅为案件分析）其三，假如任女士母亲根本没有存这笔钱，完全是一种臆想，其利用银行监控4个月覆盖的规则，意图通过本起事件让银行赔偿自己5万元，也已经涉嫌构成诈骗罪（未遂）。根据《刑法》266条，按照诈骗数额较大，数额巨大、数额特别巨大，诈骗分子将分别被判处3年以下、3-、以上有期徒刑直至无期徒刑。这里的数额较大、数额巨大、数额特别巨大分别是指3000-1万、3万-10万、50万以上。本案中，不管是谁的问题，诈骗金额5万元，已经属于数额巨大的标准，行为人将被判处3-有期徒刑。庆幸的是，本案有任女士的母亲和小姨两位当事人，对于有两位当事人的刑事案件，警方从询问中获得真相不难，5沓钱的来源、哪个柜台办理的、员工说了什么、银行卡的流水，都可以调查清楚。我们只需要牢记：只要做过必留下痕迹，谎言是没有细节的。最后，大家觉得这个事是谁出了问题呢？欢迎留言讨论。关注@夏天说法，看案例，学法律。#律师来帮忙##河南##商丘头条#
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