注意⚠️刚接到个诈骗电话，上来直接报出毕业学校信息，和部分个人信息，说是支付宝官方（来电电话浙江温州手机号），称我在校期间使用过支付宝旗下花呗，借呗功能，因国家出台3.17禁止学生贷政策，要求我对个人信息进行修改，否则会产生费用，直接从银行卡账户进行扣除，如不操作还会影响个人征信。另称操作只需在支付宝app进行授权修改。后又要求我添加QQ，打开其发送至邮箱邮件，因未听说此项政策，故挂断电话后拨打支付宝官方客服求证，证实为不法分子利用国家新出台的文件，研究出的新型诈骗手法。各位保持警惕！！！
#误解##财富##认知#我的温州房东靠不折腾拿住了上海的房产，让财富增值了10倍。
于是我想，要是折腾会怎么样？
- 上海房价暴涨。
，宏观调控不断出台：老八条、新八条、提高首付比例和贷款利率、一年内转按揭被叫停......
末，上海商品房均价从9872/㎡下降到6698元，降幅近三成。
，美国金融危机爆发，国内房价出现自2002年以来首次同比下降。
，4万亿救市引发大量贷款流入房地产。
，温州百强企业中有40多家涉足房地产开发，温州民间借贷利率：6分利=年利率72%。
，宏观调控出台，温州房价暴跌，江南皮革厂老板跑路，温州老板跑路潮来袭。
，温州庄吉集团担保债务链条暴雷 。
......
资料收集到这里，真是满头冷汗：
一次次的财富机遇，就是一次次的财富陷阱。
失误一次就可能让人万劫不复。
还是不折腾好，就像巴菲特说的那样：人生就像滚雪球，最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。
这就够了。
【民法典】之【民间借贷专题】（1）
民间借贷司法解释将利率下调，月息只有1.3分上下，远低于了月息2分。
那，金融机构发放贷款也适用这个标准吗？？
从当前的司法实践来看，答案是：不适用。
也就是说，从金融机构借款，最终的融资成本可以达到月息2分。
以下选取两个地方法院的判决内容供参考：
【浙江温州中院】
法院观点：本案系金融借款纠纷，根据新民间借贷司法解释第一条第二款的规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用该司法解释。故一审判决将本案金融借款合同中约定的利息、复利和逾期利息参照上述司法解释的规定按一年期贷款市场报价利率四倍进行调整，属适用法律错误，应予纠正。
（来源为“温州市中级人民法院”公众号）
【山东省枣庄市市中区人民法院】
法院观点：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款规定，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。故原告的该主张本院不予支持。
而小额贷款公司等经金融主管部门批准设立的机构也属于金融机构，并不受该司法解释关于借贷利息上限的限制。
对此，你怎么看呢？#民间借贷# #民法典#
IMF 菜场版解释。一个村里，每户出一点钱，形成一个基金，村长多出点，农民少出点。如果谁家遇到困难，基金就参考出资额，贷一部分钱给他救急，低利息。基金为确保收回贷款，对贷款的用途和借款人的行为有限制，不许拿去黄赌毒。如果借钱不还，大家一起抵制他，信誉破产。类似于温州标会。请表扬几句！
其实以国人吃苦耐劳的性格，以及对家的执着，国人除非是真的一毛钱都拿不出来，不然的话，哪怕房价腰斩再腰斩，国人都不会不要房子的。
温州大家应该都知道，在的时候，温州房价达到了3万一平，排名全国第一，超过了北京、上海等一线城市，随后温州房价泡沫破裂，温州房价从3万，跌到了不足1.5万，这还是平均价跌了50%以上，等到了小区的房价时，有的跌幅达到了70%。
温州房价跌幅这么惨，但是温州大部分人还是选择了继续归还房屋贷款。
根据关于温州断供房的报道，上面数据显示当时温州涉房抵押贷款一共是有房屋21万套，其中不良贷款的房子只有2594套。也就是不还房贷的人，占比1.5%都不到，只有1.2%左右。
我们国内房地产泡沫破裂的唯一原因，只会是大家的收入，实在是跟不上房价的涨幅了，大家哪怕去卖血，都还不起房贷了，不然只要大家还有一口吃的，都会优先还房贷。
#我要上微头条#
朋友合伙做企业，最坏的结果是什么？
亏钱，反目都是司空见惯的，还有更坑的一种结果，就是入狱。
话说温州有三个朋友合伙，注册了星航公司，主要经营浙江云联金服的一款贷款产品“金烟贷”的助贷业务，以收取中介服务费为收入来源。
三个朋友里，中信银行员工谢天翔，市公安局警察章斌曾是同学，都是公职身份，不能作为正式股东抛头露面，于是两人各出资一半，共投资30余万，由章斌的亲戚、曾经做过其下属辅警，后来辞职的金育福负责管理。
没有任何字据，仅凭着相互信任，有钱出钱有力出力，张罗出一家公司，是不是民间投资最常见的现象？
但隐患也因此埋下。
最初章斌负责公司财务，后将财务及报销工作转给谢天翔负责。
星航公司注册三个月后，金育福瞒着章斌、谢天翔私下注册了金航公司，并以新公司名义继续进行贷款推销业务，在经营过程中，他侵占了与客户解除贷款合同后客户本应返还至借贷金融机构的贷款，引发民事纠纷，客户报警。
最初当地派出所作为民事调解，金育福还款承诺没有兑现选择逃跑，由此引发警方立案侦查。
和尚跑了，章斌、谢天翔成了警方认定的幕后方丈，但两人命运却是大相径庭。
9月，谢天翔接受警方调查，后以诈骗罪被起诉，一审被判三年三个月，谢天翔不服上诉，今年3月10日二审开庭，几天后判决书下达，维持原判。
令人蹊跷的是，同样参与经营的章斌仅被询问过一次，便继续正常上班，警方采信了章斌只是借款给亲戚而非投资的证词。
谢天翔家人无法接受这样的结果，认为有关方面选择性办案，且公司并未骗取他人贷款本金，却将并不属于套路贷的收取中介服务费行为定性为套路贷。
故事的最新进展是，金育福看到谢天翔一审公开开庭视频后投案自首，近日已被检方起诉。有媒体以《温州昔日见义勇为英雄 坑朋友坑客户栽了》为题，详细报道了三人合伙的来龙去脉。
所有的朋友合伙，初衷都是冲着有钱一起赚的美好愿景去的，但一地鸡毛反目成仇的比比皆是，岁月静好皆大欢喜反倒是凤毛麟角，何故？
从概率来说，创业本身就是九死一生，失败的可能远远大于成功，即使成功了，如何分配利益也屡次证明人性经不起考验，没有做好充分的心理准备和制度设计，不考虑公司可能的风险，拉不下面子约定好权责利，失败几乎是大概率事件。
坦率说，只要亏钱没到倾家荡产的地步，至少还能自我安慰下，当成是交了学费。
失去自由，才是人生不可承受之重！
恍如隔世：
去年我记得代理过一个案子，买卖一栋千万房子中审核下合同，买家是一对小夫妻，卖家是一温州女老板，小夫妻自嘲，买这套房子基本上把双方家庭都掏空了，虽然小夫妻一个陆家嘴上班，一个张江上班，属于典型的高薪，但和我说真不知道我和我老婆的行业能不能再好个几十年，否则这贷款压力真挺大的，钱还有一部分要照顾老人和给孩子教育。温州老板说当年这房子买的时候一百万都不到，那时候生意挺好做的，又不限购，就买了好多套。然后说，小孩子在法国混，国内的资产不用留这么多，然后回忆起了十几年前，现在想来恍如隔世。
那时候大致是千禧年那会，可以说是上海有史以来最好的年份，我家附近五角场公园2000的三室一厅,三十多万，现在翻了20倍都不止，不过那时候上海的普通工人日子挺苦的，刚刚经历了98下岗，男的保安，女的阿姨是常态，小孩子还在读小学初中，那时候第一要解决的是吃饭问题，那有空买房子，那时候考试好，父母的奖励是请吃肯德基，我妈妈对我的要求是必须任何单科第一，才能吃一个鸡腿。
妈妈单位有个同事的儿子，75年的，不学无术，那时候差不多要结婚了，父母为他买了套房，都快到外环了，要十万，每月贷款800，那时候听说要贷款觉得很不可思议，想还不出咋办，那亲戚后来离婚了，孩子归母亲，离婚原因是他不顾家，老婆实在受不了就带着女儿走了，然后他觉得挺好，很感谢前妻，如果不是要结婚，父母不会给他买房，父母知道儿子不争气，就把房子写父母和儿子三个人名字，离婚之后因为有了那套房，倒是整天玩一些外地普妹，人家也省下一笔房租。
那个时候上海还有蓝印户口，认识一个温岭做羊毛衫生意的，那时候在上海轻纺市场，七浦路都有生意，想自己有两个儿子，一个女儿，自己不可能回老家了，就把羊毛衫上赚的钱用来买房，还送户口，现在孩子都到了结婚的年龄，上海户口又有套内环的三房，相信找的老婆也不会差，他儿子我记得也是上海同济的，有户口当就可以参加上海高考，一个家族命运就此改变，卖羊毛衫之前，也就是一个普通农民，那时候像他这样的小生意人很多，是不是有种中国梦的感觉。
那时候我记得补课是一个小时50元，去老师家补课一次收费100，一次大概总有十个学生，太多老师家太小，有些老师为了做家教方便，就置换买了大房子。那时候上海外环附近，比如莘庄那里房子很便宜，再普通的老师几年家教下来就能买一套，一天补课是一千，一个暑假下来五万左右，老师是开销比较少的，那时候我听说五万真是天文数字，父亲在外做保安，拿的是最低工资，五六百元。
02年那会，申奥，世博，WTO，中国以一种飞快的速度融入全球化，外资也是大举进入中国，那时候在外企上班，普通人最低工资五六百，外企已经有上万月薪了，关键那时候的房价多少呢，外环附近的才2000元，那时候又正是发展起步加速的阶段，对人才需求非常旺盛，银行，通信也在完成改革，大学毕业没多少时间就可以靠自己的工资买房，现在不可能有这样的励志故事了，而且那时候好岗位多，06年上海房价涨到4000-8000，那批人也慢慢做到小头头了，再置换下，几年工夫，就是现在大学生一辈子也赶不上的阶级鸿沟。
那段时间正好国家也慢慢取消了福利分房，但好单位是给毕竟高的房租和贷款资源，有些人顺势而为，至少现在也衣食无忧，有些人还拿着这些钱下海做生意，做的好的买了几套房子和商铺，就几年工夫，那老本可以吃上好一阵子了。我离婚案子里也认识一个，算好单位的技术骨干，拿着购房补贴，买了房子又迅速卖了，做生意全部亏光，之后老婆离婚，儿子跟妈，他和父母蜗居，等拆迁，错过了，就是一辈子的窝囊，普通人翻身哪有这么容易，不是人人都可以做史玉柱，孙宏斌的。
当一个城市发展起来的时候，这距离是与时间的平方成正比，而非与时间成正比，这就是马太效应，刚刚开始很小的差距，之后越来越大，直到永远赶不上，我至今记得那对买房的小夫妻对我说的，他们轻松用几年时间所获得的东西，我们却要用一生作为赌注去偿还，这其实符合物理定律，与时间的平方成正比，谁让你晚出生了几年。
我有时候也和爸爸开玩笑说，在中国大时代开启的时候，你却下岗了，然后我在读书，可等我毕业的时候，却发现时代已经结束，这就是宿命的残酷，再想想那批95后的孩子，父母所遇到的时代就比你们好，可以站在巨人的肩膀上，遥望星辰。而我们要去打拼的时候，70后尚未老去占据好的位置资源，后来的孩子又有着更国际化的视野。
当然80后也依然有价值，虽然自己和父母都没吃到什么红利，但至少也算经历过一个时代了，挺好的，爷爷去世之前，我也感慨，那一代中国人经历了多少发达国家人几代人都无法经历的沧桑。
还记得温州吗？
当年横扫全国的“温州炒房团”，
与“山西煤老板”一起在炒房界威名赫赫，
若干年后，“后院起火”，
把温州的房价也给炒高了，
当遍地都是十多万一平的住宅时，
温州人慌了，温州普通老百姓怒了，
于是，温州成了当年继鄂尔多斯之后第二个房价崩盘的城市，
不少楼盘房价腰斩，那叫一个惨！
此后的温州楼市，寂寂无名。
今天，一个“安居贷”可能会让温州声名大噪。
安居贷是什么？
其实就是挂在钩上的香饵：
前三年只还利息，压力小多了啊？
三年后才还本付息，多人性化啊！
究其本质而言，安居贷无异于铁锅里的温水。
而吊诡的是，这个安居贷竟然是温州住建局和华夏银行联手推出的。
你们要是真正想让老百姓安居，
就拿出实实在在的惠民之策吧！
比如，贷款不用还利息，
或者，让房价再跌一些！
对于温州的安居贷，你怎么看？
从直观感受看，杭州房价跌幅超过浙江小城市（非宁波温州嘉兴）。老家学区房也在跌，但是，和去年6月高点比，感觉次新房（交付3年内）跌幅也就10%左右，但杭州很多板块次新房跌幅20～30%。
从金融数据看，全省各地市，杭州是少数宏观降杠杆的城市（浙江省内）。贷款同比增幅11.5%，存款同比增幅15.7%。
图2是全国主要城市存款新增。另外，根据上海人行长三角区域（苏浙皖沪）贷款新增13.9%，存款新增13.3%，总体还是加杠杆。
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