10月，上海住户部门贷款增加153亿元，其中，短期贷款增加85亿元，中长期贷款增加69亿元。
11月，上海住户部门贷款增加257亿元，其中，短期贷款增加116亿元，中长期贷款增加142亿元。
中长期贷款大幅增长超过了100%
上海居民中长期贷款大幅增长
什么是垫资过桥？其实就是一个短期拆借或者过渡的过程。
举个例子，如果您贷款到期了，但是呢，你还没有钱还给银行，这时候你就要找到个人或者第三方机构帮您拆借一下，还一下，等还完以后呢，再重新抵押给银行，最后呢，你需要把这笔垫资过桥的费用还给他。
那这会就有人问了，关于这个过桥费用，不同的地方收费也是不一样，具体就要看您当地的收费情况，
懂了吗？有任何不懂都可以在评论区问。
中国人民银行12月12日公布的数据显示：11月，住户存款增加2.25万亿元，企业中长期贷款增加7367亿元。
10月末专项债密集发行，11月召开信贷座谈会，保交楼专项贷款再加码，以上措施支撑企业中长期贷款增长，但居民贷款及短期贷款可能仍然乏力。
中国11月M2货币供应同比12.4%，增速分别比上月末高0.6个百分点，前值为11.8%；M1同比增长4.6%，前值为5.8%。
M2-M1剪刀差走阔，反映实体经济活跃度有所降低。企业获得了大量资金，但既不敢盲目投资或扩大生产，又不敢存为定期怕错失投资机会，于是形成了资金淤积在活期存款的特殊情况。
这些都意味着，我们需要出台更有力的政策，来稳住消费、稳住投资、稳住出口。
拯救楼市，将是最值得关注的看点，现在的形势有点类似末，但比那时候更严峻。
【中国人民银行发布11月份金融统计数据报告显示：11月份中长期贷款景气度较高 市场主体预期持续改善】12月12日，中国人民银行发布11月份金融统计数据报告。数据显示，11月份人民币贷款增加1.21万亿元，同比少增596亿元。
分部门看，住户贷款增加2627亿元，其中，短期贷款增加525亿元，中长期贷款增加2103亿元；企（事）业单位贷款增加8837亿元，其中，短期贷款减少241亿元，中长期贷款增加7367亿元，票据融资增加1549亿元；非银行业金融机构贷款减少99亿元。
“11月份新增信贷维持平稳。”民生银行首席经济学家温彬对《证券日报》记者表示，分部门看，企业贷款仍为新增信贷的重要支撑。在降准拉动、低基数效应和基建、制造业、地产等重点领域发力作用下，对公贷款尤其是中长期贷款仍维持较高景气度。另外，票据融资增加1549亿元，较上月小幅回落。11月底1月期转贴现利率明显走低，但未像10月底再现“零利率”，也反映出11月份信贷投放情况平稳，明显好于10月份。网页链接
3、民营企业贷款稳定性不足；
贷款短、笔数多、银行多、管理难度大；银行给民企的资金，给的钞票往往后面还绑一根绳子。银行一直对民营企业战战兢兢。一旦见了风吹草动，他立刻将绳子往回抽呢，钞票瞬间就没了，所以一定要非常的谨慎。银行大部分喜欢锦上添花，很少雪中送炭。
用款极为精准的项目，非必要不轻易借钱。否则，银行的突然闪退，极容易导致你的项目中途崩盘。杠杆不可加的过大，否则，很容易资金链断裂。
中国的商业行数量极多，但是大家贷款往往都是小金额尝试性的投入，所以企业并且获得的贷款资金大部分都是短期资金。单笔金额银行控制，所以导致了笔数极多，合作金融机构数量多。对银行的融资管控难度极大。
【华创宏观：金融数据三大背离，降息迎来黄金窗口】企业短贷和长贷的背离：政府稳增长发力进行时
①怎么背离？11月企业中长期贷款同比多增3950亿，企业短期贷款同比多减651亿。值得观察的是，企业中长期贷款已经连续4个月同比多增，而且企业短期贷款已经连续两个月同比多减。
②为什么背离？企业中长期贷款通常用于固定资产投资，而企业短期贷款通常与企业经营相关。当下企业中长期贷款同比抬升的背后，事实上反应出企业较强的投资意愿。
③谁在进行投资？今年国有及国有控股企业固定资产投资增速持续抬升，而民间固定资产投资同比持续回落。由此推断，当下国企或是拉动企业中长期贷款修复的主力军，以政府和国有企业为主的稳增长发力正是进行时。
居民贷款和存款的背离：居民资负表恶化进行时
①怎么背离？11月居民存款同比多增1.51万亿，居民贷款同比少增4710亿。3月以来，居民存款同比持续多增，而居民贷款则同比持续少增。居民少借贷，多储蓄的特征及其明显。
②本轮居民信贷回落和储蓄增长有多严重？本轮居民少借贷多储蓄的行为发生在利率下行期，而非过往的利率上升期。今年前十个月，居民消费贷款新增1.06万亿，是次贷危机以来的历史最低值，同比下滑3.4万亿。而居民定期存款增长11.5万亿，较去年同期抬升4.2万亿。
③为什么多储蓄少借贷？房地产销售的回落是直接因素。与过往商品房销售回落主要受制于金融资源受限不同，本轮商品房销售回落或更主要源于居民购房意愿的回落。房住不炒和居民购房预期不改善的背景下，各类推动金融资源放松的政策对居民信用扩张的帮助或相对有限。
居民存款和企业存款的背离：疫情冲击经济进行时
①怎么背离？11月居民存款同比多增1.51万亿，企业存款同比少增7457亿。10月11月居民存款连续两个月同比多增，而企业存款则连续两个月同比少增。
②背离预示着什么？历史经验，当企业存款同比明显慢于居民存款同比时，未来半年经济将呈现下行态势。其背后逻辑在于，企业存款向居民存款的转移主要通过工资发放的方式，而居民存款向企业存款的转移主要通过消费的方式。企业发工资是固定发生行为，而居民消费则是非必然发生行为。因此当居民存款大幅多增而企业存款同比少增时，预示着企业把资金以工资的形式发给居民之后，居民不进行消费而是进行储蓄，资金进而被冻结在了个人账户上。经济增长自然受到压制。
③背离的原因是？10月11月居民连续增多存款的背后，我们预计与冬季疫情频发限制了居民的消费场景有关。当下疫情政策已经有所调整，我们提示后续仍需观察居民存款增长和企业存款增长的情况。如果居民存款持续多增，企业存款持续少增，那么未来一段时间经济修复或存在压力。
三个背离的政策线索：降息仍然值得期待
①首先，政府稳增长的背后，央行的投放态度也相对积极。11月PSL单月新增3675亿，为以来的单月最高值。综合来看，近期央行的投放力度已经加大。
②其次，疫情冲击经济疲弱的背景下，12月或有降息的可能。11月以来美债收益率持续回落，人民币汇率近期一路升值至6.95。降息又有了相对适宜的时间窗口。
③第三，如果不降息，LPR调降的可能性或相对较小。网页链接
据我所知，很多居民贷款，是银行为了冲业绩，要求职员突击做的短期贷款，譬如29日借，月底还款。
所谓放水就是央行放贷给银行，银行再贷款给企业和个人。
在经济大萧条中，企业无法盈利，因此没有使用资金扩张企业规模的需求，也就没有从银行贷款（长期贷款）的需求，最多只有短期贷款需求（用于日常生产运营）。所以社融数据上呈现企业短期贷款还ok，但长期贷款大幅下跌，说明企业对未来没有信心，没有资金需求。
居民预期没有稳定收入，也就不敢贷款买房买车，更不敢创业，于是居民也没有资金需求。
这种情况下，银行的钱贷不出去，放水成无效化，资金供应上呈现出社融数据很难看。
资金存入上m2-m1剪刀差扩大，说明存款在增加速度快于现金增加的速度。因为企业拿到低息贷款，但在经济萧条的环境下，企业当前已经面临严重的产能过剩，不敢用于扩张，也不知道做什么才能盈利，于是存到了银行吃利息。居民也在减少支出，开始存钱应对经济寒冬的不时之需，结果是存款快速增加，就呈现出m2-m1剪刀差在扩大。
对于房地产，居民不贷款买房，房地产企业因为房子卖不出，于是也不向银行贷款买地扩张。居民和企业都不向银行贷款买房买地，于是水流不进房地产，失去资金支持的房地产，没有了市场的房地产出问题很正常。
地卖不出去财政就会出问题，于是连公务员的待遇也在缩减，企事业单位的待遇也越来越困难。
这是就是当前的现状，但是当前不必悲观，因为现在的每一天都是最好的时期，以后还会更差
目前的这种判断不能成为主流，政策要对应施策
【央行：11月份人民币贷款增加1.21万亿元】财联社12月12日电，央行数据显示，11月份人民币贷款增加1.21万亿元，同比少增596亿元。分部门看，住户贷款增加2627亿元，其中，短期贷款增加525亿元，中长期贷款增加2103亿元；企（事）业单位贷款增加8837亿元，其中，短期贷款减少241亿元，中长期贷款增加7367亿元，票据融资增加1549亿元；非银行业金融机构贷款减少99亿元。1-11月，人民币贷款累计增加19.91万亿元，同比多增1.09万亿元。
【房贷惊现“套利”空间：一个动作，省十几万利息？一旦被发现，后果很严重……】
有“套利”，就有生意。去年底以来，在系列因素推动下，市场上“物美价廉”的贷款产品悄然增多。各大银行纷纷推出了各类利率低廉、条件友好、操作便捷、放款快速、还款灵活的经营贷、抵押贷、消费贷产品。由此兴起一个“套利”空间，用利率低廉的经营贷置换利率较高的房贷按揭。
经营贷真的能随便拿去买房吗？是否合规？如果操作不通会遭遇什么后果？ @21世纪经济报道 记者以客户身份询问了多家银行的客户经理，他们均表示，贷款需要满足公司一定时间的持续经营和个人持有房产超过一年等条件。且有的“循环贷”需要一年还本一次，中间涉及借新还旧及过桥等问题。
贷款中介则向21记者坦言，风控比较严的大银行确实很难申请，不过部分股份制银行和一些中小银行的条件没有那么苛刻。他表示：“小银行风控松，利息也会高一点。”
挪用经营贷买房被发现后，会有何后果？前述多家银行的客户经理均表示，经营贷的贷款用途是企业经营，如果监管查到或者银行发现资金流向了房地产，就会要求客户提前结清。而住房按揭贷款是比较确定的长期贷款，相比之下短期经营贷投资长期房产，若要一下子要还清所有贷款对购房者来说压力很大，还不上存在房产被拍卖的风险。>>深度调查｜“套利”生意经：房贷转为经营贷利率更便宜？ 小心！若被发现违规需一次性还清全部贷款 - 21财经
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