富德少儿住院保是富德财产保险近期推出的一款儿童小额医疗产品。
因为孩子抵抗力比较弱，总是会有各种小病，所以很多家长都会选择给孩子买一份小额医疗险来转移风险。
富德财险根据市场需求推出了富德少儿住院保，这款产品一共分为3个版本，分别是：基础版，经典版以及豪华版。
它的保障计划比较多样，可以满足不同人群的需求，同时自费药也可以报销。
那么这款产品的具体保障如何呢？三个版本应该怎么选择呢？
接下来奶爸将从四个方面展开分析：
富德少儿住院保怎么样富德少儿住院保有哪些优缺点富德少儿住院保值得买吗奶爸总结
一、富德少儿住院保怎么样
为了给让大家更直观的了解富德少儿住院保，奶爸将3个版本整理后放在一个表格中。
接下来我们一起来看看富德少儿住院保的具体内容：
1. 投保规则
富德少儿住院保三个版本投保规则基本一致，下面我们进行具体分析：
（1）投保年龄：0-17周岁，覆盖了孩子从出生到成年这一阶段，符合儿童小额医疗险的特性。
（2）保障/交费期限：1年，一般的医疗险都是交1年保1年，富德少儿住院保也不例外。
（3）等待期：90天，这款产品等待期比较长，市面上主流产品等待期一般是30天或者60天。
从这一点来看，富德少儿住院保对被保险人并不是十分友好，因为等待期越长意味着保障期间越短。。
2. 意外保障
富德少儿住院保意外保障包含身故/伤残和意外医疗两项内容，三个版本的保障力度是一样的。
其中意外身故/伤残保额是10万元，意外医疗保障是5000元。
3. 住院保障
富德少儿住院保三个版本计划在住院保障方面存在较大差距。
（1）意外住院/疾病住院
如果孩子因为意外或者疾病住院，富德住院保基础版的保额是1万元，经典版是2万元，而豪华版可以达到8万元；
（2）住院期间自费药报销
这款产品奶爸一开始就是提到有自费药保障，三个版本对于自费药的报销限额也有较大差别。
其中基础版最高限额是5000元，经典版是1万元，而豪华版最高可报销2.5万元。
4.报销限制
（1）医院限制
二级及以上公立医院，跟大部分医疗险的医院限制一致。
（2）报销范围及比例
富德少儿住院保报销限制在社保内，如果是经过社保报销，剩余费用在扣除免赔额后可以报销90%；如果没有经过社保报销最多只能报销60%。
（3）免赔额：50元
总的来说，富德少儿住院保是一款中规中矩的小额医疗险产品，版本比较多，投保人可以根据需求灵活选择。
接下来奶爸分析一下富德少儿住院保有哪些优缺点？
二、富德少儿住院保有哪些优缺点
1. 富德少儿住院保的优点
（1）版本较多，选择灵活
奶爸前面已经提到富德少儿住院保基础版，经典版和豪华版三个版本，满足不同群体的需求。
投保人可以根据家庭条件给孩子选择合适的保障计划，选择比较灵活。
（2）有自费药保障
虽然这款产品报销范围限社保内，但是住院医疗使用自费药产生的费用可以报销，比例是50%。
（3）意外/疾病住院保额高
意外/疾病住院如果选择豪华版，最高可报销8万，这个保额是比较高的。
不过要注意一点，豪华版费率也比较高，根据保费测算，豪华版有社保首年保费需要580元，比基础版贵了270元，因此选择豪华版与否应该根据保费预算来定。
2. 富德少儿住院保的缺点
（1）产品存在停售风险
富德少儿住院保属于短期医疗险，不保证续保，产品一旦停售，被保险人面临着无法续保的风险。
如果介意这一点，可以看看市面上保证续保的医疗险产品：《续保条件最好的百万医疗有哪些》
（2）有免赔额设置
富德少儿住院保设置了50元的免赔额，尽管这个金额并不大，但是免赔额的设置，还是提高了理赔门槛，在一定程度上减少了被保险人获得理赔的机会。
（3）费率比较高
富德少儿住院保整体费率比较高，有社保的前提下，基础版最低保费是310元，而豪华版需要580元，这个保费比市面上的儿童小额医疗险贵不少，后续将通过对比分析。
总结一句话：富德少儿住院保有优势，比如保障责任可灵活选择，同时也存在保费偏贵性价比一般等不足，那么这款产品值得买吗？
三、富德少儿住院保值得买吗
想要知道富德少儿住院保是否值得买，我们可以对比同类产品得到答案。
接下来奶爸将选取热门产品做简单对比测评：
从表格中可以看出，根据保费测算，富德少儿住院保费率确实相对比较高，是不是意味着它不适合投保呢？
奶爸直接给出结论：
追求低保费：360小书包学平险（计划一）
根据保费测算，这款产品如果孩子有医保，年交保费只需要88元，比少儿住院保便宜了不少！
追求等待期短：360小书包学平险（计划一），任我学学平险
这两款产品等待期都是30天，等待期比较短，对被保险人有利，具体可以参考前文的分析。
追求住院0免赔：少儿医疗险，360小书包学平险（计划一）
这两款产品都是0免赔的，降低了理赔门槛，对被保险人有利。
追求报销比例高：360小书包学平险（计划一）
这款产品经过社保报销后的费用可以100%报销，而社保未报销也可以报销70%。
追求身故/残疾保障：富德少儿住院保，360小书包学平险（计划一）
这两款产品身故或者全残保障是10万元，是表格中这方面保额最高的产品。
追求意外医疗和住院津贴保障：任我学学平险太平洋任我学学平险除了有意外医疗保障6万元，同时还有住院津贴每天有50元，这两方面保障力度比较大。
四、奶爸总结
总的来说，富德少儿住院保保障还不错，除了小额医疗险固有的意外医疗和住院保障外，自费药也可以报销，同时身故或者全残保额也比较高。
想要给孩子投保小额医疗险还是值得考虑的，不过这除了小额医疗，大额看病风险同样不能忽略。
如果条件允许，百万医疗险和重疾险都应该逐步配置，这样才能更好地转移健康风险。
当然，想要保障全面光靠医疗险是不够的，医疗险、重疾险、意外险、定寿组合搭配，才能形成立体完善的保障体系，更好地抵御外来风险。
关于四大险种，奶爸也做过很多科普和产品测评，有疑问的朋友，欢迎私信奶爸。
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