一场席卷全球的疫情在让人类感到危机的同时，也向传统的消费习惯发出了挑战。不仅电子用品、服装、保健品可以直播带货，保险产品也快速蹭起了热点，直追科技与理念变革的风尚标。近日，水滴筹的创始人沈鹏手举大喇叭，支摊叫卖的视频火了朋友圈。不止如此，直播带货的方式也得到平安等多家险企的青睐，高管们纷纷奔向直播间，亲自代言保险产品，成为一种时髦的销售新方式。更重要的是，疫情推高了互联网保险的转化率，围观的“吃瓜群众”并不只是看个热闹，很多数人真金白银地买了保单。疫情在带给人们对自身保障的再思考之外，刺激了大众的保险意识与需求。
4月保费收入回暖 健康险一枝独秀
疫情改变了生活，也改变了保险。近日，复旦大学与腾讯微保联合进行的一项调查显示，新冠肺炎疫情实现了一次保险需求的启蒙教育——保险需求较去年同期水平有了质的飞跃。
这项调查显示，在疫情防控形势下，人均GDP越高的地区保险需求增长与意识增长越强烈。人均GDP超过1万美元的地区，在疫情期间，保费增长更为显著。在疫情防控常态化后，欠发达地区人群的保险意识出现了极大的增长。在这些地区，越来越多的人开始看到“保险”。疫情冲击下，人们的平均投保年龄呈现上升趋势，30岁以上购买保险的人群正在增加，尤其是40至60岁的人群居多。
疫情期间，人们的总保险需求在上升。然而，保险需求险种有别：健康险产品需求略微上升，有增长趋势；寿险产品、意外险产品需求有所下降。记者发现，尽管一季度疫情导致生产生活水平骤降，经济下行压力加大，保险经营活动受到了制约，业务增长承压，但是，健康险的增长一枝独秀，这与政策鼓励密不可分。疫情期间，继重疾定义、重疾发病率修订陆续征求意见后，银保监会发布了《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》，使得险企抓住了保费复苏契机，二季度加大对健康险的销售力度。
4月保费数据显示，寿险1至4月实现原保费收入12183亿元，同比增长1.5%，扭转连续两个月负增长趋势；4 月单月同比增速为21.3%，疫情影响消除，结束连续两个月的保费负增长。其中，健康险1至4月实现原保费收入3293亿元，同比增长20.5%，月度同比增速稳定，仍是行业总保费增长的核心因素。
调查还显示，从投保人群画像上看，80后开启了保险“买买买”爆发模式。业内人士表示，如今80后已成为家庭顶梁柱，在“421”甚至“422”的家庭组合为基本模式的社会现状下，80后不但要担负起赡养双方老人的责任，还要承受抚养孩子的压力，以及疾病与其他意外风险发生概率的增长，因此具备优秀风险规避能力的保险，成为80后为家庭构筑“防火墙”的优选项。而且考虑到保障型产品在购买价格上会随着被保险人年龄的增长而增加，80后此时购买保险，年缴费额相对较低，价格更易于接受。
对此，业内人士认为，新冠肺炎疫情防控提高了公众的健康意识和对风险保障的关注，推动了健康保险的发展，但也存在一些未被覆盖的风险敞口，如传染病健康保险等产品的覆盖面还有待提升，公众保险意识普及也需要进一步努力。同时，尽管疫情让互联网保险的转化率有大幅提升，但疫情只是互联网保险行业变革的一个“催化剂”，保险潜在需求转化不足、保险需求与意识在性别与地域上的巨大差异等问题仍然是绕不开的坎，这需要整个行业共同努力攻克。
直播带货卖“保险” 风险不可不防
与此同时，购买保险的渠道也发生了改变。新冠肺炎疫情发生前，官方渠道作为保险产品最权威的信息发布窗口，也是客户最为信赖的渠道，消费者主要从保险专业人士和保险公司的官网、APP或者微信服务号获取信息。消费者认为因为保险产品具有较高的专业性，一对一沟通交流获取保险信息的方式最为高效。绝大多数的消费者会在获取保险信息时询问保险专业人士，然后自行在互联网搜索产品信息对接收到的观点予以佐证。在购买环节，官方渠道同样是首选。
根据今年3月大家保险集团发布的《中国家庭保险需求调查报告》，在已购买保险人群中，受访者家庭成员人均持有保单1.17张，家庭平均持有保单3.62张，鉴于保单数量增多且保障范围各异，超六成人群期望通过家庭账户管理全家保单。52.4％的消费者会通过保险代理人购买保险，通过保险公司互联网渠道、线下网点购买的均超过35％，通过保险经纪公司、电商平台、银行渠道购买的比例相近，在20％至26％之间。
在新冠肺炎疫情的影响下，保险业服务加速线上化，越来越多的保险公司、保险中介机构以及个人开始通过直播、短视频等方式助力保险销售，而且业绩不俗。网络直播“带货”之风吹到保险领域，成为保险营销新时尚。
5月18日，华夏保险总精算师李建伟首次走进发布会直播间，参与直播带货，在线观看人数超过91万，预估销售保费有望超过4亿元。5月27日，平安集团首席保险业务执行官陆敏走进平安金管家App平台直播间，与保险营销员联手直播1小时，累计观看人数达102.9万，观看人次达201.1万，预估通过直播带来的客户可在未来3个月转化保费达1.6亿元。但是，保险直播产生的销售数据并非即时成交数据，而是结合收看直播的人数等因素进行预估的数值。
值得提醒公众注意的是，直播是人与人之间沟通的一种方式，有助于宣传和展示保险产品服务，刺激潜在需求，应当鼓励。但保险是较为复杂的金融产品，从线下转到线上，购买者更需要权益保护意识和具有一定保险知识。
保险业直播带货并不是法外之地。除了消费者加强自身的保护意识，近期走红的新的销售模式，也让监管部门提高了警惕。近日，针对短视频、直播等自媒体保险销售误导现象，河北银保监局印发通知，要求各保险公司和专业保险中介机构对照监管要求，对履行主体责任、建立健全自媒体保险营销宣传管理制度、完善信息监控和处置机制、加强从业人员合规教育等方面开展全面排查。
专家建议，作为消费者，在瞬息万变的保险消费场景中，在积累线上体验的同时，要擦亮你的眼睛，做好甄别工作，理性消费。
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