发行对象不同。记账式国债机构和个人都可以购买，而储蓄国债的发行对象仅限于个人。
发行利率确定机制不同。记账式国债的发行利率是由记账式国债承销团成员投标确定的；储蓄国债的发行利率由财政部参照同期的银行存款利率及市场供求关系等因素确定。
流通或变现方式不同。记账式国债可以上市流通，可以从二级市场上购买，需要资金时可以按照市场价格卖出；储蓄国债只能在发行期内认购，不可以上市流通，但可以按照有关的规定提前兑取。
到期变现收益不同。购买可流通的记账式国债到期钱卖出，其收益是不能不能预知的，并要承担市场利率变动带来的价格风险；储蓄国债在发行时就对提前兑取条件做出规定，不承担由于利率变动而带来的价格风险，因此储蓄国债适合注重投资安全、收益稳定的投资者。
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