在这个“视钱财如粪土，视粪土如命根”的社会，各种研究机构和招聘公司总是很喜欢出各个行业的平均薪资排名。作为一只刚出社会的加班狗，跟广大宝宝们一样，我也很喜欢看这些报告找找虐。
不过近几年，我们逐渐发现，最赚钱的行业已经从原来的金融业变成了最近的互联网与科技行业；妹子们心中的理想老公形象，也从西装革履的金融钜子，变成了只会赚钱不会花钱的程序员了。
其实，这也无声无息地透露出了近年来中国乃至全球的某个经济趋势：银行躺着赚钱的日子已经过去了，而且居然是被科技公司们抢了饭碗。
最近，麦肯锡就发布了一份报告《中国银行业的明天在哪里》，指出了全球银行业面临了五大趋势和八大机遇，借鉴国际领先银行的经验，给出中国银行业也许可以怎么走的建议。
银行业的五大趋势
其实银行业的变化，有不少就能从我们每个人的行为变化中感受出来。
一、躺着赚钱的日子已成往事（全球银行经营环境急剧恶化）：金融危机之后，全球银行业收入显着下滑，ROE水平则从至连续7年低于10%。中国金融监管趋严，金融改革和利率市场化提速，给国内银行的盈利模式带来极大挑战，传统的息差盈利模式难以为继。
中国17家上市银行的利润增速为12.8%；降至个位数，只有7.7%；而仅为1.9%。
全球银行业经营情况
二、程序员来抢金融民工的饭碗（新玩家借助金融科技蚕食传统银行业务）：传统银行的存贷汇业务被撼动。
存：大量银行储蓄被搬家到互联网理财，存款搬家达到2万亿元，较的9000亿元，增长超过1倍。
贷：以Lend ing Club等P2P、消费金融公司、白条等企业也改变着传统的消费信贷和中小企业信贷。中国互联网金融的渗透率已达36%，用户接近5亿。
汇：国外有PayPal、Square，国内有支付宝和微信，这些互联网企业颠覆了传统的支付模式。移动支付总计占全系统银行卡消费额的38%。
预计2025年颠覆创新式金融科技企业可能使银行收入在消费金融领域降低40%，支付领域降低30%，中小企业贷款领域降低25%，财富管理、房贷等领域也将受到显着影响。
三、用户都希望出门不用带钱包（全面数字化时代，客户行为发生根本性变化）：麦肯锡的一份调研显示，83%的消费者希望出门不必带钱包（更多行为变化看下表）。所以说，就因为我们付钱时总是喜欢拿着手机刷刷刷，一发工资就转进余额宝，银行的不少钱都被互联网公司赚走了。客户对金融服务的期望日益提升，客户体验已经成为银行最关注的重点之一。
四、不仅李厂长，银行也得抢风口（新技术给银行带来重大转型机遇）：嗯，还记得李厂长提醒大家百度大数据、云计算和人工智能三位一体的技术战略嘛？不过确实如其所言，新科技跟传统行业，也许才是颠覆最大的，银行利用 上述技术提供自动化与个性化服务，提高效率；还有区块链技术可能帮银行实现实时清算。有远见的银行家们也确实开始这样做了：麦肯锡调查发现，领先银行将税前利润的17%—20%投入颠覆式新技术的布局。
五、银行业也要版本升级（银行业进入4.0时代，需要重塑商业模式）：此前3个版本是什么请看下图。
正如36氪此前泣血编译的毕马威关于未来银行的报告一样，麦肯锡也认为银行想活下来得重塑业务，可以有两个努力的方向：一是以客户为中心，通过迅速拥抱互联网/数字技术拓展业务，满足消费者各种奇葩需求，自建生态。二是成为专业服务商，专注某一客户群体。
八大发展机遇与双轨战略
在以上说的这种银行业即将大变天的时期，麦肯锡认为银行业也有八大发展机遇（具体看下表），包括优化资产负债表结构、发展互联网金融和择机并购。与国外银行相比，中国银行业资产负债表结构不足在于表外资产占比高，表内资产以对公信贷为主，因此需要改善经营优化资产负债表；而互联网金融则可以增强获客能力。
不过具体要怎么做？
麦肯锡提出了“转型+创新”的双轨战略，后者基本是指要拥抱科技，以降低成本、提升客户体验、优化风控模型，全面数字化布局，用数字和科技驱动业务。有不少大银行都通过投资“拥抱了不少金融科技”，所以如果银行要买买买，科技金融创业公司们还是很有机会可以傍上大款的。当然，银行业可以壮大自身的科技部门，那就意味着程序猿们更加抢手，金融民工不要哭。
但转型具体的方向怎么定？在此之前就是，先定好你的核心业务，决定好你的客户是谁、你所服务的对象是谁。
决定了你要服务的客户之后，之后的转型和创新战略就围绕你的服务对象来制定，全球领先的银行都在以这个思路转型。比如花旗银行，在过去6年中退出了35项非核心业务，包括资产管理业务和所罗门美邦国际，专注于投资银行、全球交易银行以及消费者银行三大核心业务，并且专注扩展新兴市场，特别是亚洲和拉美。
如果觉得《因为你付钱时总是拿着手机刷刷刷 银行都没钱赚了》对你有帮助，请点赞、收藏，并留下你的观点哦！
