沂南农商银行
关于存量浮动利率贷款定价基准转换的公告
根据中国人民银行公告〔〕第30号要求，沂南农商银行将于4月3日起开展存量浮动利率贷款定价基准转换工作。现就有关事项公告如下：
一、转换范围
1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
二、转换原则
1.您可将原合同约定的参照“贷款基准利率”定价转换为以“贷款市场报价利率（LPR）”为定价基准加点形成，加点值在合同剩余期限内固定不变；也可以选择转换为固定利率，利率水平在合同剩余期限内固定不变。
2.定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
3.个人购房贷款转换时点加点值等于原合同最近的执行利率水平与12月发布的相应期限的LPR之间的差值（原合同贷款期限3年(含)以内的，参照1年期LPR；原合同贷款期限超过3年(不含)的，参照5年期LPR）。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），转换后的执行利率水平等于原合同最近的执行利率水平，即12月相应期限LPR与加点值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与加点值重新计算确定。个人购房贷款如需重新约定重定价期限，重新约定的重定价周期最短为1年。
4.借款人贷款合同下有多笔贷款的，需要首先办理合同转换，再将贷款逐笔转换。
三、办理时间
4月3日至8月31日。为保障您的合法权益，请务必于8月31日前及时申请办理存量贷款定价基准转换。
四、办理渠道
从4月3日开始，对公客户和个人客户可以通过农商行柜台办理贷款定价基准转换；4月中下旬（具体时间另行通知），部分个人客户可以通过手机银行办理贷款定价基准转换，具体事宜可咨询您的客户经理。
温馨提示
我行不会以LPR转换为由，附加不合理条件，请不要相信我行以外人员的电话或短信。
如有疑问，请咨询您的客户经理或您的贷款发放行。
山东沂南农村商业银行股份有限公司
二〇二〇年四月三日
常见问题小答疑
1、进行存量浮动利率贷款定价基准转换的依据是什么？
为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，人民银行发布了〔〕第30号公告，我行根据人民银行总体要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作。
02、贷款市场报价利率（LPR）是什么？
贷款市场报价利率（LPR）是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。今后LPR将成为贷款利率定价的主要参考基准。
目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，每月 20 日（遇节假日顺延）9：30公布。您可以通过以下途径查询：
一是全国银行间同业拆借中心网站；
二是中国人民银行网站（www.）首页右侧中部的“贷款市场报价利率（LPR）”栏目。
03、什么样的贷款需要办理定价基准转换？
本次转换的贷款要同时满足以下要素：
1.1月1日前已经发放，或者已签订合同但未发放的贷款；
2.贷款利率参考的是人民银行基准利率；
3.浮动利率定价的贷款。
04、哪些浮动利率贷款不需要进行定价基准转换？
已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款，转换与否对该笔贷款还本付息无影响，可选择不转换。
05、定价基准转换是否可以多次？
定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
06、已签订参考基准利率的贷款合同，但还没放款，需要办理定价基准转换吗？
已签订参考基准利率的贷款合同，即使尚未放款，也需要转换。
07、什么时间转换？
自4月3日起至8月31日止，我行将为客户提供存量浮动利率贷款定价基准转换服务。
08、未能在8月31日前完成定价基准转换，如何处理？
根据人民银行要求，存量浮动利率贷款的定价基准转换原则上至8月31日结束。如您未能在8月31日前办理，可能无法享受相应的政策便利，因此建议您在8月31日前办理转换。
09、贷款定价基准转换提供几种选择？
贷款定价基准转换共有两种选择，您可以转为参考LPR的浮动利率，也可以转为固定利率。如果转换为参考LPR的浮动利率，未来您的贷款利率会随着市场利率变化。如果转换为固定利率，未来您的贷款利率值保持不变。
10、转成参考LPR的浮动利率贷款好还是固定利率贷款好？
转为参考LPR的浮动利率贷款，您的利率水平会随市场利率水平变化而调整。重定价日时，如最新的LPR较上次定价日降低，您可以享受到降息带来的优惠；如最新的LPR较上次定价日上升，则您的利息也会相应增加；转为固定利率，利率水平将保持不变。
11、当月LPR降低，转换时是否当时就能享受到降低的好处？
不会。您的利率要到重定价日才会调整。
12、商业性个人住房贷款怎么转换成LPR？
根据人民银行公告，商业性个人住房贷款利率在转换时点是保持不变的。转换为参考LPR的浮动利率贷款，您的房贷定价方式会变为相应期限LPR加上一个固定的加点（加点可以为负值）。转换为固定利率，则利率水平保持不变。
13、商业性个人住房贷款加点数值如何计算？
加点数值=现在的利率水平-12月发布的对应期限LPR，加点数值可为负值，加点数值确定后固定不变。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平等于12月相应期限LPR与转换日加点数值之和（12月发布的1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%）。加点数值一般用基点表示，1个基点=0.01%。
如果您的30年房贷利率是基准利率，现在执行的利率水平是4.9％，转换时点，按照执行利率水平与12月5年期以上LPR的差值，也就是（4.9％-4.8％）确定加点数值，所以您的加点数值就是10个基点（即0.1%），这个加点数值在合同剩余期限内是固定不变的。
14、商业性个人住房贷款加点数值会因申请时点不同而不一样吗？
不会。根据人民银行公告，存量商业性个人住房贷款统一参考12月20日发布的LPR，根据您转换时点的利率水平计算加点数值。因此，对同一笔房贷，在4月至8月之间任意时点转换，加点数值一样，您可以妥善安排办理时间。
15、商业性个人住房贷款转为LPR后利率如何调整？
尽管LPR每个月报价，但房贷利率不是每月都调整。本次转换后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。
16、参考哪个期限的LPR？
LPR分为1年期和5年期以上两种,如您原合同贷款期限是3年期（不含）以上，那么参考5年期以上LPR；原合同贷款期限是3年（含）以下的，参考1年期LPR。
17、重定价日和重定价周期是什么？
当您的贷款利率为浮动利率时，贷款利率会按合同约定进行调整。重定价日，就是跟银行约定的利率调整的时间。重定价周期就是从下次重定价日开始，多久调整一次利率。
比如，您的房贷若转换为LPR，重定价周期12个月，下次重定价日为次年1月1日，那么您的房贷1月1日将根据12月对应期限的LPR值重新计算利率，这一利率水平将保持12个月不变，直到1月1日，再根据12月对应期限的LPR值重新计算您的房贷利率。
18、除商业性个人住房贷款以外的其他贷款如何进行定价基准转换？
您可以转换为参考LPR的浮动利率或固定利率。如果转换为参考LPR的浮动利率贷款，贷款将以转换时点利率水平保持不变的等价原则进行转换，转换后的利率水平等于原合同最近的执行利率水平；加点数值等于原合同最近的执行利率水平与转换协议签订日前一日相应期限LPR的差值。如果转换为固定利率，转换后的利率水平等于原合同最近的执行利率水平，并在贷款剩余期限内保持不变。
19、通过哪些渠道申请转换？
自4月3日起，您可通过我行营业网点办理。符合线上办理条件的贷款，建议待我行4月中下旬手机银行定价基准转换功能上线后通过手机银行办理(具体上线时间另行通知)。
20、手机银行线上渠道可以办理哪些贷款的定价基准转换？需要注意哪些事项？
我行发放的参照贷款基准利率定价的个人购房贷款、除个人购房贷款外贷款期限小于等于1年的个人贷款、已签订但尚未发放贷款的期限小于等于1年的个人贷款合同可以通过手机银行进行自助签约(上述个人贷款若存在第三方担保的、有共同借款人的，不能采用线上自助签约)，签约成功后自动进行定价基准转换，客户无需到营业网点办理。
通过手机银行办理定价基准转换时，需要注意以下事项：
1.通过线上渠道进行定价基准转换时，只能转换为参照相应期限LPR定价的浮动利率贷款和浮动利率贷款合同，不支持转换为固定利率贷款和固定利率贷款合同。
2.定价基准转换为等价转换，按照转换时贷款执行利率水平及相应的LPR值自动计算加点值，客户无法对加点值、重定价周期、重定价日等要素进行更改。
21、存在共同借款人的贷款是否需要所有共同借款人确认？如何知道我的贷款有没有共同借款人？
存在共同借款人的贷款，所有共同借款人需要签署协议。您可以咨询原贷款机构查询贷款有没有共同借款人。
22、存在第三方担保的贷款是否需要担保人确认？
存在第三方担保的贷款，需要所有担保人签署协议。具体事宜您可以咨询原贷款机构。
详情请咨询沂南农商银行各营业网点
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