学习中的快乐，产生于对学习内容的兴趣和深入。世上所有的人都是喜欢学习的，只是学习的方法和内容不同而已。那么心得体会怎么写才恰当呢？下面我给大家整理了一些心得体会范文，希望能够帮助到大家。
主题工商反洗钱培训心得体会和方法一
您好！
感谢您能在百忙之中翻阅我的推荐信！
今向贵公司推荐我系毕业生xx同学。xx同学是一名xx管理学院工商管理专业的应届毕业生。大学四年可以说是他思想，知识和实践快速成长的四年。自从进入大学之后，他不断完善自我，积极奋斗，迎接新的挑战。
在理论知识上，凭借自身扎实的基础和顽强拼搏的奋斗精神，经过几年不断的学习，在各方面都取得了不错的发展。除了课本知识以外，他还大量阅读课外知识，对其他非专业知识有浓厚的兴趣。他顺利地通过了全国计算机x级考试，并且还通过了大学英语x级考试。
在校期间，他不仅注重文化知识的学习，还较注重身体素质，在多次学校举办的体育比赛中获得第x名的好成绩。该生长期担任班长一职，策划组织多项班级活动，有一定的组织能力，受到老师和学生的一致好评。在不断地学习和工作中养成的严谨、踏实的工作作风和团结协作的优秀品质，使我深信他完全可以在未来的工作岗位上守业、敬业！
在思想方面，品质优秀，思想进步，在校期间，更光荣的加入共产党。
在社会实践上，他利用暑期进入企业实习，从小事做起，坚持以学习为主，将理论知识运用到企业管理当中。他自强不息，坚持不懈的精神让他一路前行，完成各种使命，最后得到的领导们的认可和赞扬。
总之，该生是一位符合现代化要求的全面发展的大学生，我毫不犹豫地推荐他，希望您将优先考虑他的申请，望贵公司予以重点考虑，他一定不负您的重托！
推荐人：xxx
xxxx年xx月xx日
主题工商反洗钱培训心得体会和方法二
为了提高自己的业务水平和能力，我参加了函授提升学历教育，考取了工商管理毕业证书，于是开始了三年的学习。通过学习，本人各方面都有了较大的提高。
本人有坚定的政治方向，热爱祖国，热爱人民，拥护党的领导，热爱自己所从事的工商管理事业。尊敬师长，热爱自己所从事的专业和岗位，与班级同学和睦相处，且关系融洽。
我已圆满的完成了学院规定的课程。三年时间的函授学习，从时间上讲很是短暂，但是我正确理顺了学习和工作的时间安排，珍惜每次学习的时间，认真听讲，按时完成作业，有问题就及时和老师探讨。
平时不常读书，函授学习使我感受到自身修养的欠缺，我充分利用自己空暇时间，阅读书籍，努力学习煤矿 整理技术等专业书籍，并把它与平时的教学工作相结合。
在我工作期间，做好了工作学习两不误，特别是我学习的《管理学》，《质量管理》等知识，使我在工作中得到更多应用空间，今后，我将继续进行有针对性地学习。
在以后的学习工作中，我将以此为基础，不断的研究学习，提升自己。把自己的工作做的更好，更充实！
主题工商反洗钱培训心得体会和方法三
甲方：
乙方：
一：甲方委托乙方代理所注册公司名称为：
1：拟定公司中文名称(可备选20个左右)： 23：该公司注册资金为4：公司名称及经营范围(必须包括预包装食品)以工商局营业执照为准。
二：申请法人及股东详情：
法人： 张普义 ，身份证号： 3408251 占50%的股份
股东： ，身份证号： 占50%的股份
三：代理费用明细以及乙方职责
1：甲方需支付乙方注册及代理费用为人民币。
2：甲方应该在协议签订后结交付后一个工作日内付清。
3：代理记账费用每月元，年度为元，甲方企业成立后代理记账委托乙方机构、时效1年，此笔费用每月按时支付。
4：4000元注册及代理费包含注册公司的一切项目所产生的费用但不限于(除企业自行承担开户费外)：核准名称、刻章，办理营业执照、组织机构代码证、税务登记证(正副本)、一般纳税人、食品流通许可证，提供注册地址(园区)。企业自己开户，开户费用自己承担。
三：甲方应按乙方的要求和指示，及时提供办理相关委托事项所必需的材料或手续。甲方应对其所提供的任何材料或手续的真实性、合法性负责。乙方不承担任何因甲方提供虚假或违法的材料或手续所引发的法律责任。
四：如乙方确认甲方所提供的资料或手续已完备，应及时递交资料到所注册公司所在地注册署进行相关材料或手续的上报及备案。
五：乙方代理甲方注册公司所用时间为 20 工作日，如遇所在地政府法定假日，及特殊情况无法在上述日期内完成相关工作，应及时通知甲方并取得甲方的同意。
六：代理事项上报后，乙方应认真关注该事项的进展情况。对所注册公司所在地注册署或税司所通知的任何事项均应及时通知甲方并提供相关的建议，甲方应按乙方通知的时间及时以书面形式对乙方的下一步工作做出明确的指示。如乙方经过一切合理的努力均无法与甲方取得联系，或者甲方未能在通知的时间内对乙方的下一步工作做出明确的指示，乙方有权依其专业的判断并本着最有利于甲方的原则独立做出决定。
七：协议的终止和解除。
1：本协议因代理事项完成而终止。代理事项完成是乙方帮甲方完成注册公司各项工作。
2：本协议任何一方违反本协议的任何规定,另一方均有权以书面形式通知对方立即解除本协议。
八：违约责任。
1：如乙方违反本协议的规定并使甲方受到实际损失的，乙方应向甲方支付相当于本协议规定的代理费两倍的赔偿金和违约金。
2：如因甲方提供虚假或违法的材料或手续而致使代理事项无法完成，甲方应承担相关法律责任。
九：争议及解决。
甲、乙双方就本协议发生任何争议，均应本着诚实信用的原则友好协商解决，协商不成的，可向乙方所在地人民法院起诉。
十：其他约定。
1：协议一式两份，甲、乙双方各执一份，具有同等法律效力。
2：本协议自签订之日起生效。
3：本协议未尽事宜由双方以书面形式另行约定，并作为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力。
甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________法定代表人(签字)：_________
_________年____月____日_________年____月____日
主题工商反洗钱培训心得体会和方法四
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主题工商反洗钱培训心得体会和方法五
依据我国法律的相关规定，洗钱指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、盗窃、以及偷税漏税等黑钱以及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化。洗钱是一种严重的犯罪行为，对各国的国家安全，经济发展，金融秩序都产生了不利的影响。洗钱总是与大规模的犯罪活动，恐怖组织活动相结合，犯罪组织通过洗钱聚集了大量的财富，严重威胁着社会稳定，国家安全和人民生命财产的安全。反洗钱是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有十分重要的意义。因此，商业银行作为国家金融体系的最重要的一部分，必须将反洗钱工作放在重点位置，承担起应尽的义务和职责。
商业银行反洗钱工作中的几个思考
在商业银行落实和履行反洗钱职责和义务的时候，存在着一些问题，需要我们去完善。
1.政府部门和商业银行的联动性不足
目前，随着反洗钱工作在金融机构的深入开展，反洗钱工作和理念逐步被金融机构所接受和实施，但随之带来的问题也逐渐展现出来。过多的规定和过细的标准客观上造成了的反洗工作太过依赖商业银行系统，政府职能部门和商业银行的联动性不足，造成了工作上的重复和信息不对等，造成时间上的延误，延误了反洗钱工作的进行。
政府工商部门负责企业和商户的注册以及管理工作，那就应该对企业的真实性负责。这个真实性并不仅仅代表着企业注册时候的真实性，也包括着企业后续存续的真实性。企业的经营必然涉及账户的问题，金融机构必然对账户的真实性负责。但政府机构不能把这部分工作完全依赖商业银行来做。商业银行来做这部分工作肯定存在一定的死角和缺陷。同时，进行账户年检工作每年对于商业银行来说都是一件复杂而繁琐的事情。但其实若政府机构和商业银行能够联动合作的，这部分工作会大大减轻，商业银行就会空余出更多的人力和物力去进行其他的反洗钱工作。像企业的营业执照的有效期、企业是否注销、是否列入经营异常名录等，这些信息其实已经在互联网上公开，若政府工商部门直联商业银行系统，对于不符合制度的账户，在政府机构修改企业相关信息后，商业银行系统能够第一时间自动处理。那么一些“可疑洗钱”公司的资金在被发现后会第一时间被冻结。这样不仅仅是对反洗钱工作有利，同样也会督促企业在第一时间去规范相关信息，对于工商部门的工作的开展也是极为有利的。
2.互联网金融形势下商业银行反洗钱工作更为严峻
随着互联网的飞速发展，越来越多的不法分子利用网络工具、平台进行洗钱工作。互联网交易具备的便利性、隐匿性反而成为一些不法分子从事网络洗钱犯罪的助手。因此，洗钱违法犯罪行为的特征也相应地呈现出由传统支付工具向信息化金融支付工具转移的态势。当前我国互联网金融的网络犯罪活动呈现高发态势，一些不法分子往往会利用互联网交易的隐匿性、便利性来从事网络洗钱犯罪活动。网上的非面对面交易日渐取代柜面交易、atm交易，电子支付、网络支付在给人们带来便捷服务的同时，却也日益成为不法分子青睐的洗钱支付工具。
互联网交易的最终端还是商业银行，但由于互联网交易的产业碎片化，造成商业银行无法获取资金的完整流程。例如在支付流程上，一笔交易需要发卡机构、互联网支付机构、电信运营商、收单机构、持卡人、商户等，通过环环相扣来协作完成。但这时，同一客户的身份信息、交易信息等往往被分散或者分割保存在不同机构中，一家机构的信息往往只涵盖交易的一个小小环节。因此，商业银行很难通过对客户的身份信息、交易信息、资金链条的综合分析，及时、有效地发现异常交易和洗钱风险。但要打破这个信息沟通壁垒，目前来说显得不太实际。因此，商业银行的反洗钱工作在互联网金融这块收效甚微。
3、商业银行应该有重点的开展反洗钱账户管理工作
众所周知，我国人口众多，且以前对账户开立并未进行限制，造成银行账户基数巨大。全面监控所有账户所花费的人力、物力颇大也收效一般。往往一些不法分子在进行洗钱活动中，常常以冒名、假名，收购、欺骗开立等方式获取银行账户。因此商业银行可以重点关注新开账户以及新解除交易限制的账户未来一段时间的交易情况。
4.大额和可疑交易报告应该更具主观能动性
交易报告制度是金融机构承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的超过规定金额或有洗钱嫌疑的金融交易信息报告给中国人民银行的制度。交易报告分为大额交易报告和可疑交易报告两类。交易报告制度是反洗钱行政执法部门最根本信息来源，因此交易报告的质量高低决定了反洗钱行政执法部门的判断与效率。同时交易报告制度也为金融机构开展反洗钱工作提供了保障。通过与客户身份识别制度、尽职调查制度、记录保存制度的配合，成为预防金融机构被不法客户用作洗钱渠道的主要措施。交易是否可疑，只有在执行了必要的客户身份识别程序之后才能给出判断。没有经过客户身份识别程序而提出的可疑交易，只能是无根据的主观臆断，无情报价值可言。因此，客户身份识别是可疑交易的基础。因此在遇到以下情况就应该开展报告可疑交易。一是在确认和验证客户身份存在困难时，应考虑提交可疑交易报告。二是在确认和验证客户身份时，发现客户身份存在异常的，应考虑提交可疑交易报告。三是在对交易监测过程中，发现交易不符合基层银行对该客户身份及风险状况的判断时，应考虑提交可疑交易报告。商业银行应将可疑交易监测贯穿于业务办理的各个环节，强化银行网点的自主识别能力，通过合理有效的操作流程，对系统筛选的数据必须结合客户身份背景进行综合分析，加大可疑交易人工判断分析力度，逐步将反洗钱可疑交易报告由以客观标准为主转变为以主观标准为主，在客观指标基础上充分发挥主观能动性，辅以客观指标的可疑交易报告形成方法，提高可疑交易报告的情报价值。从而改变仅根据数据分析系统提示需反馈可疑交易的模式，充分发挥主观能动性，提高可疑交易报告的质量和数量，更好的进行反洗钱工作。
参考文献：
【1】杨晓英，《浅谈基层银行如何加强反洗钱工作》
【2】林宏山等，《互联网金融下的反洗钱工作浅析》
主题工商反洗钱培训心得体会和方法六
201x年团风县工商局工商所依照《行政许可法》、《城乡个体工商户管理暂行条例》、《个体工商户验照办法》等法律法规规定和团风县工商局的安排部署，结合实际，突出服务科学发展主题，坚持“两个第一”、落实“五个更加”，深入实施“市场主体增量”，加快推进传统粗放型管理向现代高效管理型升级，探索监管服务新方式，较好地完成了20xx年度个体工商户验照工作。
x镇辖区共有个体工商户1202户，(有个体工商户215户)其中查无下落个体工商户283户，办理注销登记87户，应验照832户，已验照607户，验照率73%，比上一年度提高了5.07%。
(一)加强组织领导，全面推进验照工作。
为做好201x年度个体工商户验照工作，工商所在20xx年1月组织全体干部职工学习了《行政许可法》、《城乡个体工商户管理暂行条例》、《个体工商户验照办法》等法律法规，詹应华同志召开专题会议，进一步增强个体工商户验照工作必要性。工商所把个体工商户验照工作作为工商部门为经营户集中提供服务的过程，作为加强机关效能建设、转变工作作风、改进工作方法、完善服务环境、提高办事效率的过程，不断提高验照率和亮照率;工商所成立领导小组，由詹应华所长负总责，副所长亲自抓，各组监管人具体抓，注册室抓落实和各组协调配合的工作模式，采取自上而下“逐级管理、分级负责”的原则，稳定有序地开展了个体工商户验照工作
(二)创新服务方式，树立工商部门形象。
1、加强宣传方式，为个体工商户验照工作营造良好的舆论氛围。团风县工商局工商所向辖区内经营户发出了一封温馨的提示信，告知个体工商户验照工作的时间、需要提交的材料，以及注意事项，以人性化的管理来促进今年的个体工商户验照工作。在个体工商户验照工作即将结束时，对没有及时参加验照的经营户，组织力量挨门逐户进行检查督促，查找未按时参加验照的原因，下发催促验照通知，督促尽快办理验照手续，确保验照工作按期完成。
2、转变验照方式，落实工作考核机制。工商所加强工作指导的同时，各监管组采取有力措施提高效率，最大限度的方便经营户验照;结合实际，采取公开验照事项、落实验照工作责任到人，使验照工作实现规范化和标准化，加强对验照工作的督促和监督，保证验照工作顺利开展。
3、加强效能建设，提高验照效率。工商所各组在验照工作中强化服务，严格执行效能建设和党风廉政建设各项制度规定和验照程序规定，遵守国家局六项禁令和省局八项禁令规定，认真执行首问首办责任制、预约服务制、上门验照、当场办理等工作制度，坚持落实咨询解答“一口清”;对乡下偏远、交通不便和验照有困难的上门服务;充分发挥“绿色通道”作用，对大学生、回乡创业、下岗职工、退役军人及特困户、残疾人优先受理，通过多层次、多渠道的验照服务，极大地方便了群众，提高了验照效率。
(三)加强监管执法，确保验照质量。
1、严格审查，确保验照质量。团风县工商局工商所在验照工作中加大对经营户的审查力度，一是通过验照进行“三看”：看前置许可是否真实有效、看经营者主体是否发生改变、看经营场所是否发生变化;二是对正在处理之中和这次验照中发现有违法经营行为的个体工商户，暂不通过验照;三是建立违法经营户的档案，实行公开处罚。在验照中查处擅自改变登记注册事项的76户，前置许可到期64户，责令改正64户，批评教育12户，建议县局向发证机关发送《行政建议书》59户。
2、紧抓五个结合，努力做到监管与服务的统一。一是把验照同法律、法规宣传工作相结合。结合年检验照，开展了《行政许可法》、《无照经营查处取缔办法》、《个体工商户验照办法》等相关法律法规的宣传，发放法律法规宣传材料300余份，不断增强市场主体的法律意识。二是把验照同市场巡查相结合。工商所实行网格化监管，加大市场巡查力度，结合各项专项整治，督促经营户按期参加验照和“亮照”经营;三是把验照同经营户信用分类及分层分类登记相结合。通过验照进一步补充、完善了经营户的书式、电子数据档案。利用信息化手段，依法对经营户的市场准入、经营行为、市场退出等信息进行录入和信用评价分类;四是把验照同无照经营查处取缔工作结合起来。截止目前，分局检查各类市场主体923个，查处无照经营26户，补办营业执照19户，依法取缔7户，罚没款1.8万元。五是把验照工作与食品安全专项整治工作相结合。对辖区食品经营户全部登记造册，前置审批证件备案存档，强化索证索票台帐的建立工作。
三、影响验照率的原因
(一)法律意识淡薄，直接影响验照率。个别经营者缺乏依法、按时、主动验照的意识;经营户在未及时办理注销或歇业手续就退出市场，给监管工作带来一定的难度;现行法规对逾期未办理验照手续的个体工商户处罚依据不足等问题都是影响个体工商户监管工作的因素。
(二)前置许可期限不一致：部分行业行政许可的年审时间与验照时间不一致，致使影响正常办理验照手续。
(三)流动经营户的影响：个别行业的个体户由于流动性强，监管难度大，致使这一行业的验照率较低。
(四)x镇x乡监管人一直没有到岗，个体工商户监管出现真空，也是影响验照率的直接原因之一。
主题工商反洗钱培训心得体会和方法七
201x年团风县工商局工商所依照《行政许可法》、《城乡个体工商户管理暂行条例》、《个体工商户验照办法》等法律法规规定和团风县工商局的安排部署，结合实际，突出服务科学发展主题，坚持“两个第一”、落实“五个更加”，深入实施“市场主体增量”，加快推进传统粗放型管理向现代高效管理型升级，探索监管服务新方式，较好地完成了20xx年度个体工商户验照工作。
一、201x年度验照基本情况
x镇辖区共有个体工商户1202户，(有个体工商户215户)其中查无下落个体工商户283户，办理注销登记87户，应验照832户，已验照607户，验照率73%，比上一年度提高了5、07%。
二、主要做法
(一)加强组织领导，全面推进验照工作。
为做好201x年度个体工商户验照工作，工商所在20xx年1月组织全体干部职工学习了《行政许可法》、《城乡个体工商户管理暂行条例》、《个体工商户验照办法》等法律法规，詹应华同志召开专题会议，进一步增强个体工商户验照工作必要性。工商所把个体工商户验照工作作为工商部门为经营户集中提供服务的过程，作为加强机关效能建设、转变工作作风、改进工作方法、完善服务环境、提高办事效率的过程，不断提高验照率和亮照率;工商所成立领导小组，由詹应华所长负总责，副所长亲自抓，各组监管人具体抓，注册室抓落实和各组协调配合的工作模式，采取自上而下“逐级管理、分级负责”的原则，稳定有序地开展了个体工商户验照工作
(二)创新服务方式，树立工商部门形象。
1、加强宣传方式，为个体工商户验照工作营造良好的舆论氛围。团风县工商局工商所向辖区内经营户发出了一封温馨的提示信，告知个体工商户验照工作的时间、需要提交的材料，以及注意事项，以人性化的管理来促进今年的个体工商户验照工作。在个体工商户验照工作即将结束时，对没有及时参加验照的经营户，组织力量挨门逐户进行检查督促，查找未按时参加验照的原因，下发催促验照通知，督促尽快办理验照手续，确保验照工作按期完成。
2、转变验照方式，落实工作考核机制。工商所加强工作指导的同时，各监管组采取有力措施提高效率，最大限度的方便经营户验照;结合实际，采取公开验照事项、落实验照工作责任到人，使验照工作实现规范化和标准化，加强对验照工作的督促和监督，保证验照工作顺利开展。
3、加强效能建设，提高验照效率。工商所各组在验照工作中强化服务，严格执行效能建设和党风廉政建设各项制度规定和验照程序规定，遵守国家局六项禁令和省局八项禁令规定，认真执行首问首办责任制、预约服务制、上门验照、当场办理等工作制度，坚持落实咨询解答“一口清”;对乡下偏远、交通不便和验照有困难的上门服务;充分发挥“绿色通道”作用，对大学生、回乡创业、下岗职工、退役军人及特困户、残疾人优先受理，通过多层次、多渠道的验照服务，极大地方便了群众，提高了验照效率。
(三)加强监管执法，确保验照质量。
1、严格审查，确保验照质量。团风县工商局工商所在验照工作中加大对经营户的审查力度，一是通过验照进行“三看”：看前置许可是否真实有效、看经营者主体是否发生改变、看经营场所是否发生变化;二是对正在处理之中和这次验照中发现有违法经营行为的个体工商户，暂不通过验照;三是建立违法经营户的档案，实行公开处罚。在验照中查处擅自改变登记注册事项的76户，前置许可到期64户，责令改正64户，批评教育12户，建议县局向发证机关发送《行政建议书》59户。
2、紧抓五个结合，努力做到监管与服务的统一。一是把验照同法律、法规宣传工作相结合。结合年检验照，开展了《行政许可法》、《无照经营查处取缔办法》、《个体工商户验照办法》等相关法律法规的宣传，发放法律法规宣传材料300余份，不断增强市场主体的法律意识。二是把验照同市场巡查相结合。工商所实行网格化监管，加大市场巡查力度，结合各项专项整治，督促经营户按期参加验照和“亮照”经营;三是把验照同经营户信用分类及分层分类登记相结合。通过验照进一步补充、完善了经营户的书式、电子数据档案。利用信息化手段，依法对经营户的市场准入、经营行为、市场退出等信息进行录入和信用评价分类;四是把验照同无照经营查处取缔工作结合起来。截止目前，分局检查各类市场主体923个，查处无照经营26户，补办营业执照19户，依法取缔7户，罚没款1、8万元。五是把验照工作与食品安全专项整治工作相结合。对辖区食品经营户全部登记造册，前置审批证件备案存档，强化索证索票台帐的建立工作。
三、影响验照率的原因
(一)法律意识淡薄，直接影响验照率。个别经营者缺乏依法、按时、主动验照的意识;经营户在未及时办理注销或歇业手续就退出市场，给监管工作带来一定的难度;现行法规对逾期未办理验照手续的个体工商户处罚依据不足等问题都是影响个体工商户监管工作的因素。
(二)前置许可期限不一致：部分行业行政许可的年审时间与验照时间不一致，致使影响正常办理验照手续。
(三)流动经营户的影响：个别行业的个体户由于流动性强，监管难度大，致使这一行业的验照率较低。
(四)x镇x乡监管人一直没有到岗，个体工商户监管出现真空，也是影响验照率的直接原因之一。
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