如何为客户设计整体授信方案培训（2天）
【课程目标】
为广大银行客户经理详细介绍最新各类客户开发及授信方案设计产品，通过案例为大家介绍各类客户开发及授信方案设计的使用技巧。
【课程大纲】
第一天企业开发和维护技巧
1、如何找到合格的企业
依托特大型客户的供应商、经销商
（超市、医院、石化、电力、煤炭、钢铁、汽车、有色、船舶、航空等行业上下游客户）
合格的政府供应商（办公设备、特种器材等）
那些领域的企业风险较低
（在优势行业中寻找企业）
符合银行融资要求的企业基本特点
（资金运作量较大、结算模式清晰、专业化经营、有突出的竞争力）
授信企业的风险识别要点
（资金挪用、经营失败）
2、操作企业融资的客户经理必备技能
甄别有价值企业技能
评估企业价值要点
针对企业银行融资产品组合
针对企业的融资方案
企业融资需要的支持体系（产品、法律、风险等）
操作企业融资对客户经理的要求
企业财务报表分析要点
3、目标企业的选择
确定合格企业的原则
（结合国家产业政策、银行信贷投向偏好、企业价值等）
最适合银行拓展企业融资的10个行业
4、企业需求分析
企业的需求在哪里？有何需求特性
适合企业需要的融资等产品组合
根据企业需求设计金融服务方案
5、企业风险控制
如何鉴别企业报表风险
如何控制企业的违约风险
引入担保公司、物流公司、大型厂商控制企业风险
如何控制企业多元化经营风险
6、企业融资的后续管理
企业融资后续强制结算要求
企业融资贷后档案管理
企业融资的贷后管理要点
（不定期盘货、盯住结算流水、观察其依托的核心客户）
7、企业融资金融服务方案设计
如何识别企业结算特点，资金需求特点
设计科学合理的企业金融服务方案的技巧
企业授信服务方案设计示范（10个行业）
企业融资涉及的有关协议文本制作技巧
8、企业授信调查报告撰写
企业授信调查报告撰写要点
企业授信风险的分析要点
企业授信风险防范和控制措施
企业综合收益分析要点
9、组织实施方案
实施企业融资方案注意事项
企业融资过程监控要求
第二天企业金融服务方案设计及案例分析
10、授信方案的制作案例及讨论
船舶直接出口融资服务方案
（汽车经销商、零配件供应商等融资方案）
钢铁企业授信服务方案
（钢铁经销商、铁矿石供应商、钢铁集贸市场融资方案）
公路企业授信服务方案
（道路施工企业、材料供应商融资方案）
石油企业授信服务方案
（石油设备供应商、施工企业、燃料油经销商融资方案）
煤炭企业授信服务方案
（煤炭油经销商、煤炭仓储市场融资方案）
医疗企业授信服务方案
（医疗设备经销商、医院融资方案）
工程机械车授信服务方案
（工程机械车经销商、终端购买商融资方案）
政府供应商授信服务方案
（政府机关办公设备供应商融资方案）
学校供应商授信服务方案
（学校教学设备的供应商融资方案）
电力供应商授信服务方案
（电力设备供应商、电煤供应商融资方案）
大型连锁超市供应商授信服务方案
（沃尔玛、家乐福等大型超市供应商融资方案）
11、学员模拟设计
教师提供两个重点行业的客户需求，学员可以模拟设计金融服务方案，教师负责点评。
本次培训，大量提供公司的真实授信方案，为广大银行客户经理提供营销各类客户的授信方案。
【讲师介绍】
本课程教师来自原中信银行、华夏银行教师，这两家银行在客户开发及授信方案设计业务发展速度较快，资产规模质量较好，形成了自己独特的市场风格，受到了广泛的欢迎。授课教师风格活跃，大量使用案例。
欢迎各家银行联系内训课程了
待到华为超越苹果之日，应该就是中国全面超越美国之时吧？
从图中表格中可以看出，苹果公司排在第六，前五名之中，中国就占了3席，美国只有2席，而且都是沃尔玛、亚马逊这些没有科技含量的超市公司，中国一个国家电网的科技含量已经可完全碾压它们。待到华为超过苹果之时，应该就是我们科技全面赶超了美国的时候了。
到时候美国想再急起直追，估计难度都会很大了。
翘首期望，衷心祝愿！
【“电商吕布”的股权悲剧：创始人被投资人踢出局】
“1号店”被很多80后90后所熟知，它曾经是中国电商圈的头部品牌，如今的结局却令人唏嘘不已，因公司三度易主被戏称为“电商吕布，三姓家奴”。
，于刚和他的合伙人们凑了几百万成立了“1号店”，但经历过那场“电商百团大战”的人都知道，这个行业是多么烧钱。，由于快速扩张，1号店很快就把初创资金花光了，若不尽快注资，1号店就会像很多小电商一样，看不到明天的太阳。
这个时候，于刚站了出来。
，于刚与平安签下了投资协议，平安注巨资买下了1号店79.9%的股份，达到绝对控股。站在创始人角度，我们都理解于刚为何找平安入股，无非就是：1、给的钱多；2、想加速扩张，尽快上市。
但站在投资人角度，让我们来看看，平安为何要投资1号店：
1、互联网转型：平安看上了1号店的“互联网基因”，借鉴并学习了1号店的发展思路。事实也证明，平安以投资1号店为起点，也逐步发展起了自己的互联网事业：万里通、陆金所等等。
2、资本催肥：在注入资金后，平安还把自己的业务、平台、客户等资源分享给了1号店，不到1年的时间，1号店交出了一份非常亮眼的报表，公司估值也急剧上升。这个时候，平安的最终目的达到了。
，在1号店市值不断爬高的时候，沃尔玛突然宣布，买下了1号店51%的股权，正式从平安手中接过这块“当红炸子鸡”。平安通过股权套现狠狠地赚了一大笔。而沃尔玛收购的目的是想把1号店打造成沃尔玛的线上平台，配合其线下业务无缝对接，与1号店原来的发展模式完全不符。这也自然导致了大股东沃尔玛与创始人于刚后续不断的冲突和矛盾，最后，于刚因股权的劣势，在选择离开1号店。
创始人于刚与投资方平安之所以能快速“联姻”，是因为一方缺钱、缺资源，而另一方给钱、给资源。但是于刚忽视了创始人和投资人目标的不同，而且错误地把过多的股份让给了平安。最终，当平安选择将股权出售给沃尔玛套现时，于刚只能被动接受，最终黯然退场。
股东之间的关系就如同夫妻一样，步调一致才能共同经历风雨。即使需要去找投资人入股， 也要保证自己在公司的话语权。永远要知道一个事：“股权”比“资金”更重要，别辛辛苦苦把公司拉扯大，自己成了一个不相干的小丑，给别人打了十几年的工。股权问题，私信解答。
马方讲透股权18大主题
马方讲透股权18大主题
在美国 偷窃受贿回扣 国税局要求这些收入必须上报
你在偷过车吗？接受贿赂了？如果你这么做了，国税局要求你一定要报税。
美国国税局（IRS）要求“有偷窃等非法所得的赃款，必须将它们填入报税表格”的帖子在网上热传，引发公众热烈讨论。而且经过证实，这的确是真的。
用户@litcapital在推特上写道：“记得向国税局报告你的非法所得收入。”该帖子截至目前获得了约2.6万个点赞。
如果你在贩毒或卷入其他犯罪怎么办?
国税局通告《第17号公告（）》中指出：“来自非法活动的收入，如交易非法毒品的钱，必须包括在你的附表1（1040表）第8行中，如果来自自雇活动，列入附表C（1040表）。”
国税局表示：“如果你偷了财产，你必须在你偷的那一年上报它的市场价值，除非同年你把它归还给它的合法主人。”
国税局还要求纳税人报告所有非法收入，包括贿赂、回扣、额外的佣金、预付款或类似付款。
此事一出，瞬间在推特上引发了巨大争议：
一条推特写道:“如果我从沃尔玛偷了一堆电视，然后一个无家可归的人从我这里偷走了它们，我能把这当做损失吗?”
“所以一旦你报告了你被偷的东西，你就可以合法地保留它了？”
美国国税局发言人证实，该规定已在其网站上公布，但拒绝进一步置评。
【张坤对不同行业的理解阐述】
1. 对科技行业
科技企业大部分是渠道（平台）推动的，比如，微信、阿里巴巴是最牛逼的渠道，所有人都要来从这走，脱离开巨头的平台支持，小公司要成长起来非常难。
2. 对医药行业
医药是所有行业里唯一一个小公司可以有机会独立变大的。
为什么？因为医药是产品驱动的，产品驱动的公司，稳定性要比品牌驱动和渠道驱动弱得多。
你只要做出一个特别牛逼的产品，公司叫什么无所谓，产品能治病就行。所以，美国有大量小的生物科技公司成长起来，大药厂反而要去高价并购这些公司。
3. 对家电行业
家电过去我拿的就不多。我觉得未来没有太多需求增长的空间，没有太多价格提升的空间。
第一，这是耐用品，你不可能买更多。
第二，它有价格锚，空调可能十年前卖2000，现在可能还卖2000，它是一个功能属性的东西，不像精神属性的东西，都是没有锚的。
精神属性的东西是一个货币现象，就像爱马仕的包一样，价格没有天花板。
但家电的价格是有天花板的，家电的量也已经到天花板了。企业要成长，只能去挤压竞争对手。
4. 对周期股
周期股特别难做，周期股是当所有逻辑都指向你应该卖一个股票的时候，这时候你应该买，当所有逻辑都指向你该买的时候，这时候应该卖。
5. 对新零售行业
零售是两头受挤、最苦的行业，一定是成本领先型的。最低的成本才能做好这件事，而控成本这件事，线下做死也做不过线上。
海外可以有costco、沃尔玛，因为它们早先做出很大的体量，可以享受规模优势，它还可以跟线上平起平坐，但现在都有点打不过了的那种感觉。
中国那些零售企业太小了，它们在太小的时候遇到阿里巴巴和京东，所以都不行。但这对中国人是好事，消费者是得益的。
6. 对新能源行业
新能源公司的龙头现在还没有那么强，如果真的强了，会从它们的报表反映出来。
不管是制造业还是其他行业，任何一个强的企业，报表一定要足够强。
但新能源行业，包括大家公认的那几家龙头企业，我不觉得报表非常强，没看到有很强议价能力的企业。
7. 绝对不会碰
大部分周期行业我都不会碰。
金融也是，这个行业大都带很高杠杆，任何时候它都要特别警惕，一旦出现任何不想出现的情况，这个杠杆会杀死它。
8. 如何看待重资产行业
中国大部分重资产公司的生意模式都不太行。不是说重资产不行，这是两码事，重资产也有好的产品，我也有机场这种重资产公司。
但中国大量的重资产公司都有一个问题，它们没有拿到跟自身重资产相匹配的净利率。资产和成本费用从本质上具有类似性，而且资产是现金流前置的，更加不利于企业自由现金流的积累。
9. 对于茅台的看法
（1）在食品饮料这个行业，茅台就是全球最好的公司，没有之一。
（2）关于茅台的周期性
我不在意，包括，需求长期结构性上升中的周期波动，我都不太关注。
我只要确定供给侧永远是这几个玩家在，需求侧只是一个周期的波动，长期仍然是波动向上的，而不是一个结构性下去的变化，就行了。
（3）什么时候会考虑卖掉茅台？
对于像茅台这种盈利几乎全是自由现金流的公司，比如说30倍之内，都是非常简单的决策，根本不用考虑它是不是被高估了。
30倍之后你可能需要考虑一下，它的股价对于成长性是不是有过高的预期。
很多公司涨得多，不代表估值贵，很多公司跌得多，不代表估值便宜。
比如爱马仕、法拉利，那真的叫贵，爱马仕的PE是40多倍，法拉利50多倍。当然，这些公司的股价可能已经充分地反映公司的价值了。但如果你看报表的质量，茅台不输于上述任何一个公司。
茅台最坏的情景假设是做了一些对品牌有伤害的事情，这可能对茅台长期是一个摧毁性的打击。
（4）如何看待茅台塑化剂事件？
茅台在遇到的问题是需求侧的断崖，但在供给侧并没有人替代它。
它还是中国白酒的第一品牌，这件事是没有变的，很多人没想过这一点。
大家想的是，三公需求占一半，这种需求没有了。
如果只看一年，这是对的，是核心矛盾。但如果看十年，这就不是核心矛盾，东西好不好才是核心矛盾.
北京最牛快餐店，中国快餐隐形冠军，有它在的地方，方圆一公里，就是别的快餐店的“坟场”。
它就是南城香！最小的店只有75平米，一天能卖五六万；单店日流水超过35000，是全国平均水平的5倍；每天光外卖就3万多单！
南城香为什么这么牛？创始人汪国玉的答案是：对自己小气一点，对员工和顾客大气一点，就什么都有了。
汪国玉对自己有多抠？大家都知道的西贝莜面村，为一个商标花了几百万设计费。而南城香的商标，是汪国玉找了个网友，花200块钱，把自己的大头照改了改。
但是对顾客，汪国玉就很大方了，每家店里都有自助小吃、小菜，看起来不值钱，实际上光这一项每年成本都有2000万左右。
为了让顾客吃得放心，所有门店都是明厨亮灶，一眼就能看到操作间。羊肉串也决不使用隔夜肉、冷冻肉，都是新鲜整羊在顾客面前切。
对员工更是大方：同行的店长月薪8千、1万时，南城香的店长年薪最高80万，平均也有30多万。一个炸油条师傅，可能比总部经理的收入还高。
这是为什么呢？那就要从南城香的人才激励制度讲起了：
第一，改雇佣制为承包制
一般餐厅从店长到员工，都是拿死工资，最多年底给店长一点分红。
南城香则是跟店长签承包协议，根据门店去年的业绩，确定一个今年的盈利目标。最后超过目标利润，和店长分成。店长不再是单纯的打工人，而是成了创业者，就会玩命提升门店利润。
除了店长，南城香的很多岗位都实行承包制。
比如烤羊肉串师傅，每卖出一根串，都能拿到提成。卖得越多收入越高，师傅们就会千方百计把肉串做得更好吃。
第二，即时激励
南城香给员工发奖金提成，不会等到年底，而是每月五号算账，七号公布，只要你表现好，当月就给你兑现奖金。
这么做有个好处，店长每个月都能看到数据报表、顾客评价等等，店里哪儿有问题，当月发现，立即改进，避免小问题拖成大问题。
发奖金也不是打到卡里，而是在公司开大会，董事长、总经理亲自到场发现金，效益好的时候一个人可能当场提走七八万，这个场面的激励效果是很大的。
汪国玉的这套理论，跟河南胖东来超市老板于东来的经营方法很像。
胖东来一向被马云称作“中国企业的一面旗帜”，它最出名的也是“对员工好，对顾客好”：
对员工，胖东来给的工资比同行高几倍，每年还把公司50%利润分给基层员工，45%给管理层，老板自己只拿5%。而且每周二闭店，让员工好好休息。员工每年可以带薪休假40多天。老板还自掏腰包送员工去大学学习。
对顾客，胖东来的服务堪称“变态”，比如给准备了7种适合不同人群的购物车，东西买回去不满意随时退换，买的东西多了员工开车送你回家，疫情期间蔬菜水果全部成本价销售，至于免费加工海鲜、清洗皮包、熬中药等等都是基础操作。
现在，在北京，有南城香的地方，麦当劳肯德基都没什么生意。而在河南，有胖东来的地方，沃尔玛、大润发根本不敢开店！
所以“对员工好，对客户好”，看上去很简单朴实，实际上它是搞定了企业最重要的两项盈利基础：
对员工好，激活员工潜能，员工才愿意千方百计做好服务、提高利润，并长期留住人才。
对客户好，给他们超值体验感，才能吸引庞大的客户流量，提高转化率、复购率。
这两件事做好了，企业发展就有源源不断活力。但这背后又是问题，我们怎么对员工好、对客户好？方法很多，比如：
用合伙模式：跟员工合伙，把员工收入跟企业利润绑定，低成本激活员工拼命干；跟客户合伙，把客户变成代言人、渠道商、利益共同体。
用爆品模式：打造针对用户痛点的黄金爆品，打造终身锁定用户的产品体系。
还有众筹模式、社群模式、设计分钱机制、激励制度等等，都可以。
具体操作方法，推荐您继续学习《互联式盈利思维》，里面会结合30多个行业、108个案例详细讲解最赚钱的企业都有哪些秘诀！
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老板的思维高度决定企业的发展高度，十年前的商业模式赚不到今天的钱，所以老板一定要学习那些优秀、前沿的案例方法，汲取经验，企业才能跟上时代！
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互联式盈利思维
互联式盈利思维
看一组世界500强数据图！
第一名和第三名分别被美国沃尔玛和亚马逊夺得，我国电老大勇夺500强世界第二[赞]
中石油，中石化分别获得第四和第五。
都说日本是弹丸小国，但是其实力确实不容小视，其两大车企位列500强前五十名，分别是，丰田和本田。
不过世界第一大经济体和第二大经济体并非浪得虚名，排名榜单最多企业的依然是，美国和中国。
俄罗斯这样的强国只有一家企业进入前100上榜，看来军事强国，经济上并非一定强啊。
随着我国经济的高速发展，相信用不了多久，世界500强企的表格会再次被中国改写[赞]
│揭秘全球四大安保公司│
—— 以超乎你想象的方式，保卫你的世界
千秋智库高级研究员 孔军 雷云彩
①
全球第一大安保公司： G4S杰富仕（美国）
G4S杰富仕原是一家英国老牌安保公司，现已被美国人收购。该公司成立于，由当时总部位于伦敦的Securicor公司与位于丹麦的Group 4 Falck合并而来。
G4S是全球第三大的私营企业，在全球125个国家雇有657000名员工，规模仅次于沃尔玛（220万员工）和鸿海集团（富士康的母集团，有130万个雇员）。从保护伊拉克政府官员到维护非洲的跨国企业利益，从为五角大楼提供安全系统到保护印度洋的货船免遭海盗侵袭，这些都在G4S提供的服务之列。正如G4S在其公司网站上所说：“G4S正以超乎你想象的方式，保卫你的世界。”
该公司营业收入为97.6亿美元。
G4S于1935年起源于伦敦一家小小的夜巡保安公司，最早只有四个保安骑着自行车穿着旧警服穿梭在伦敦的老房子和石板路间巡逻。随后的几十年里，G4S通过一系列收购与合并——造就了今天的G4S。
1997年，G4S建立了它的第一家监狱，如今它在英国有六所监狱。美国着264家私有劳教中心，G4S旗下的GEO集团管理着其中的61所。
而让G4S名声大噪的是其拿下了伦敦奥运会的安保工作。英国军队和警察曾就谁该保卫奥运会争论不休。奥委会最终决定将这项工作交给G4S，并为此支付了2.8亿英镑。
但是，G4S麻烦不断。早在1993年，其在三个星期内接连遗失7名囚犯。10月，由G4S负责押送遣返的安哥拉非法移民Jimmy 在飞行途中不明原因的死去。，南非传媒爆料，G4S管理的布隆方丹监狱多次出现囚犯离奇死亡。最大的灾难则来自伦敦奥运会安保工作，该公司无法满额派出合同中规定的1万余名安保人员，迫使英国政府调动1.7万名士兵投入奥运会安保，接近英国在阿富汗驻军总数的两倍。
②
全球第二大安保公司：Securitas塞科利达（瑞典）
塞科利达公司成立于1934年，最初通过收购瑞典的几家小型证券公司进行扩张。该公司在斯德哥尔摩证券交易所上市。
该公司营业收入为92.3亿美元。
该公司是平克顿侦探社的母公司。
平克顿侦探社的创办人阿伦·平克顿是苏格兰移民，1842年移居美国之后以箍桶为生。有一回平克顿偶然发现了一些帮派成员正在从事造假活动，他在监视这帮人并向当地治安官举报了此事，帮助治安官将这些帮派分子逮捕。为此，平克顿成为了芝加哥首位警探。1850年，平克顿离职创立了平克顿侦探社。
19世纪50年代，平克顿侦探社解决了一系列的火车大劫案，因此让阿伦结识了当时还是铁路公司律师的亚伯拉罕·林肯。由于出色的侦探才能和对废奴运动的支持，他获得了后者的青睐。在美国南北战争期间，林肯让平克顿侦探社来保护自身安全，后者成功挫败了暗杀林肯的阴谋。阿伦则被任命为情报机构的负责人。
1890年，侦探社已经拥有2000名现任探员以及30000名预备役探员的庞大准军事机构。此时，平克顿侦探社的权势达到了其顶峰，基本上就相当于当时的“黑水公司”。
③
全球第三大安保公司Allied Universal联合环球（美国）
Allied Universal于1957年在宾夕法尼亚州匹兹堡成立，最初是一家保安服务公司，在需要时提供保安。
该公司于由美国环球服务公司和AlliedBarton安全服务公司合并而成，是美国最大的保安服务提供商，拥有140000名训练有素的警官。
联合环球的营业收入为83亿美元（合并报表前）。
该公司在并购了英国G4S公司，合并后公司年收入超过180亿美元。
④
全球第四大安保公司Booz Allen Hamilton博思艾伦咨询（美国）
博思艾伦成立于19，90多年以来，博思艾伦始终处于企业咨询及政府咨询领域的最前沿,其专业团队为全球超过75个国家的10,000个客户提供了超过60,000件的咨询服务项目。
博思艾伦咨询公司的营业收入为67亿美元。
博思艾伦曾被彭博社评为世界上最赚钱的间谍组织
美国联邦探员以涉嫌窃取国家安全局（简称 NSA）机密信息为由逮捕了马丁，他博思艾伦咨询公司。
年公开了一系列美国机密文件的斯诺登也是该公司员工，他披露了美国在本国以及全球执行监视计划的程度。
博思艾伦咨询公司通过为美国情报机构工作赚到了数十亿美元，曾被彭博社评为世界上最赚钱的间谍组织。
#生活在深圳# 网约车日记67，5月25日，星期三晴。
昨天没有出车，去了一趟广州办事。我去年十一月在深圳申请大病退休，那时想把我在广州交的社保也转到深圳来，这样退休金可以多一些。十一月提交申请后一直没有结果，直到快过年的时候深圳社保局的人才打电话告诉我，我广州的社保有欠费，转不过来，需要我自己去广州把欠费处理了再转过来。可那时深圳有疫情出不去，想着过完年再去，结果过完年疫情更严重了。好不容易缓和了，广州又挂星。这件事就这么一拖半年过去了。我在网上咨询了广州社保局，工作人员答复说现在社保是由税局代收的，我要去找税局。于是我网上预约了番禺税局，昨天一大早就驱车过去了。结果税局的人说他们只是才开始代收，没有之前的欠费资料，我的社保是交到，需要我去社保局办理。我吧哒吧哒又开车去番禺社保局，结果人家说我之前交费的是越秀区社保，要我去越秀区社保局问。番禺到越秀二十几公里啊，好在是开车过来的。我在网上怎么都找不到越秀区社保服务中心，到了广州市社保局，他们说越秀区的社保业务全部都下放到街道办事处了。又要我去街道办，好在社保局附近就有一个梅园村街道，步行即可到达。我把车停在路边就走过去。终于在那里确认了就是我要找的办事机构。经过查询才发现，我原来那家公司在就注销了，可欠费一直欠到了。我想补交却不行，只能核销。在填了好几张申请表格和签了好几个名之后，终于把我在社保这边的欠费核销了。我让社保工作人员给我打一份转出证明，这样我带回深圳交给深圳社保就算完事了。结果打不出来，一查，我的社保缴费状态居然是正常的，我去，这是个什么玩意。社保的人帮我咨询越秀区税局的，只是一直没有答复。我中午在附近随便吃了点下午一点他们上班我继续去社保那等，等到三点还没答复。社保叫我先回深圳，有结果了马上就告诉我。我刚上高速没多久社保的电话就来了，说我还要去一趟越秀区税局做核销。无语
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