房子确实是主要用砖头建造的，但，仅仅一堆砖头摆在那里肯定算不上房子……同样的道理：资本确实主要由钱构成，但，仅仅一堆钱放在哪里肯定算不上是资本。钱和资本实际上是很不一样的东西，正如一堆砖头和一个房子肯定不是一回事儿一样。所以，有钱和有资本，其实完全是两回事儿。那么，资金和资本的区别究竟在哪里，“资金”需要哪些要素才配得上被称为“资本”呢?
1.钱本身顶多可以算作资金，而它想要成为有效的资本，还有需要至少另外三个要素：一是资金的金额大小;二是资金的使用时限;三是资金背后的智慧。在今天这个世界里，一百块钱，是不可能被当做“资本”处理的——只因为金额太小了。一百万也许是资本，也许不是——要看在这是用在哪个领域做投资了，是吧?十亿?十亿这个金额当然远超“够用”的范围，但，即便如此，仅仅十亿本身，依然很难直接算作资本。
2.因为资本的第二个要素更为重要：看你能使用这个足够大金额的资金的时间。你只能用一天的话，别说投资了，连赌博的地方都找不到(因为你得找个旗鼓相当的对手，一天赌十亿的赌客不是很容易以安全的方式找到的)……一笔金额足够大的资金，能用一天，一个月，一年，两年，十年，甚至永远——都是不一样的，之间威力的差异天壤之别。
3.实际上，最重要的是第三个要素：资金背后的智慧。同样的钱，在不同人的手里，会发挥不一样的威力。要是真有一个时空穿梭机，把你、我、雷军、王刚、徐小平，带回到过去的某个时点，各自给上一百万人民币去做“第一次天使投资”，不用猜，收益率最高的肯定不是你和我吧?嗯，滴滴的天使投资不过是 100 万人民币，早已上市的聚美优品当年的天使投资不过 10 万美元而已。
报价文件三大要素：上下限价、安全文明施工费、还有就是这个专门坑人的暂列金额。[泪奔][泪奔][泪奔]
央行动手了!居民资金被“上锁”，存取款达“这个数”一律被监控!
我们都知道，我国一直以来都是一个高储蓄率的国家，即使在今年的特殊情况之下，的第一季度存款余额总体上也是呈上升趋势，总金额增长了8.05万亿，即每天有超过700万存入入银行。那么我国的银行为什么会成为所有金融机构中揽储最大的呢?
事实上，因为多年来大多数国人的理财观念都还是都比较保守的，很多人都认为基金和股票的等理财方式风险性太高，而银行大多都是国有企业，风险系数可以说是微乎其微，因此在很多人心中已经把银行当成了安全的象征，把钱存进银行也成为了很多人的理财首选，除了安全之外，银行还有部分的利息，所以大部分人也都把银行当作了存款理财“好助手”。
当然，银行作为最贴近人民生活、百姓们最值得信赖的金融机构，对其监管上也是尤为重要的，我国的监管部门对银行这类金融机构的合规监管也在不断地越来越严厉。例如，“二代征信系统”和“最新贷款政策”等相继推出，对人们的生活也会产生或多或少的影响。今年央行又再次出手，对大额现金管理进行了试点实施，并且还引起了不少人的关注。
早在去年11月，央行就对“大额现金管理”发布了征求意见稿，事实上，当时大额现金管理的试点项目就已经提上了议事日程，它的正式实施也只是时间问题。到了今年，央行也终于开始对这项政策动手了。经过了近7个月的公开征求意见，“大额现金管理”试点项目也终于到来。
在今年的6月初，央行就发布了关于“大额现金管理”试点项目的通知。从今年开始，河北省、浙江省和深圳市将率先参与试点项目。今年7月，河北省率先启动了这一试点项目，10月浙江省和深圳市也相继开展了试点项目，三个区域的试点期均为2年。
那么，什么是所谓的“大额现金管理”呢?试点项目结束后，对各地区有何影响?具体的来说，央行会要求试点银行和金融机构明确大额现钞存取款业务的管理范围，在不影响个人和企业正常合理现金需求的前提下，对大额现金使用行为进行监控。说白了，就是对现金存取的管理，各地都会公布一条存取款“标准线”，客户提取或存入的金额超过了规定的起点金额，办理业务时就必须登记。
据央行发布的关于开展大额现金管理试点的通知中可知，在已经试点的三个地区，对公账户管理金额起点为50万元，对私账户管理金额起点河北为10万元，浙江为30万元，深圳为20万元。通知中明确表示，当用户的存取款金额达到上述金额后，那么都应该在办理业务的时候进行登记，而银行也需要明确客户的预约时间、渠道、信息要素，并保存预约信息。
有些人可能不明白了，明明是自己的钱还不能自己做决定了吗?为了解答这一疑惑，央行发布的《计划》中也已经明确指出，这是认识大额现金管理对优化社会治理、打击金融犯罪的重要意义。央行也明确表示，这次现金管理，主要也是针对洗钱和贪污、偷漏税的违法犯罪行为。
我们都知道，一些来源不正常的钱，只要通过银行就可以被合法化，因此许多罪犯也用它来进行洗钱。现在，只要是超过10万以上的存款就需要登记来源，像是贪污犯罪或偷税漏税都可以得到监管和制止。对于个人储户来说，需要写明大额取款的目的，如果诈骗者获得了存款人的个人信息和银行账户，想通过银行卡转账，也必须先做登记。
还有一些相信了骗子要求转账的，银行也会进一步审核用户的取款目的，也可以在一定程度上保证储户的钱不会被诈骗犯骗走。随着互联网的兴起，最近几年关于金融犯罪的案件可以说是屡见不鲜，这一政策的发布也是为了保护储户的资金安全，防止被不法分子钻空子，将储户的资金骗走。
而之所以会选择这三个地方率先试点的原因也是因为，河北省大额现金管理业务基础较好，而浙江和深圳又是我国现金重点投放区域。与此同时，浙江省的大额用现情况十分突出，而深港之间的人民币现金跨境流动又十分普遍。因此，才会选择这三个地方成为了首批试点地区。
事实上，大额现金的管理对普通人来说其实并没有什么影响，对于普通老百姓来说，在日常生活中，几乎不可能存太多的现金和取太多的现金，大量的现金交易大多集中在特定的领域和特定的群体。如果真的有人频繁的操作，大多数情况下可能都有问题，即使没有问题，如果银行要做统计，普通人也没有必要遮掩，只要资金来源清白，登记也并没有什么。
并且这里也很明确，是管理大量的现金，如果有生意人经常需要大额的现金交易的话，票据、转账、网上、移动等支付方式，依旧也是不受影响的。总的来说，大额资金的存取款登记这个制度还是很有必要的，因为这一制度不仅可以保障人民们的资金安全，更可以帮助国家打击违法犯罪行为。在互联网以及经济的发展趋势下，资金监管只有更加严格，才能有效减少违法乱纪的事情发生，也能最大程度保护储户的资金安全。
大家知道股市里赚大钱的基本要素是什么吗?
有人说买对股票;
有人说抄到底;
有人说卖在好的位置;
其实都没说到点子上!
在股市里赚大钱的基本要素就是“仓位”!
什么意思呢?
就是要在低估的时候重仓买入，然后坚定持有;
在高估和泡沫的时候逐步卖出，获利满满;
这个时候，你有没有买在最低位，有没有卖在最高位已经不重要了。只要在底部区域敢重仓，在主升浪的过程中坚定持有，在顶部区域逐步获利离开，这才是在股市里赚大钱的基本要素!
有些人看似买在了最低点，卖在了最高点，但金额很小，注定赚不到大钱;
而有些人看似底部区域买了很多，但是认知不够，信念不足，导致还没达到估值高位和泡沫就已经离开，也赚不到大钱;
所以，在股市里能够赚大钱，发家致富的人都不是靠着侥幸，基本全靠着实力和认知支撑!因为没有这些东西，你是不敢拿着几百万，几千万，甚至大部分家当下注，而且死拿着几倍利润不放手的。
数据分析经典模型 | 用RFM模型衡量用户价值#数字化##数据分析##互联网##可视化##运营##程序员#
RFM分析是美国数据库营销研究所提出的一种实用的客户分析法，发现客户数据中有三个神奇的要素：
⭕️R 离最近一次购买的时间有多远
⭕️F 最近一段时间购买的次数
⭕️M 消费金额，代表客户的消费能力
用这三个指标，把客户分成了八类⬇️
①重要价值客户： 最近消费时间近、消费频次和消费金额都很高(VIP)
②重要保持客户： 最近消费时间较远，消费金额和频次都很高。
③重要挽留客户 最近消费时间较远、消费频次不高，但消费金额高的用户，可能是将要流失或者已经要流失的用户，应当基于挽留措施。
④重要挽回客户： 最近消费时间较远，消费金额和频次都很高。
⑤一般价值客户 ： 最近消费时间近，频率高但消费金额低，需要提高其客单价。
⑥一般保持客户： 最近消费时间较远、消费频次高，但金额不高。
⑦一般发展客户： 最近消费时间较近、消费金额，频次都不高。
⑧流失客户： 都不高。
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通过这种分析，可以帮我们定位到最有可能成为品牌忠诚客户的群体，让我们把主要精力放在最有价值的用户身上。图五是用FineBI做的一个RFM分析，客户已经被分成不同类别，我们只要按照类别去针对性得制定营销策略就OK啦，另外还可以做RFM模型可视化仪表盘，用可视化的形式展现客户价值。
有钱不一定有资本
有钱人很多，但有钱不一定有资本。有钱只是财富自由的第一步，还有财富的积累，财富的管理，以及如何把挣钱的能力传承下去。
怎么样把资金变成资本呢?需要做投资，用钱生钱来实现资本的积累。
01. 什么是资本?
资本由3个要素组成:资金的数额，资金的使用时间，资金背后运作的智慧。
李笑来认为，有钱不等于有资本。
“钱”只是“资⾦”，但不是“资本”。钱好比盖房子的砖头，砖头只是盖房子的材料，有⼀堆砖头不等于有⼀幢房⼦，盖房子还需要人力物力等很多必要条件。
“钱”也只是资本的构成要素之⼀，但不是唯⼀要素，甚⾄也不是最重要的要素。“资⾦”要成为“资本”要有一定的数额。
盖房子需要大量的砖头作为基础物料，少数砖头只够砌墙，只有足够多的转头才行，但得需要人工操作。
资金也是这样，100 元⽆法当作资本。⼀个耗资千亿的⼯程，即便有 100 万也只是杯⽔⻋薪。
假如有 200万，使⽤时间只有⼀天，李笑来认为，这也不算资本。时间期限不同，资⾦产⽣的作⽤也完全不同。
⽐如，10 万元使⽤ 1天和使⽤半年、⼀年，结果截然不同。⽤于投资的资⾦最好能⽆限期使⽤，是真正的闲置资⾦。
投资除了资金的数额和使用时间，还要具备运作资⾦的智慧。
没有投资智慧的⼈，即便拥有很多闲置资⾦，也无法让他们手里的资金物尽其用。就像盖房子，即使有了材料，但却没有好的建筑工程师和一流技术人员，房子也建不起来，或者建好了也是豆腐渣工程。
投资是一门学问，不是随便就可以获利的。需要有财商思维。学习、分析、思考、规避风险、运作能力，都是一个投资人应具有的条件。
⽐如同样⼿⾥有 100万，有财商的⼈会拿去投资有前景的项⽬，或者进⾏定#投，让钱生钱。没财商的人只会把钱存在银⾏，或者变成负债。比如，买车，买房。只要这两样没有给我们带来增值，反而有支出，就是负债。
所以说，很多⼈即便有钱，但不懂投资。“有钱”只是“有资本”的必要条件，但并不是充分条件。
如果不具备运作资本的能⼒，我们⼿⾥的钱根本不能钱生钱。所以，投资的“智慧”⽐“时限”和“⾦额”更为重要。
被称为“⽐特币⾸富”的李笑来，在投资⽐特币成功之前，也曾被割过很多次韭菜，但他通过学习和阅读很多相关知识，才把握住机会投资成功。
02.投资成功的三个点:
第一，在投资市场，我们可以拿出我们一年收入的10～20%，作为投资款。从几千就可以开始，关键是要有长期意识。用李笑来的话说，就是“判无期徒刑。”
第⼆，说到投资，要有规避风险的能力。投资不是靠冒险赚钱，而是避险。任何涉及⼈身和资本的活动，最重要的都是安全第⼀，其次才是学本领和赚钱，并努⼒成为优秀者甚⾄专家。
李笑来⾃称，他就是避险者。 年下半年，当很多⼈说比特币有问题的时候，他没有人云亦云。
他分析了许多投资信息后发现，⼤家的担忧并没有任何站得住脚的理由，于是他听从自己的内心，做出正确的决定，没有盲目跟风。
他说投资中，最怕做险盲。就投资⽽⾔，盲⽬⾏动⽐不⾏动更可怕。因为在不了解⻛险，不知道如何回避⻛险，不懂如何控制⻛险的情况时，我们所做出的决策很⼤概率上都会出错。
第三，投资最忌讳把⾃⼰的全部身家都搭进去。
李笑来多次提醒人们，赌注下得越⼤，⻛险就会更⼤，⼀旦失败，结果很可能将⽆⼒承受。
⽐如你全部的家当是 几十万，为了做⽣意，你把这 几十万全部都投进去了，如果⽣意成功还好，⼀旦失败，你将⾎本⽆归，哭天抹泪。
在资本市场，珍惜⾃⼰的资金，千万不要铤⽽⾛险押上全部，这⼀定是最愚蠢的⾏为。
总之，投资”虽难以捉摸，但任何事情都是难者不会，会者不难。只有不断提⾼财商思维，学习加实践，奉⾏⻓期主义，时刻关注趋势，了解事物成⻓发展的规律。避免停留在表⾯，就可以逐渐提⾼胜算，切不可投机取巧，需要脚踏实地。
#写作##读书笔记#
最近很多友友说，多家银行卡都突然被冻结，限制非柜台交易，原因有很多，可能是触发了央行反洗钱系统的相关条件要素等等。
今天给大家整理六种处理办法!
银行卡突然被限制非柜台交易：
1、银行预留客户信息不完善或已过期;
(及时更新预留信息，手机银行即可操作)
2、新开的银行卡6个月内无交易，也会限制非柜面交易。
(这种可以直接转账激活，或打电话给银行解除)
3、银行卡太久没用，且账户余额较少，状态异常
(这种情况应该是银行卡休眠状态，建议不用的银行卡要及时销掉)
4、大额，频繁交易触发反洗钱、反欺诈系统预警
(预警后银行工作人员会电话核实，建议主动配合提供证明，流水，发票等)
5、交易对方手中有涉案账户，同样会被限制;
(可以联系公安部门了解情况，配合解除。)
6、司法冻结，有案件纠纷，被起诉强制冻结
(当事人应该了解情况，跟司法机关协商配合调解，或者等案件结束才能解除。)
建议：
1、储蓄卡进出账，时间最好间隔2个小时，或者次日转账，避免封卡冻结。
2、卡里尽量留有部分金额，否则空卡半年不使用，储蓄卡会自动休眠的。
3、储蓄卡平时可做一些合理合规购物消费，如绑定微信，支付宝等。
4、保管好自己的银行卡，不用的储蓄卡赶紧去银行销掉。
最后总结强调：保管好自己的银行卡，不要出借，不要和公户来回倒账(偷逃税款嫌疑)，不要频繁刷POS机 (套现嫌疑)，不要淘宝刷单，不要交易虚拟货币，拒绝网络赌博，更不要洗黑钱。还有不用的储蓄卡赶紧去银行销掉
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