买了防癌险，患癌后找保险公司理赔，这本是一件再正常不过的事情了。可真到了申请的时候，却被拒绝。杭州的王女士怎么也想不通原因，于是将保险公司告上法庭。
近日，西湖区人民法院开庭审理宣判了这起案件。
3月，王女士通过代理人在中国平安保险公司投保了一份女性健康险。双方约定保险责任为“意外身故20万，乳腺癌10万，其他妇科癌8万，女性生殖系统恶性肿瘤住院津贴100元/天，保费为385元，保险期限为1年”。王女士既是投保人，也是被保险人，并当场通过微信向代理人支付了保费385元，代理人向王女士确认投保成功。
9月，王女士被确诊为(右乳)乳腺中级别导管内癌，医院建议切除整个右乳。同年10月，王女士在医院接受了切除手术，其间共住院20天。
手术后，王女士向保险公司申请理赔。然而，11月2日，保险公司出具拒赔通知书，认为王女士所患属于原位癌，未达到给付条件，拒绝支付保险金。
王女士懵了，“切除乳房的手术给我带来了巨大的身心痛苦，保险公司不履行合同义务更使我的处境雪上加霜。”2月，王女士向西湖法院提起诉讼。
王女士认为，虽然平安保险提供的格式合同里有排除“原位癌”条款，但她从来没有收到任何保险条款和签订任何投保须知，保险公司也从来没有告诉过她免责声明，整个投保过程都由保险代理人在线上完成。
“我买这份保险就是为了保障乳腺癌，对于普通人来说，并不知道乳腺癌与原位癌的区别。”王女士说，保险公司所谓的“原位癌”并没有在医学中被广泛采纳，医疗机构也已经确认自己是患有“右乳腺癌”，所以应当在本保险保障范围之内。
而平安保险则在庭上辩解称，原位癌不算真正的癌症，而且王女士的投保页面中写明了是乳腺癌保险不包括原位癌。王女士所患疾病属于原位癌，所以不在保险责任范围内，公司也不需要支付保险金。
这笔钱保险公司到底该不该理赔？西湖法院经审理后认为，平安保险在王女士投保时，并没有像他解释什么是原位癌、原位癌与其承保的癌症的区别等。再加上，王女士投保的目的就是为了缓解患癌后巨额医疗费的压力，而这个免责条款排除了王女士的主要权利，所以免责条款无效。
经西湖法院一审和杭州中院二审，最终判决平安保险支付王女士保险金10万元和相应住院津贴，并赔偿利息损失。
案子承办法官提醒大家在购买保险时，要仔细阅读保险条款，确认产品是自己想要的保障；了解除外责任，并要向保险公司询问清楚；签署保单后妥善保管，出险后及时向保险公司报案，并将索赔材料准备齐全。
（文章来源：每日商报）
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